来源:公号“财思泉涌”
很多人都觉得,保险的作用就体现在风险真发生的时候,你能从保险公司那拿到一笔钱。
这确实是保险最主要的作用,但保险作为一个长期性的金融工具,投保和理赔之间相隔的时间一般都比较久。
保险公司为了和投保人保持长期的良好联系,就会给投保人提供一些额外服务。
实际上,每个产品背后提供的服务可能都不太一样。你可以看三个方面:客户等级、产品类型和公司的服务偏好。
比如客户等级,保险公司会根据客户的保费多少或者保单情况,对客户进行评级,提供不同的增值服务,这就有点像银行的财富卡、白金卡、金卡、普通储蓄卡,保险公司会根据不同等级提供不同服务。
第二种是跟产品类型相关,比如健康类险种,背后就会跟上挂号预约、绿色通道等健康相关的服务,而财产险,就可能会附加财产相关的服务,比如家财险就会提供天气预报,灾害预报等信息。
第三就看各个保险公司的服务偏好,每家公司手里的资源不一样,提供出来的服务就会千差万别。比如有的保险公司常年布局养老产业,就会提供优质的养老服务。
这些服务在购买保险产品之前,你是可以和自己的保险顾问询问的。
而在众多保险增值服务中,有三类服务你可以注意一下:健康服务、养老服务和贷款服务。
比如体检、24小时电话医生、住院探视、国内救护车紧急救援、第二诊疗意见、专家门诊预约、海外就医安排服务、绿色通道等等,内容非常多。
而且,有些服务不只是投保人可以用,投保人的父母、子女、配偶都可以使用。
我举个例子,比如第二诊疗意见服务,就是如果你所在的地方医疗诊治水平有限,就可以联系保险公司提供第二诊疗意见服务,他们会找大城市的医院专家根据你提供的诊疗信息,对你的病情进行第二次诊断,然后出具专业书面医疗意见,让你对病情有更全面和更准确的判断。
我之前有个辽宁的客户,她在当地医院检查出甲状腺癌,本来一家人都已经陷入了绝望和痛苦之中。后来申请了第二诊疗服务,保险公司请了北京的一家医院进行重新诊断,最后发现她只是因为碘摄入过多导致的甲状腺结节。
这项服务通常会附着于重疾险和医疗险。。
再比如专家门诊预约服务,也就是挂号服务。因为现在网上预约挂号都很方便,所以这种服务很容易就被忽略掉,但一般保险公司都会和很多知名医院合作,它可以给你提供专家门诊预约。相反,你个人在网上预约专家号的话,还是比较难,尤其是你在比较着急的时候,通过保险提供的附加服务,就比买黄牛号靠谱得多。
你可能会问,这么多服务都是免费的吗?是的,但需要注意的是,有些服务会有使用次数的限制或条件限制。
和其它金融工具不同,保险公司可以运用的资金规模很大、投资周期也比较长,偏好长期且稳定的回报,这就和养老产业重资产、长周期、低回报的特点非常符合。
所以,现在保险资本都在大量投资养老产业,他们在养老服务这方面已经非常专业了,从衣食住行、医疗健康管理,到娱乐休闲,覆盖范围非常全面,而且在实际生活中,保险公司还会根据不同的养老阶段来提供不同的养老社区服务。
如果是自主养老阶段,身体还健康,不用专人看护,保险公司有养老社区服务的话,可以根据天气和喜好,去不同地区的养老社区居住。
如果是半介入式阶段,身体部分器官失能,需要外界的辅助观察身体的各项指标,在这个阶段可以选择入住当地的养老社区,社区里除了生活所需的硬件配套,还会附带医疗资源,会配置急救病房和医生,保障日常生活和医疗需求。
如果是全介入式阶段,身体完全失能,就需要全天24小时专业医疗护理了,一般养老社区里都会单独留出几栋楼为这类人群服务,这样便于控制成本,也方便集中管理,这样的服务会有专门的医生和护工,衣食住行和医疗服务都不用担心。
不过,养老社区服务的价值含金量比较高,不算其他花费,仅仅是入住资格可能就要100万左右,这就要求你在保险公司交的保费总额必须要200万以上,单纯买健康类的保险,是不可能覆盖得了的。
所以,如果你本身在保险公司等级很高的话,可以了解下他们提供的养老服务。
如果需要贷款,你可能会选择银行、互联网金融机构、信用卡等等,但你可能不知道,保险公司也是会提供贷款服务的,如果你有一份具有现金价值的保单,就可以用这张保单来进行贷款。
像具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险、年金险等等都有现金价值,所以,这类保单是可以当作质押物的,你就可以拿着它去做抵押,向保险公司贷款。
但是贷款期限和额度是有限制的,期限一般不能超过6个月,最高贷款额度也会参考保单的现金价值,往往是现金价值的70%-80%。尤其要注意的是,如果期满后贷款一定要及时归还,否则保单就会失效。
向保险公司贷款的好处就是,它的利息往往低于民间借贷,保单贷款的手续也很方便,贷款到账比较快。而且贷款期间保单依然有效,出了风险保险公司也还是会给赔偿。
所以,在购买保险后,不要光等着理赔,还可以多利用一下这些附加服务。
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