在我31生日， 我娃半岁那天，一好友问我：你们家立遗嘱了么？
当时我心里是要骂人的：这是神马意思？遗嘱跟我有毛线关系？！
理智得压住怒火，冷静半小时后,恍然大悟：这才是真正的好朋友！
可能出于文化原因，意外、遗嘱这些“不吉利”的词汇，一直是我们鲜少谈及甚至潜意识里避讳的话题。
在有了娃以后，念及死亡又多一重恐惧，尤其是对身在海外，亲属大多不在身边的我们。
今天要聊一聊这个个沉重但又绝对不能绕过的话题：
如果不幸意外发生，我们在美国的娃以及远在国内的父母，将面临会是什么样的处境？
大家都知道，美国的法律体系不同于中国，孩子对父母的遗产没有自然继承权，对于孩子的监护权也有不同的考量标注安，比如国籍，身份等。
对于基本等同于法盲的我来说，一种“无处下手”的无力感充满了身体的全部
双方发生意外，家人面临的状况？
双方发生意外，在没有生前信托（Living Trust）和遗嘱(Will)，亲人都是非绿卡或者非公民的情况下，在美国的孩子和国内的父母将面临什么？
Probate也就是遗产的法院认证。在没有living trust，有超过一定限额财产（5-10万美金不等）的情况下，probate是必须的。这个过程不仅耗时长，耗资巨大,还需要子女经常出入法庭，花费很多精力。
以马里兰州为例：法律规定个人财产超过5万美元，如果没有信托，财产就需要经过法院的认证才能传到孩子手中。法院的认证的平均时间是9-18个月，费用是3-5万美金。
更关键的是，在此期间，娃将成为“被迫寄养的孩子”，被送到政府设立的寄养机构或者寄养家庭，国内亲人也不能接近孩子。
除此以外，孩子也需要频繁出庭，这对孩子的生活也是一个极大的打扰。
Probate结束以后，美国法院会自己为孩子指定一个监护人，全权安排孩子的各项事务，包括未成年子女的监护、抚养、教育，和财务。因为孩子的美国国籍，政府会倾向于指定的监护人拥有美国国籍或者绿卡。
对于我们所希望的监护人，（比如非绿卡和公民的爷爷奶奶，外公外婆等），即使是直系亲属，拿到孩子抚养权的概率也极低。在这种情况下，爷爷奶奶能再见到孩子的机会也就微乎极微了。
法律规定所有财产在偿还完债务后，全数归孩子。孩子18岁以前，由监护人代管，每年定期出示财产花销报告。
也就是说，远在国内的父母将拿不到任何财产，老所无依。
对于80后独生子女这一代，我们几乎是父母的全部寄托和希望。虽然现在很多家庭并不要求给父母养老，但是能给父母老年生活一定程度的的保障，也是大部分人奋斗的动力。父母老所无依，将是我们最痛心的状况之一。
一方发生意外，财产如何继承？
在一方发生意外，在没有任何遗嘱，财产保护及遗产规划的情况下，所在州会提供一个法定的财产继承计划。
以大华府区为例👇：
如果未成年子女都是现任配偶所生:
Maryland: 1/2归配偶，1/2归子女;
D.C.：2/3归配偶，1/3归子女;
Virginia：全部归配偶所有。
如果是重组家庭，未成年子女中有不是现任配偶所生:
DC & Maryland: 1/2归配偶，1/2归子女;
Virginia：1/3归配偶，2/3归子女。
如果是只有配偶及父母，没有子嗣的情况:
D.C.：3/4归配偶，1/4归父母；
Maryland: 前$15,000归配偶；超过$15,000的部分，1/2归配偶，1/2归父母；
Virginia ：全部归配偶所有。
可能面临怎样的高额遗产税？
遗产税又分为州遗产税和联邦遗产税。
对于绿卡持有者和公民，联邦遗产税的起征点是1120万， 税率是40%。马里兰州的州遗产税起征点是400万，税率是5%－16％不等。大概千分之三的绿卡持有者和公民需要缴纳遗产税。
而对于非绿卡和公民的外国人 （比如各类签证持有者），遗产税的起征点是6万美元。那涉及到遗产税的缴纳人群比例就大大得提高了。
为了要避免意外发生以后被征收高额遗产税，最好的办法就是事先规划好财产。
然而用怎么样的方式来规划，也是很有考究的，因为赠与方和被赠与方他们之间的关系以及他们的身份是决定了要不要交赠与税（Gift Tax）及要交多少。赠予的额度也是不一样的，一般来说，非公民给公民或者是绿卡持有者或是没有限制的，但是，公民之间赠与的话，每年有一万五千美元的额度。
如果提前做好规划，将不会受到法庭费用和时间冗长的制约，遗产也不会被债权人追走，子女和父母将可能拿到自己更多的财产。
如何做好规划？
怎样才能规避这些麻烦，最大限度保障我们自身的意愿和孩子的权益呢？
常见的方法是设立生前信托（Living Trust）和遗嘱（Will）。
生前信托是个人做财产保护及遗产规划的一个重要工具，可以避免遗嘱认证程序（probate），让指定地受益人直接继承遗产。
通常, 生前信托可以有以下主要功能：
1，指明财产受益人（Name beneficiaries for property）；
2，避免法庭公开认证程序（Avoid probate）；；
3，避免监护权的接管 （avoid a conservatorship）
生前信托的设立相对较复杂，需要公证，对有效信托管理人（Trustee）也有明确的要求。
值得注意的是，一般的信托至少要有一位Trustee需要是绿卡持有者或者公民，否则就需要做更为复杂的Foreign Trust.
通常, 遗嘱主要功能如下：
1，指明财产受益人（Name beneficiaries for property）；
2，指定子女监护人（Name guardians for children）；
3，指定子女财产管理人（Name conservator for children’s property）；
遗嘱本身的设立相对较简单，但要求有两位见证人（witnesses），且见证人不能是遗产的受益人，否者受益人将无法拿到遗产。
指定的监护人如果是是国内的亲人（无绿卡），需要律师额外准备相关的supporting documents，否则指定的监护人将不被法院支持。
值得注意的是：如果只有遗嘱本身，并不能避免probate，还是需要先去法院认证遗嘱的真实性，通过一系列程序。所以到遗嘱执行期，可能已经是两年以后，最后到手的遗产也将大大缩水。
完整的遗产规划文件应该有哪些？
一份完整有效的遗产规划文件包括：
1.生前信托；
2.遗嘱；
3.高级医疗指示（Advanced Medical Directives）；
4.财务授权书；
5.HIPPA Release
其实，设置遗产规划其实并不像看起来那么复杂，只要在律师提供的问卷里回答你的各项决定，律师会根据你的回答撰写正式的生前信托和遗嘱文件。
同时，财产保护及遗产规划也不是一成不变的。如果个人已经做好了财产保护及遗产规划，但若是家庭内部出现了一些新情况，如离婚，再婚，家族添丁等，都需要及时更新相关法律文件。
今天的分享希望给各位聪明的小姐姐提个醒，我们不一定能永远保护着孩子和其他重要的人，但我们至少可以保证他们一直被保护着。
毕竟人生在世，旦夕祸福，早点为自己和所爱的人作出最好的安排，确保少有所养，老有所依，心里也会踏实许多。
早做一些应对不幸的准备不会减少我们的好运气，反而能帮我们解决后顾之忧，更欢快的奔跑在小康路上。
就像带把伞未必会下雨，未雨绸缪总不是坏事情！
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注：照片来源于网络，版权归原作者所有
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