地方政府应该如何看待不良贷款
当前在金融海啸、经济危机的大背景下，全球金融业都不十分景气。可是中国的银行业却一枝独秀，效益不错，资产质量也不错，据说是全球最好的。在我看来中国的银行业并非“天生丽质”，而是“人造美女”，美是“做”出来的。近些年，几大国有银行先后股改上市，剥离了数万亿不良贷款！这些巨额的不良贷款，既有专业银行时期执行政策性任务发放，后来由于经济体制改革、国有工商企业破产和改制形成的。也有商业化初期行政干预和银行自身经营管理不善形成的。过去的一页翻过去了，但是如果产生不良贷款的内部原因和外部环境不改变，不良贷款还会卷土重来。
我曾经和很多地方官员谈到银行的不良贷款话题，但是大家的认识大相径庭。地方官员通常将银行不良贷款看成是银行自己的事，把国有银行看成是中央利益的化身。唐僧肉谁不想吃？中央的油不揩白不开！因此但凡有银企债权债务纠纷，一律向着企业。甚至主导企业改制、破产、重组，恶意逃废银行债务。企业要套取贷款时就高评资产、企业要逃债就低评资产。殊不知，结果损害的还是地方。
其一，经济决定金融，金融支持经济，金融是国民经济的寒暑表。如果说只有一家银行的资产质量不高，那一定是其自身经营管理问题！如果说所有的银行不良贷款都增多，说明一个地方经济运行质量出了问题。不找到问题的症结，光靠逃废眼前的一点债务，不能解决根本问题！
其二，如果辖内银行出现大量的不良贷款，那一定伴生着工厂关门、土地资源闲置、机器设备锈蚀、工人失业、税务减收...等一系列经济、社会问题。浪费了巨大的经济资源，社会也不安定。这难道只是银行自己的问题？
其三，当一个地方的不良贷款升高时，损害的还是地方的信誉和利益。每个银行的内部信贷政策会对该地区收紧。包括：提高准入门槛、削减审批权限，减少规模配置...等。甚至还会申请同业公会发起联手制裁。地方的金融生态环境恶化，投资者也会对该地区避而远之！
所以，一个地方要想吸引银行加大投入，必须大力度整治金融生态环境，以增强银行投入的信心；所以，一个地方不良贷款上升，地方行政长官应该和银行行长一样坐卧不安才对。现在一些地方热衷于引入新的商业银行入驻经营，期待其加大信贷投入。殊不知股份制小银行和外资银行都定位于高端客户，都是与现有银行分蛋糕来的，并不能有效增加地方投入。还有的地方热衷于吸引外地银行到本地投入，效果同上并且税收外流。地方政府最需要做的就是整治信用生态环境，化解历史不良贷款，并且加大政策扶持力度、引导银行向中小企业、微型企业、个人创业、三农加大投入。
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