来自小司淘保
主讲丨司书甲
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之前咱们聊过一期关于返还型保险产品的话题，当时我说过这类产品其实不太合算不太值！那么有朋友就在后台留言了说：小司我这产品不错，为什么就不值呢？你看它的这个宣传口号说是你出了问题赔钱，不出问题退钱，这不挺好的嘛！
其实这个事应该这么说，其实这类产品是很好的切中了咱们买保险的心理。因为大部分朋友买保险都有这样的心理，第一个是怕万一我出现什么问题，这个怎么办？所以我要花钱买这个保险。但是同时我又担心我不出问题这钱是不是就白花了？所以一直在这种矛盾中挣扎！
这种返还型的保险产品貌似又解决了这个问题，说是你出了问题,那当然我能赔你一部分钱；如果你不出问题，保费退回，有的时候还能多退点！这不是挺好的么？
其实这事看一看，真的不值！咱们今天主要强调里面两个核心的不值的原因：
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那么头一个，肯定要先来看看钱的这方面事。这个返还型的产品保险产品，咱们之前讲过相当于什么呢？相当于你买了一个纯消型的保险产品，剩下的钱做了一个定期的储蓄，这个定期的储蓄利率还很低！一般不超过年化2.5%。这么算下来，绝对不如你干巴巴的买一个纯消费型的保险，然后把剩下的钱全部买成银行理财值。当然如果有更高的理财渠道，那就更值了！所以这么看下来，不合算。而且它说是返还，往往这个保险产品周期是很长的，几年甚至十几年二三十年。那个时候返还回来的钱，大家难道就不考虑一下通货膨胀问题了嘛！有些朋友，前两天刚碰到一个说是十年之前买过。大家想想十年之前，他好像一个月交一两千块钱。那个时候一两千块钱能什么东西？现在一两千块钱能买什么东西？过十年一两千块钱能买什么东西？那肯定不是一回事！所以第一个从钱的角度来说，不合算。
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但是我觉得还不是最关键的，最关键的是这种产品没有利用好保险那个最核心的杠杆作用。保险这个东西是花小钱做大保障，而返还型保险产品因为有很强的理财属性，所以你花的钱不少，保障的保额还不高。之前有个朋友就跟我做过一次这样的沟通，他的疑问就是为什么我花了挺多的钱来买保险产品，我的保额还没有达到心里的那个预期。我一看邪了门了，一水儿他买了很多啊，全是返还型保险产品，基本就能判定他就把这事当理财了！那么这种情况下你当然就不可能达到你心里预期的保额了，而且非常难调整。他当时想调，但是我看了看七七八八，真得有七八种！少的交了三四年钱了，多的交了七八年钱了，这种时候你是退保也不合算，不退保也不合算，就很尴尬了！所以说总体来说返还型这个产品，我觉得大家买的时候慎重。
关键词
那么刚刚咱们提到一件事，就是这种返还型的保险产品，你一旦买上了退也不是，不退也不是挺尴尬。为什么是这么一种情况呢？可能有的朋友一看就明白啦，说这个东西跟现金价值有关系。没错，是这样的，当然我估计还有一些朋友对这事不太清楚，所以我们总结了一篇文章，感兴趣的朋友可以关注【小司淘保】的微信订阅号，bao是保险的保，回复“现金价值”四个字简单看一看这是一种什么逻辑。
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主讲丨司书甲
作者简介：小司，毕业于清华大学，理财脱口秀栏目《司聊》主讲人，“融贝网”CEO。本期视频及文字均为作者原创，小司淘保致力于用朴实接地气的语言，将保险这件偏专业的事情讲清楚，分享实用的保险知识，帮助每一位有保险需求的朋友，找到适合自己的保险产品。
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