读创/深圳商报记者 谢惠茜
4月18日,由平安银行主办的“2021平安开放银行生态大会”在深圳举行,会上,平安银行与波士顿咨询公司(BCG)共同发布了《中国开放银行白皮书2021》(下文简称“《白皮书》”),为行业输出一套可参考、指引、实践的规范,标志着平安开放银行正式迈入4.0阶段。
平安银行行长胡跃飞在致辞中表示:“金融服务快速进行多领域融合成为趋势,其中,银行将成为金融开放生态的主要实践者和推动者。”
据悉,《白皮书》以构建“产业互联,生态共建,服务普惠,开放共赢”的开放银行业态为主题,围绕“看全球、看中国、看趋势、看能力、看建言”五大部分,梳理开放银行在全球、中国的发展脉络,未来发展趋势以及核心能力,最后着眼于开发银行在中国的长远健康发展献言献策。
纵观全球开放银行发展历程,《白皮书》指出,中国开放银行发展历程经历了“银企直联”、“Open API”两大阶段,未来将迎接“Open API ”的新阶段。未来,围绕生态边界拓展、产品能力提升、系统支持完善,中国开放银行将迈入星辰大海(SEA),即泛生态(Ecosystem)、超货架(API)、高性能(Safe)时代。
《白皮书》还指出,开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路,代表着平台化的商业模式。在此模式下,银行与商业、政务、金融科技等生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能,共同实现“银行服务无处不在”的终极愿景。
会上还举办了以“开放·创无限Open·Infinity”为主题的“2021年平安开放银行开发者大赛”决赛。入围决赛的12强项目在现场展开激烈的路演角逐,最终企业组柠檬云开放银行“账管 ”项目和高校组“塞壬之音”情绪识别智能交互系统项目过关斩将,分别问鼎大赛冠军。
据介绍,“2021平安开放银行开发者大赛”是由平安银行举办,面向企业开发者、科技爱好者、大学生群体的金融场景开发比赛,为国内外开发者们提供与银行跨界合作的开发与交流机会,助力开发者运用金融产品和服务,解决用户生活中的各类金融需求。本次开发者大赛历时三个多月,众多“场景 金融”的优秀项目和创新方向崭露头角。
“产学共创、开放融合、全面赋能、共建生态”是此次大赛的四大亮点。不论是来自企业的成熟团队,还是高校在校生,都能借助平安开放银行的科技生态,发掘用户生活中的各类金融痛点,进行场景开发。此次决赛是大赛的终章,也是项目落地的开篇,平安开放银行在比赛的基础上,力求联合、孵化、共创出全新的金融产品与场景,推动优秀案例落地。
平安银行行长特别助理蔡新发表示:“参与大赛的近三百支战队,无论是企业组对场景金融的创新需求和开发产品,还是高校组对未来金融的畅想,都让我们看到开放银行未来发展的无限空间。本次开放银行开发者大赛,打开了一扇开放的大门,让我们看到不同企业、不同用户的新金融场景需求,也让创新金融场景走进平安银行。”
据透露,开放银行不是单打独斗,更需要合作共赢。平安银行举办开发者大赛,正是以更加包容、开放的心态,迎接变革,携手金融科技公司、同业等机构共同推动开放银行的长远健康发展。
从过往成绩来看,平安银行仅用3年时间已将开放银行更迭至4.0版本,截至2020年底,开放平台已对外输出137大类约5200个API接口,基于相关产业链、供应链为汽车行业、制造行业、物业管理、餐饮行业、外卖平台、货运、人力外包、线上教育等诸多行业的B端及其C端客户提供一站式服务。
平安银行在4.0阶段以“共建共营”为核心,深化实施“走出去”“引进来”双向策略。会上,胡跃飞介绍,开放大生态的构建与维系有三个维度的支撑:科技生态、场景生态、管理生态。
首先,科技生态是平安银行在构筑“四个一工程”过程中,实现“智慧迭代”的成果。所谓“四个一”,是一套互联网发展机制、一个扎实的知识库基础、一个智能化的营销平台、一个智能风控体系,平安开放银行从最初模块化构建到如今科技自循环运作,在开放生态中做到了与合作伙伴“走出去”、“引进来”无缝连接。
其次,场景生态是平安银行提供“无限服务”的基石。金融业务与生活服务的融合,必定会产生新的场景,但场景的叠加并非就能形成生态,平安开放银行关注的是用户需求链下的场景,只有让服务一环扣一环,才能链接成生态。所以无论是零售业务还是对公业务,平安开放银行都在通过大数据、AI分析,整合平安全系金融产品,为客户提供需求链上的“无限服务”。
最后,管理生态是平安银行迈向共建共营的方法。开放的未来,一定是与生态伙伴共同建设、共同经营,这个过程不但是业务外循环,更是管理模式的外循环。对内要优化机制,对外要敏捷响应,以共赢为原则,让合作伙伴与平安银行的连接成为价值创造的源头。
平安银行表示,该行致力于实现打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的愿景,将积极践行创新金融业务、推进市场化改革,通过开放生态让金融服务渗透到各行各业,让有温度的金融普惠百姓民生。
审读:喻方华
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