由于各家的商业银行利率都有不同程度的浮动,不利于准确的计算。
这里我们以2019年人民银行基准利率为基础,主要计算活期,整存整取,整存零取,定活两便,通知存款,大额存单六种比较普遍的方式。
其中协定存款是对公账户专属,而公积金存款也是较为特殊,故这两种不在计算之内。
一:假设这一年存入的是活期:
l 如月息要达到5000,年息就是6万,那么年初的时候就需要在银行存入60000/0.35%=1714.2857万;
二:假设这一年存入的是整存整取:
l 整存整取三个月:60000/1.1%=545.4545万
l 整存整取半年:60000/1.3%=461.5384万
l 整存整取一年:60000/1.5%=400万
l 整存整取二年:60000/2.1%=285.7142万
l 整存整取三年:60000/2.75%=218.1818万
三:假设这一年存入的是存本取息或整存零取:
l 存本取息,整存零取一年:60000/1.35%=444.4444万
l 存本取息,整存零取三年:60000/1.55%=387.0967万
四:假设这一年存入的是定活两便:
l 定活两便三月:60000/(1.1%X0.6)=909.0909万
l 定活两便半年:60000/(1.3%x0.6) =769.2307万
l 定活两便一年:60000/(1.5%x0.6) =666.6666万
五:假设这一年存入的是通知存款:
l 一天通知存款:60000/0.8%=1500万
l 七天通知存款:60000/1.35%=888.8888万
六:假设这一年存入的是大额存单(注:我们这里截取2019年四大行的部分数据):
l 一年大额存单:60000/2.1%=285.7142万
l 两年大额存单:60000/2.94%=204.0816万
l 三年大额存单:60000/3.85%=155.8441万
由此可见,2019年要实现每月利息5000元,如果按照人行基准利率和四大行的普遍大额存单利率计算,我们最少需要存入155.8441万-1714.2857万元的现金。
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