人生3 阶段，投资思维大不同！ 原来年轻人要有钱，不是先投资，而是... 完全受教！

人生中的每一个时期，

投资理财的重点都不相同。

从年轻刚入社会的新鲜人开始，

一直到经验丰富的主管阶级，

最后进入退休时期。

每一阶段的经济状况都不一样，

资产管理的方式当然也要有所调整。

唯有确实掌握每一个时期的关键因素，

才有办法达到所规划的目标。

3个时期、3种思维，你是哪个阶段呢？

继续看下去，财务自由离你就不远了！

初入职场篇：

拉高薪资收入 储备未来投资本钱

年轻人因为刚出社会，

经验历练还不够纯熟，收入本来就不多，

能够储蓄下来的金额也就有限，

投资的效用就不是很大，

这时期的投资理财并非主角，

重点应该放在提升薪资收入。

提高薪资，报酬率比投资高

想想看，一个月3 万元的薪资，

若可以存下1 万元也不错了，

一年全部存下的金额不过12 万。

即便投资报酬率达到10%，

那么一年的获利也仅有1.2万，

跟每月加薪1千元结果是一样。

如果是加薪，隔年开始可投资金额，

就不再是1 万元，而是11,000 元。

而且10% 报酬率得承担风险，

一年之后可能获利1.2 万，也可能亏损。

对年轻人来说，学会投资理财的观念当然很重要，

但是加强自己工作上的能力更重要，

因为这样才能快速提升个人收入，

也是资产累积最实际的方法。

虽然说愈早投资愈有利，

但是累积金额并不大，对整体资产贡献度不大。

所以刚进入社会这阶段，

应该专注于工作领域，强化自己竞争能力，

让自己的薪资收入快速增加。

培养自身核心能力，拉高薪资水平

当然，投资与强化竞争能力能够双管齐下最好，

我只担心年轻人学了投资理财之后，

整天关注于投资商品，

没有花时间在自己的工作能力上。

最后的结果就跟龟兔赛跑情节一样，

一开始跑的比别人快，

到了最后的总资产却不如人。

专注工作者虽然初期没有投资收入，

但经过一段时间后必然在工作上领先，

收入也会大幅成长，

这时再利用投资让资产快速增加，

最后变成赢家。

存钱奠定未来投资基石

学会存钱在这时期也很重要，

收入多寡并不代表拥有多少资产，

有钱人的定义不是赚了多少钱，

而是累积了多少可支配的资产。

即便自己很会赚钱，但是全部花光也是穷光蛋一个。

要知道年纪大了就没有薪资收入，

年轻时必须尽可能将所赚的钱存下来，

然后利用投资让钱滚钱，推高退休准备金，

最后才可获得源源不断的被动收入。

年轻人因为没有家庭经济负担，

很容易将辛苦赚来的钱花掉，

最有效的方式是利用银行扣款方式定期定额投资，

让投资的钱从帐户中自动扣掉，

剩下的金额就是可供支用的金额。

简单说，不是把花剩的存下来，

而是先把该存的先存下来，

剩下的才是可花的。

主管阶级篇：

可承受风险高 放大报酬率加速资产累积

到了中年时期，若当上中高阶主管，

资产也会迅速累积。

当资产到了一定程度，

投资收入占整体收入的比重就会增大，

这时期的重点就是让资产快速成长，

而投资报酬率决定了资产的速度及规模。

如果资产累积500 万，

10% 报酬率就是每年多出了50 万，

如果累积了1,000 万，10% 每年多出了100 万，

已经跟薪资收入没有两样。

所以投资收入对总资产的贡献度就愈来愈高。

当然，想要拥有10% 以上的投资报酬率，

不可能是无风险的定存，

而是得承担相当风险的股票型基金、

债券型基金及房地产等。

这段期间还有稳定的薪资收入，

可承受的风险也较高，

只要风险在可承受范围内，

尽可能的拉高投资报酬率。

除此之外，每年的投资收益就应该再投入，

才能以复利的方式让资产快速翻倍。

「72 法则」迅速得知资产翻倍所需年数

复利投资用72 法则来看最清楚，

只要用72 这魔术数字除上投资报酬率，

就可以得知投入资产

以复利方式翻一倍所需要的年数。

例如投资100 万于报酬率10% 的商品，

那么预估这100 万以复利方式成长到200 万的年数，

只需要用72/10 就可以知道是7.2 年。

不论金额多少，7.2 年之后就会成长一倍。

假设资产已经累积到1,000 万元，

只要再7.2 年就可以

轻易以复利翻一倍至2,000 万元，获利1,000 万。

这样的绩效，光靠薪资收入是不可能达到的，

这就是为何投资对刚入社会的新鲜人贡献度不高。

资产的规模过低，

就算已经累积了30 万元，

7.2 年翻一倍也只不过60 万，获利才30 万。

投资理财需要时间及金钱，

如果薪资不高，每月虽然可以存下1 万元，

同样10% 投资报酬率，得要6 年的时间，

累积金额才可达到98 万1,113 元。

如果同样6 年时间，

光靠薪资就可以每年拿到100 万，

不仅这6 年的每月可投资金额一定大于1 万元，

6 年以后每年可投入的钱就相当惊人。

如果说每年费用为薪资收入的一半，

那么每年可就存下50 万，

这50 万元在7 年后就会翻倍至100 万，

再7 年就再翻一倍成200 万，再7 年就400 万。

也就是每年多出来的50 万，

21 年后都会成长至400万。

就是因为复利的翻倍能力，

在这时期投资就变成非常重要的课题。