2011年05月26日
:《新婚小夫妻幸福理财计划》 作者:纪永英著
策划:蓝狮子财经出版中心
出版社:中信出版社2011年3月第一版
定价:28元
ISBN:978-7-5086-2668-0
这是一本为新鲜小主妇或准新鲜小主妇量身打造的家庭理财图书。本书作者作为一名刚步入婚姻生活的年轻女性,对自身角色的转变有着深刻的感触,对新婚家庭柴米油盐酱醋茶的生活的烦琐和不易有着深刻的领悟,通过“讲故事”的感性方式传达理性的理财技巧和感性的幸福生活要素。从买房、装修、家庭投资理财、长辈养老、育儿准备、家庭生活情商提高等各方面启示读者如何从“单身贵族”成功变身幸福小主妇,“理”出家庭“小金库”,理出幸福婚后生活。本网获得新书《新婚小夫妻幸福理财计划》出版方的转载授权,特将此书的内容做精选连载,以飨读者。
结婚了,谁来掌管钱袋子?
结婚,仅仅两个字,说出来不费吹灰之力,实施起来好像也不是很难,花9块钱就能从民政局领回两张证,然后,按照童话的说法,就应该是从此王子与公主过着幸福的生活……
但我很确定,我们生活在现实社会,不是童话世界。在现实社会中,结婚虽然不是一件难事,但关系到两个独立生命体的结合,以及两种独立理财模式的合并。通俗地说,就是将两个钱包里的钱合在一起,放进一个钱包内。
随之,难解的问题产生了—谁来掌握这个装有两个人的钱的钱包?也就是说,谁来掌握家庭的财政大权?
这个问题的难度,我觉得有点类似于“到底是鸡生蛋,还是蛋生鸡”,在我和老公两个人组成的家庭内部,引起了一场不小的纷争。
我知道老公是个传统得不能再传统的人,所以一上来,我就先发制人:“按照传统观念,男人挣钱女人管钱,这是天经地义的事儿!更何况,我现在也挣钱,钱更应该由我来管。”
没想到,老公更“绝情”,人家说情人眼里出西施,我们都由情人升级成夫妻了,在他眼里,我仍然不是十全十美的“西施”:“就你,还管钱呢!先管好你自己手里的东西吧!整天丢三落四,什么时候把这个毛病改了,再回来向我夺权吧!”
“我再丢三落四,也没丢过钱啊。你让我管钱,我有压力就能产生动力,正好督促我改掉丢三落四的毛病。”虽然老公对我“无情”,但厚道的我没有对他无义,而是显示出几分请求的意味。
因为老公向来是个吃软不吃硬的人,我以为自己的计谋会得逞,可老公并没有乖乖就范,依然不屈不挠:“你今天没丢钱,不表示明天不会,在你改掉毛病之前没门儿……”
家里的钱又不是他一个人的,他却拒绝得如此理直气壮,让人觉得很不爽。不过没办法,谁让人家披着稳重踏实的外衣呢!我总不能采取传统妇女那种“一哭二闹三上吊”的抗争方式吧!
作为新时代的文明女性,争取权益要靠策略和手段,而不是自残。要不然,我真对不起我正在努力争夺的家庭财务总监的这个职位。“留得青山在,不怕没柴烧”,婚姻生活才刚刚开始,以后有的是夺权机会,我唯一需要做的就是:“等待机会”。
说机会,机会到。当时,老公单位接手了一项大工程,作为年轻技术骨干和任劳任怨的“小黄牛”,他勇敢地承担起了部分重任。于是,他回家的时间由原来的晚上7点左右推迟至午夜12点,有时还会晚至凌晨2点;原来周末双休日,我们一起做家务、与朋友同学聚会,变成他几乎没有双休,落得我一个人做家务……
看着他忙碌疲惫,我心里自然很心疼,但也帮不上忙,只能尽力多做些家务,给他温暖有力的后方支持。老公则觉得自己没能分担家务,对我感到有些愧疚。不过,我佩服自己的是,我在被老公的体贴感动之余,居然还能想起“夺权”的事。古代不是有赵匡胤杯酒释兵权吗?今天,我要上演一幕“杯茶夺财权”。
我先给老公倒了一杯他爱喝的绿茶,在交到他手中时,我开始意味深长地暗示:“老公,你现在这么忙又这么累,家里的事情就全交给我吧,我保证不乱花钱,做一个勤俭持家的良家主妇!”
老公轻轻敲了敲我的头:“知道你打的鬼主意。好吧,看在你最近辛苦的份上,从现在开始,你就是咱家的财务总监了!这个家,你彻彻底底地当家做主了!”说完,他又清了清喉咙,假装严肃地说:“不过,你要记住,如果不称职,随时有被罢免的可能。”
“罢免?根本就没有这个可能,我会用自己的实力,让你看清我天生就是一个理财能手!”
就这样,本主妇凭借聪明才智和谋略,以及利用老公的小小愧疚感和浓浓爱意,掌握了全家的钱袋子,荣升为一名年轻的“管家婆”。
但是,有多大权力就有多大责任,财务总监的名头听起来可以耀武扬威,但如果能力不足,肩上的责任可能会压得你“扬”不起来。毕竟,一个家庭的打理,靠的不是豪言壮语,而是实打实的真功夫。
在家庭理财方面,每代人都各有自己的特色。父母一代人更倾向于节俭,下一代人则可能更倾向于投资。现在,一个聪明的家庭主妇,节俭与投资两手都要抓,而且两手都要硬。一方面要慎重利用口袋里的钱,精打细算;另一方面,还要多多修炼金融财经知识,在不断提高家庭生活品质的基础上,保证资产稳定增值。
只有这样,才能扛起家庭的钱袋子,而且,让其越来越沉。
你的爱情保险了吗?
一天下班后,老公神秘兮兮地问我:“你听说过爱情保险吗?”我以为他又在开玩笑,谁知他一本正经地说:“真的,要不我们买份爱情保险吧。”原来,他单位新婚不久的大宝夫妇联手购买了一份爱情保险。根据这份保险,只要他们一直携手相伴,到结婚25周年时,就会得到一份银婚祝贺礼金。
我马上找来“爱情保险”的资料。原来,所谓的爱情保险是一些人寿保险公司推出的由夫妻双方共同购买的“联合人寿计划”。夫妻双方只需要购买一张保单,共同支付保费,两人就都可以成为被保险人,都享有收益权。这种保险不仅具备两全或终身的人寿保障,被保险人还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益。
对婚姻中的两个人来说,幸福婚姻既是快乐的感受,同时也是肩上的责任。两人共同为婚姻投保,既能够增强自己与爱人甘苦与共的责任心,还可以督促两人珍惜彼此的幸福婚姻。
爱情保险,既有名,又有实,我看行!
经过左挑右选,我和老公都看中了一款“一生一世爱情险”。首期年保费,我们支付了1612.7元,以后每年我们都缴纳等额保费,持续20年。在此期间,每三周年的结婚纪念日,我们可以领取一次保险金。前六次,每次可领取999元—这个数字我喜欢,象征天长地久;20年后,即第七次领取保险金时,我们可领取1999元—这个数字我更喜欢,寓意感情随着岁月的递增而增加,让人心头备感温暖。
同时,我们还获得了一笔爱情保障金。在将来,无论在任何时间,或出于任何原因,当我和老公其中任何一个人不能再领取上述保险金时,对方就会得到20999元的爱情抚恤金,寓意爱的永恒。
而且,这个险种可以保我们到100周岁,有“白头偕老”的寓意。在此期间,我们缴纳的保险金,会通过红利的方式不断积累,等到我和老公银婚或金婚时,还能收到相应的祝福礼金。
从理论上来说,我知道给爱情上保险其实并不可行。感情不像物质,看不见摸不着,这种“飘来飘去”的感觉,难以形容,可能说来就来,说去就去。如果爱情没有了,婚姻也就失去了存在的意义。但是,现代社会离婚率的提高,并非完全是因为爱情的终结,有时甚至是由一时负气、沟通不畅产生的误会所致。
有这样一个充满黑色幽默的故事。老公出差回来后刚走到家门口,突然听到自己家里飘出男人打呼噜的声音,在门外犹豫了5分钟后,他选择默默地走开了。走出小区,他给老婆发了一条短信:“离婚吧!”然后,他毅然扔掉手机卡,并且远走他乡,发誓再也不会回到这个伤心之地了。三年之后,他们在另外一个城市偶然相遇,两人相看默默无语。还是妻子先打破僵局:“当初为什么不辞而别?”他讲述了当时的情况,妻子转身离去,淡淡地说:“那是瑞星杀毒软件……”
这个故事,让我和老公唏嘘不已。如果当时他们夫妻能够就此事开诚布公地谈一谈,或将离婚的事情向后拖延一段时间,说不定结局就会大不同。
而如果他们办理了爱情保险,考虑到离异可能会失去大额保险金,就可能不会离得如此干脆,这就给了爱情和婚姻提供了发生转机的时间。通过爱情保险,给婚姻加上一条经济的链条,相当于给爱情加了一些外力,你说还有比这更值得的投资吗?
当然,并不是所有的夫妻都想购买爱情保险。有人会认为,夫妻两人的感情经得起生活的磨砺与考验,不需要形式兼具内容的爱情保险来加固。“仁者见仁,智者见智”,这种观点无可厚非。你可以不买爱情保险,但我的建议是,为了给刚刚建立的小家庭提供保障,也为了对爱人负责,还是可以选择一些商业保险。
为人们提供全面保障的商业保险包括意外伤害保险、医疗险和寿险三种。一般情况下,咱们新婚小夫妻家庭收入还不太高,经过结婚买房等一番折腾后,积蓄更是所剩无几,购买保险产品时,可以优先考虑意外险。
不可否认,咱们现在还年轻,身体素质好,但就像阿甘所说的,“生活就像一盒巧克力,谁也不能保证下一块是什么味道”,意外事故防不胜防。如果遭遇重大事故,一旦残疾,失去工作与收入,对小家庭来说意味着沉重的打击。发生意外伤害,是任何人也无法改变的事情,但如果能够在事故后得到一定的经济补偿,最起码可以减轻生活压力,缓解生活困难。这就是意外伤害险的最大用途。不过,意外伤害险只有在投保人发生意外事故后,才给予赔付,如果没发生则不予以返还。但咱们也不用觉得吃亏,就算是花钱买平安了。
一般的意外伤害险并不包括因意外伤害而产生的医疗费用,所以,为了在医药费贵得“吓死人”的今天还能看得起病,资金力量薄弱的咱们,不妨再购买一份重大疾病保险。作为家庭的经济支柱,夫妻两人最好都购买重大疾病保险,这样不仅可以在治疗重大疾病时,获得经济上的援助,还具有豁免功能,即在期满时可以将保费连本带利拿回来,起到“有病治病,无病养老”的强制储蓄效果。
至于寿险,即养老保险是否购买,我觉得可以因个人而异。如果没有办理社会养老保险或认为前者不足够养老使用的话,想以商业寿险作为补充者,也可以购买。
“天有不测风云,人有旦夕祸福。”购买商业保险是一种负责任的行为,其基本概念是:年纪越轻,保费越便宜。通过保险来转嫁风险,减少财务损失,也可以起到理财的作用。
不过,冲动是理财的大忌,不可听信保险推销员的一面之词,头脑一热,就一股脑儿将全部商业保险都买回家。毕竟,保险不是白送的,也需要花钱购买,如果因为买保险花光所有钱,那就真的不保险了。在考虑保险保障的数额和保费支出时,我们要从实际出发,保障数额可以是年收入的10倍,但保费则以年收入的1/10比较合适,以免影响到日常生活开支。