你的爱车究竟应该买哪些保险呢？是买全险还是基本险呢？
我常听车主或驾驶员说，我的车买的是“全险”，“我啥子保险都买了的”，“我的保险是买齐了的”，此时的你可能有同样的想法。站在专业理赔的角度来看，对于你的这种说法我非常理解，因为保险是一个大行业，涉及的专业知识较多。有时当我看到朋友的保险单时发现，他就买了3个或4个险种，只有无语。
对于上述说法，我只能说你有可能买了某些险种，也就是说你仅买了最常见、常用的险种，因为关于车辆保险有约40个险种，到目前为止，我没遇到一个客户买了真正意义上的全险的，最多的也就买了约10个险种的，一般就4-5个险种。
险种是什么呢？就比如车辆保险是个大类，大类下面有许多小类，分别具有不同的功能或作用，具体负责不同的风险保障功能。
现在我们正式接触车辆保险。
先回忆上一节保险按实施方式的分类：强制保险与自愿保险。前面说过交强险属于强制保险，必须买的，其它下面我们讨论的呢就是自愿保险，一切根据你的个人需求进行选择性地购买（也称为投保）。
其次我们要明确什么是车辆保险。
车辆保险是以车辆本身及车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。也可以这样理解，即包括车辆本身的损毁及对第三者造成的赔偿责任。车损险的标的呢，就是机动车辆本身；第三者责任险的保险标的就是保险车辆因意外事故致他人遭受人身伤亡或财产直接损失而依法应承担的赔偿责任。
车辆保险有它独特的4个特性：
1、车辆保险属于不定值保险。
不定值保险是什么呢？就是在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的实际价值来确定。比如，事故损失1000元，赔1000元，只要不超过保险金额。当车辆发生全损时，按出险时车辆的实际价值来确定最高赔偿限额。实际价值呢就是新车购置价-折旧金额。这比较好理解，因为车辆都有折旧。如一般轿车的报废年限为15年，那么年折旧率约7%，月折旧率约6%，现在你的车辆实际好多钱钱，你自己按照这种方式算算。
2、车辆保险的赔偿原则是修复。特别注意是修复，不是更换。往往客户与保险公司在后期保险事故理赔时产生分岐的地方就在于更换。你的心理呢，当然有损伤的地方都想更换，而保险公司呢，要求做修复处理。目前有保险公司设有专门的险种，负责出险后只要损伤的部件都约定为更换，但需多交保费的哟。注意这也仅是更换零部件，不是换整车。如果你某一个部件损伤了，你要求换个新车，如果你开保险公司，你会同意吗？保险公司也是商业企业。
3、保险事故赔偿时往往有绝对免赔率（额），也就是说赔不完，除非你购买不计免赔附加险，一般客户都购买了的哟。
4、车辆保险一般有无赔款优待。也就是如果你上年或连续几年没有出险，或出险后自己出钱，未从保险公司领取过赔款，保险在你下一次续保时给予一定的优惠折扣。反之，目前保险行业各大保险公司对于多次出险客户会加收一定比例保费，甚至拒绝承担你的车辆风险，这叫拒保。如果你老是进入保险公司的黑名单，即高风险客户，多出钱是最简单的，如果都没保险公司保你，你只能买交强险了，那风险系数就大了。
车辆保险一般分为基本险和附加险。
基本险一般包括车损险，车上人员责任险、商业第三者责任险、盗抢险4个小险种。基本险可以部分或全部投保。
附加险就很多了，比如玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险、发动机特别损失险、营运车辆停驶损失险、倒车镜、车灯单独损坏险、换件特约险、家庭自用车代步车费用险、家庭自用车随车行李物品损失险、车载货物碰撞险、新增设备险、油污清理费用险、车载货物掉落责任险、精神损害赔偿责任险、基本险不计免赔险、附加险不计免赔险、多次事故免赔优待特约险、指定专修厂特约险等。
到现在你可能明白了，你是否买了全险？这么险种，太多了，好麻烦。是的，这就是我一直提到的保险的专业性很强。以后我会用最为简单、易懂的方式与您沟通你买什么样的险更好，更适合你。
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