最近,金巧巧和田亮出了名。他们因购买了知名实业家“霍英东之子”霍文芳担任法人代表的六宝基金理财产品,好不容易打拼出的“中产阶级梦”,顷刻间就被“豪门之子”碾碎。而跟他们一起梦碎的还有很多央企高管、律师、房地产开发商,被套的资金“100”、“300”、“1150”,数字后面统统加了“万”。
最近,著名演员金巧巧火了。她没有想到,挂着“霍氏”两个字的六宝基金,竟然是一个“骗局”。血本无归的她,估计已经“哭晕在厕所”。
▲图为著名演员金巧巧
事情是这样的:金巧巧购买了700万元的六宝基金理财产品,这款号称年化收益率12%的产品,到期后却无法兑付。她接受搜狐财经《潜望》采访时表示,“听说这是香港霍氏集团成员企业,有那么大的集团兜底,我以为值得信任。”
▲图为霍英东之子——霍文芳
这之后,她的父亲开始了将近一年的维权之路。他们要向霍英东的儿子——霍文芳讨回自己的资金。然而,当初让金巧巧他们信任的,六宝基金法定代表人,霍文芳却把自己撇得干干净净。
▲2016年4月,聚集在国务院港澳事务办公室门口的维权者们
不过,他们父女俩并不是唯一的受害者。从2015年7月兑付危机爆发后,有400人和金巧巧父亲一起走上了讨钱之路。他们来自北京、湖北、山西等各地区,涉及资金总金额约20亿元。与大多数“非法集资”案的受害者不同,他们大多是高净值人群,是法律意义上的“合格投资者”,从事着体面的工作,房地产开发商、企业主、央企高管、律师、公众人物等。
据说,跳水冠军田亮也有5000万投资款深陷其中。但和金巧巧不同,他不愿公开承认这件事情。有网友说,看来田亮和郭晶晶婚后真的没有了联系。
这场“互联网理财”危机不禁让八妹想到了近几年的“P2P跑路事件”。从去年到今年,短短一年多的时间,P2P平台已经让中国呈现出“一半海水一半火焰”的现象。好多超级平台的“纷纷卷款而逃”,留下了满地鸡毛和无数叹息,让大量投资者血本无归。更把P2P推至风口浪尖,成为众矢之的,被诟病为“当前最严重的互联网金融恶疾”。八妹统计了下面这些数字:
22万人、430亿的泛亚!
90万人、500亿的e租宝!
7万人、50亿的财富基石!
1万人,50亿的中晋资产!
40亿的大大集团、15亿的融资城、7000万的融业财富!
以上列举的仅仅是较为有名的案例,但那些并不出名的问题平台更是不计其数。到底P2P怎么了?真的如此臭名昭著吗?
其实八妹觉得,所有的平台都是一把双刃剑。P2P本身是一种金融创新模式,最早由科技行业发展而来,有名的迅雷下载软件就是以P2P模式实现快速发展的典范。由此可见问题并不在P2P本身。
其实由于P2P的草根特性,可以让融资困难的中小企业最快获得资金,一度成为最受中小企业欢迎的金融创新。但由于其较为新颖,真正懂P2P的投资者太少了,再加上监管的滞后,所以被不少不法分子利用,借助P2P的这种优势玩起了最为高明的金融骗局。但这并不代表P2P本身有问题。
那为什么会出现这种情况呢?八妹觉得可以用“动物精神”的原始驱动力量来解释,具体可以分成以下几个方面:
一是对资本的逐利。没有人会嫌钱多,但P2P普遍都以高收益吸引投资者,动辄百分之十几,甚至更多,这就会让大家不小心掉进了平台收益的温床。但是大家要知道,高收益的另一面就是高风险,所以八妹建议你不要把所有的资金都放在一个平台,要分散投资。
二是过度自信的偏差。就跟大多数的股民一样,大多数P2P平台的投资者心中也会有一个普遍的心理:他们有自己的全局观,感觉可以获利更多。但是在互联网时代,大多数人却忽视了这样一个事实:虽然P2P平台来源于互联网,但P2P平台的借贷标的大多却不是互联网企业,很难通过网络有效的评估其信息,因此比股市更难把握和评判。其实就从六宝基金投资的内蒙古几个超级烂项目,就知道这个基金有多烂。但是一般人很难了解和把握…
三是盲目乐观。因为互联网金融高速发展,加上余额宝基金等的兑付较快,所以让大多数投资者陷入了盲目乐观的陷阱。大多数人也会有侥幸心理,认为互联网金融的发展是永无止尽的,自己不会是最后的接盘者。加上P2P平台打着“互联网金融”的旗号,大家都更加难以识别出风险。
四是过分相信媒体宣传。本次“六宝基金”事件出来,很多人也纳闷高收入群体的他们为什么会被骗?智商不够吗?必然不是。一来是“霍英东之子”的身份,让很大程度上让霍文芳这个名字被这400个投资者所信任。另外一方面让“中产阶级”深信不疑的原因也跟银行有关,交通银行等多家国有商业银行员工参与“飞单”,更有前支行行长亲身引荐的身影。
▲霍文芳多次以该公司老总身份,与内陆要员合影
而像“e租宝”等P2P平台之前在央视及其他媒体渠道打广告,也让大多数投资者表示很放心。由于过分相信媒体宣传,投资者作出的决策往往以偏概全,单凭所谓的广告主观判断这个理财产品的好坏。这样就比较危险了。
五是非理性加仓。一般来说,一个投资者在初始投资P2P平台时都会持有较少的一定份额理财产品,如果取得了超过预期的收益,则就无所顾忌的加仓,最终将自己一步步套牢。
总而言之,无论是什么样的P2P企业,“投资有风险,入市需谨慎”,这是所有投资者应该牢记于心的不变箴言。不过八妹也认为,互联网理财也不要因噎废食,还是有很多靠谱的互联网金融渠道的。而且,八妹始终认为,投资的本质就是投人,所以在投资之前,了解其公司及创始人的背景也非常重要。
就像此次受害者沈女士在香港有亲友,她事发后多次前往香港试图与霍家沟通,但都未果。而沈女士在香港的亲人听说此事后第一反应是,“你怎么不来香港打探一下,霍文芳在香港名声很臭。霍英东都不认他。”
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