理财铁律——有钱不要存银行

理财铁律——有钱不要存银行

财富竞赛的胜负关键，不在起跑点，而在于选择哪个跑道。

一、投资理财可以致富

每月投资1200元，40年后可成亿万富翁。

使你陷入麻烦的不是那些你不知道的事，而是一些你知道但你认为不可能的事。

第一个应该阐述的观念是：人人都可以利用理财致富。理由如下：

假定一位刚踏上工作岗位的年轻人，从现在开始，每年从薪水中定期存下14000元(即每月1200元)，并且都投资到股票或房地产，因而获得平均每年20%的投资报酬率，那么40年后，他能累积多少财富？

作者每次在演讲会上，都让听众先猜答案。一般人所猜的金额，多落在200万至800万之间，顶多猜1000万元。然而以财务学或投资学的公式计算出来的正确的答案是：1亿零281万！一个令众人惊讶的数字！一般而言，现代人多在20至25岁开始上班谋生，到了法定退休年龄65岁，刚好40年。而且每月存上1200元对每个人而言，应是轻而易举之事。就是说，每个年轻人都可能在有生之年成为亿万富翁！当然还有一个重要条件，就是要保证平均每年20%的投资报酬率，如何实现这个报酬率，在以后的章节中将加以阐述。

由此可见，只要投资观念正确，方法得当，每个人都可以由投资理财而致富。相信各位读者理财的出发点都不是从零开始，财产总值至少有个30、40万，甚至是上百万的，因此多数人在二、三十年内便可通过理财成为亿万富翁。

投资理财需要技巧，但最重要的是观念。首先你得相信理财能够致富，才有成功的可能。

二、储蓄不是致富之道

把钱存入银行不如通过投资赚钱。

以前例来说，一亿多的财富中，究竟有多少钱是由储蓄而来？答案是56万，只占这些财富的千分之五！而千分之九百九十五的财富是由每年20%的报酬率在经过了40年的利滚利上得来。因此，理财不能再依赖“积少成多”的储蓄途径，而是要靠具有“几何级数、加速成长”的复利效果的投资。我并非否定储蓄的重要性，只是要提醒你，投资在累积财富的过程中具有举足轻重的地位。对于多数人而言，要改善自己未来的财务状况，首要之务，不是加强储蓄，而是立即展开投资行动！

三、理财方式造成贫富差距

学会投资理财的人，就像拥有一部钞票复印机。

通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但这些人万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上，例如股票或房地产。而存放在银行无异于虚耗光阴，浪费资源。

理财铁律有钱不要存银行

这是因为:

一、存款利率太低，不适于作为长期投资工具。

靠银行5%的利率实在难享福贵。（这里是3%）

二、通货膨胀造成购买力降低和实际报酬率下降。

记得30年前，当我还是国小二、三年级的时候，一只“红豆冰”售价五毛钱。每天上学前，父母会给我五毛钱作为零用钱。父母总是叮嘱我要养成储蓄的好习惯，将钱省下来，存入银行。而我总是在放学后买一只“红豆冰”。假如当年我很乖，真的将钱存入银行，赚取8%的利息，30年后的今天，会成长为10倍，也就是五元。试问：今天五元能买几只红豆冰？现今一只“羲美红豆冰”为15元，五元钱只能买到它的三分之一！更重要的是，对一个小学生而言，一只红豆冰是何等珍贵，而对今天的我而言，即使是一打红豆冰，也抵不上当年一只的价值。假设我当时遵奉了父母教导的理财原则，今天一定要后悔莫及了。

对于那些想把钱存入银行的人，我个人的衷心建议是：“倒不如把钱尽早花掉！”这种建议初听之下颇为突兀，其实不无道理。
因为从经济学的观点来看，金钱越早使用越有价值，经济效用越高。我们将钱省下来存在银行，无非是想通过储蓄来创造未来更好的享受。然而在通货膨胀之下，延迟享受的结果是减少了享受。

三、金钱效益随年龄增加而递减。

我内人及其朋友的用钱哲学是：“钱在年轻的时候花才最有价值”，这句话从经济学的观点讲也是很有道理的。为什么这么说呢？她们的解释是：“到了年老时，山珍海味有碍健康，出门旅游已玩不动，更重要的是，年老时再穿漂亮的衣服不但没有人欣赏，反而会被人讥笑。” （大头就有一位朋友对大头说过这番话。）

就是说，每个人在理财的时候，必须注意通货膨胀的侵蚀与金钱效益逐年递减的双重压力。

1、存银行所得的利息，实际报酬率接近零。

2、银行提供方便性但不提供高报酬率。

3、存在银行的钱够两个月的生活所需足矣。

4、想存钱致富，犹如打棒球时，不挥棒就想赢球。

5、财富之多寡与消长，全看以何种方式投资置产。

【十大投资书籍】

1、《超越金融——索罗斯的哲学》；2、《曹仁超创富智慧书》；3、《一个证券分析师的醒悟》；4、《恐慌与机会》；5、《投机教父尼德霍夫回忆录》；6、《彼得·林奇教你理财》；7、《小心！这是投资圈套》；8、《邓普顿教你逆向投资》；9、《趋势跟踪》；10、《华尔街幽灵》>>

巴菲特的获利秘诀——“5+12+8+2”

巴菲特是当今世界具有传奇色彩的证券投资家，他以独特、简明的投资哲学和策略，投资可口可乐、吉列、所罗门兄弟投资银行、通用电气等著名公司股票、可转换证券并大获成功。以下我们介绍巴菲特的投资理念———

　　赢家暗语：５＋１２＋８＋２

　　巴式方法大致可概括为５项投资逻辑、１２项投资要点、８项选股标准和２项投资方式。

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　　５项投资逻辑

　　１．因为我把自己当成是企业的经营者，所以我成为优秀的投资人；因为我把自己当成投资人，所以我成为优秀的企业经营者。

　　２．好的企业比好的价格更重要。

　　３．一生追求消费垄断企业。

　　４．最终决定公司股价的是公司的实质价值。

５．没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。

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１２项投资要点
　　１．利用市场的愚蠢，进行有规律的投资。
　　２．买价决定报酬率的高低，即使是长线投资也是如此。
　　３．利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。
　　４．不在意一家公司来年可赚多少，仅有意未来５至１０年能赚多少。
　　５．只投资未来收益确定性高的企业。
　　６．通货膨胀是投资者的最大敌人。
　　７．价值型与成长型的投资理念是相通的；价值是一项投资未来现金流量的折现值；而成长只是用来决定价值的预测过程。
　　８．投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。
　　９．“安全边际”从两个方面协助你的投资：首先是缓冲可能的价格风险；其次是可获得相对高的权益报酬率。
　　１０．拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。
　　１１．就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。
　　１２．不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何预测，不接受任何内幕消息，只注意两点：Ａ．买什么股票；Ｂ．买入价格。
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　　８项投资标准
　　１．必须是消费垄断企业。
　　２．产品简单、易了解、前景看好。
　　３．有稳定的经营史。
　　４．经营者理性、忠诚，始终以股东利益为先。
　　５．财务稳键。

６．经营效率高、收益好。

７．资本支出少、自由现金流量充裕。

８．价格合理。

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２项投资方式

１．卡片打洞、终生持有，每年检查一次以下数字：Ａ．初始的权益报酬率；Ｂ．营运毛利；Ｃ．负债水准；Ｄ．资本支出；Ｅ．现金流量。

２．当市场过于高估持有股票的价格时，也可考虑进行短期套利。

某种意义上说，卡片打洞与终生持股，构成了巴式方法最为独特的部分。也是最使人入迷的部分。

　　长期制胜的法宝：远离市场

　　透彻研究巴式方法，会发觉影响其最终成功的投资决定，虽然确实与“市场尚未反映的信息”有关，但所有信息却都是公开的，是摆在那里谁都可以利用的。

　　没有内幕消息，也没有花费大量的金钱。是运气好吗就像学术界的比喻：当有１０００只猴子掷币时，总有一只始终掷出正面。但这解释不了有成千上万个投资人参加的投资竞赛中，只有巴菲特一人取得连续３２年战胜市场的纪录。

　其实，巴菲特的成功，靠的是一套与众不同的投资理念，不同的投资哲学与逻辑，不同的投资技巧。在看似简单的操作方法背后，你其实能悟出深刻的道理，又简单到任何人都可以利用。巴菲特曾经说过，他对华尔街那群受过高等教育的专业人士的种种非理性行为感到不解。也许是人在市场，身不由己。所以他最后离开了纽约，躲到美国中西部一个小镇里去了。

他远离市场，他也因此战胜了市场。

巴菲特说：投资必须是理性的，如果你不能了解它，就不要投资。

乔治．索罗斯说：炒作就像动物世界的森林法则，专门攻击弱者，这种做法往往能够百发百中。

彼得．林奇说：不做研究就投资，和玩扑克牌不看牌面一样盲目。

日本股神是川银藏说：股市是谣言最多的地方，如果每听到什么谣言，就要买进卖出的话，那么钱再多，也不够赔。

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