人生离不开财富，获得财富离不开财路。决定人生的是财富，决定财富的是财路，决定财路的是思路，决定思路的是人的理念。行动是受思想支配的，你有什么样的金钱观、财富观，乃至人生观和世界观，你就会有相应的财富理念，相应的财富思路，进而影响你对财路的选择，最终决定你的财富和你在社会财富“金字塔”中的位置。
在荣登“胡润财富榜”的富豪中，有两位财富“大起大落”的典型，他们的财富经历形象地阐释了“思路决定财路”的道理。一位是国美电器前主席、中国前首富黄光裕，一位是原巨人集团总裁史玉柱。
黄光裕，分别于2004年、2005年和2008年三次摘得“胡润财富榜”中国首富桂冠。2010年5月，黄光裕犯罪被判处有期徒刑14年。到底是怎样的思路和财路使黄光裕由“中国首富”的人生巅峰，跌入人生低谷，沦为阶下囚失去了自由？
史玉柱，1991年创造了“三年致富成为亿元富翁”的神话。1997年，因“巨人大厦”资金链断裂轰然“倒塌”，负债2.5亿元成为中国“首负”。1998年史玉柱迅速完成人生大逆转，后转战网络游戏。2010年，史玉柱再次成为“十亿富豪”。史玉柱如何驾驭人生，如何玩起了财富“大冲浪”？
从17岁到41岁的短短24年的人生旅程中，黄光裕演绎了人生的“财富三部曲”：从困苦少年到掘得“第一桶金”；从“国美”到连锁扩张；从金融玩家到阶下囚。黄光裕对获得财富的痴迷，对获得财富的感悟，对获得财富的风格，既给人们留下了宝贵的启迪，也为人们留下了沉痛的教训。
黄光裕学历不高，但财商极高，投机本领极强，善于发现时机、把握时机、利用时机。人的理念一旦形成，习以为常就会成为人的“财富性格”，包括如何认识财富，如何获得财富，如何对待财富。分析黄光裕发家史，我们会发现他的“财富性格”可以用三个字概括：“贪、险、狠”。贪是贪心、贪欲、贪婪；险是风险、冒险、铤而走险；狠是人狠、心狠、手段狠。正是这样的“财富性格”决定了黄光裕以超长的速度聚敛财富，很快爬上社会财富“金字塔”的塔尖；也是“财富性格”使然，让他敢冒犯罪的风险疯狂聚敛财富，以致身陷囹圄失去自由。
黄光裕挖掘“第一桶金”的经历至今充满神秘和传奇色彩。1969年他出生在广东汕头凤壶村，少年时的黄光裕生活穷困。1986年，17岁的黄光裕初中辍学，跟着哥哥黄俊钦一道带着4000元钱从家乡北上，先在内蒙古做贸易，然后转道北京。在京城他们花3万元盘下北京珠市口的国美服装店，并很快转向非常抢手的家电行业。1987年1月，黄光裕正式打出“国美电器”的牌子，开始了家用电器的经商生涯。资金严重不足，他用“兵不厌诈”的手法“敛”顾客的钱。他把店里及从老乡处收来的空电器纸箱整齐地堆码在显眼的地方，虚张声势。把仅有的几台电视机当样品陈列，只看不卖。想买的顾客预约登记先交定金。当时进口家电十分畅销，走私货经常夹杂在一些有正常手续的进口产品里面出现在市场上，弄不好就被查办的风险。黄光裕骨子里就敢冒风险，用他的话就是“有三分把握我就敢去做”。 黄光裕带领着“国美”冒险大赚了一笔，为以后的发展积累了资金。当时华侨回国探亲时都带些外国的家用电器送给亲戚朋友，有的用不上就低价卖给大栅栏的收购站。黄光裕看准了这个时机与几家收购站联系，把他们收到的货都接下来，然后当作二手电器摆上了柜台，果然不少人闻风赶来抢购。黄光裕为“国美”狠赚了一笔。黄光裕生意逐步做大了，厂家允许他先货后款，一个付款周期可以积淀不少资金，货源充足多了。黄光裕习惯了门庭若市的感觉，于是他制定了商业“多销”策略。你千万不要以为黄光裕是在按常规搞什么“薄利多销”，那不是他的“财富性格”，他要的是“1+1＞2”，不是区区“薄利”。开业至今，他一直在搞“多销”，先后搞过“走私多销”“洋货多销”，现在经营国货，也必须实现“多销”，是“压价多销”。厂家离不开商家，商家离不开厂家，互为依存。当商家销货量加大时，厂家会适当让利。黄光裕利用这个潜规则，用加大进货量的办法压厂家让利。黄光裕的高明之处就在于，他的利润一点也没有“薄”，而是利用厂家的让利对顾客施行“压价多销”。家用电器总价款比较高，“压价”1% 的话，动辄就是几十元乃至几百元，这对于普通老百姓来说是极具诱惑力的，因此，“国美”的门市格外红火。“格力电器”曾因“国美”擅自“降价”两家反目成仇。为了实现商业“多销”策略，黄光裕率先在《北京晚报》中缝打出“买电器，到国美”的广告，经营上又多了一种“广告多销”手段。
黄光裕的“国美连锁”神话是从20世纪90年代初开始的。国美通过“压价多销”商策，挣得钵满盆满，资金充裕了，就开更多的店面，进更多的货，不断增强与厂家“压价”的话语权，进而赚更多的钱，转而得以销更多的货，继续施行“压价多销”……逐步形成一个推进的循环。到1993年，国美电器连锁店在北京已经发展至五六家，小门面变成了一家大型电器商城。1995年，国美电器商城从一家变成了10家。1998年，国美出台《国美经营管理手册》，建立了完善的连锁经营管理范本，率先推出80公里免费送货、开通800免费咨询电话、厂商联保等服务措施，突出家电专业化服务特色，为走向全国打下坚实基础。1999年国美先后开进天津、上海，加紧了向全国进军的脚步。2001年5月，国美在全国范围内有13家连锁店同期开业，标志着国美电器进入“全国连锁网络”建设的高峰期。到2001年12月，国美在12个城市共拥有49家直营连锁店及33家加盟连锁店，总资产达到5亿元。2003年2月，中国连锁经营协会公布了2002年中国连锁经营企业排名结果，国美以年销售额108．96亿元位居第四名，在中国家电零售企业中位居第一，开始了领跑中国家电零售业的历程。 2003年11月，国美在香港的旺角商城开业，成为中国家电零售行业走向海外的第一家。国美陆续在全国88个城市开出330家门店。国美迅速由一个区域性电器连锁企业，一跃成为全国电器连锁老大。“国美旋风”在一个又一个城市冲开了由传统百货卖场构筑的家电零售业堡垒，带来了国美“压价多销”的商策，无所不用其极地使用种种狠招，夺取传统商业的“奶酪”，进而大肆向电器厂家“压价”并拖延企业账期，赢得数月乃至一年的现金流。经过这场“野蛮的进攻”，国美成为最终的胜者。
黄光裕的财商高，对金融有着天然的喜好，玩金融他不仅得心应手，而且乐此不疲。黄光裕的“相融共生”经营理念的核心就是产业的“互动、互补、互助”。说穿了，就是“钱是共通的”，他选择零售加地产做“黄金组合”，所谓“兼容互补”就是零售的“钱”可以用于地产；地产的“钱”也可以用于零售，一个“钱”可以做两件事或者三件事，意欲达到“1+1＞2”的效果。1999年当国美开始大规模向全国扩张的同时，黄光裕便创办了总资产约50亿元的鹏润投资有限公司，进行资本运作。2004年6月，在一系列眼花缭乱的资本运作之后，黄光裕通过发行可换股债券以83亿港元的价格，收购其22个城市94家国美门店资产的65%股权，实现了国美以借壳方式在香港上市。接着黄光裕通过数次减持套现30亿港元。 当年年底，黄光裕所持国美电器的股权仍高达65%，按市值计，黄光裕的资产瞬时膨胀至百亿港元，一飞冲天，黄光裕跃上“胡润财富榜”榜首。黄光裕“玩”金融玩疯了，近乎“玩命”。资料介绍，黄光裕操纵股市，其中操控*ST金泰股价是个例子。2007年大妖股*ST金泰连拉42个涨停板，大涨之后是大跌，从8月31日起，一口气连续7个跌停，让追涨者纷纷套在“山顶”，黄氏兄弟坐享“盘中餐”。黄光裕性格中的“无所顾忌”“无所不用其极”的因子，注定了他早晚要出事。早在2006年，他们曾因其早年间一批总额13亿元的违法违规贷款，被公安部正式立案调查。据报道，当时官方的调查结果显示，巨额的问题贷款在黄氏兄弟的“鹏润”和“新恒基”之间暗中流动，最终流向境外，形迹可疑。此事被黄光裕用钱“让鬼为他推磨”，当时似乎是“摆平”了，却不知种下了更大的祸根。终于，2008年11月19日黄光裕以操纵股价罪被调查。2009年4月有消息称，黄光裕因不堪压力在北京的看守所内自杀，幸被警员及时发现。2010年5月18日，法院认定黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。一颗因钱的“浮力”而升腾的财富明星，终因钱的“重负”而沉落。
黄光裕的教训有三：一是富豪必须有正确的财富观。财富观有三个层面，创造财富并积累财富是为了推动经济发展和社会进步；创造财富并积累财富是为满足社会的需要和提高民生；创造财富并积累财富可以用金钱的存量标示。黄光裕把金钱当作了一切。二是不能过度冒险。获得财富不能不承担一定的风险，但要有度。黄光裕的“三分把握”和“七分风险”的做法过度了。这就是他“无所顾忌”“无所不用其极”的根源。三是“相融共生”的理念是错误的。他用“压厂家账期”的办法获得现金流，转用于金融炒作，可以赚大钱，但这是损人利己的。
从1989年辞职下海到2011年以79.31亿元的财富荣登“胡润财富榜”第82位，史玉柱在短短的22年的人生历程中，演绎了冲浪“财富三部曲”：三年财富过亿的神话；轰然倒下的巨人大厦砸成的“中国首负”；创新撑起一片新天地。从一无所有到亿元富豪，他是一个著名的创业者；从亿元富豪到一无所有，他是一个著名的失败者；再从一无所有到亿元富豪，他是一个著名的东山再起者。探究史玉柱的财富人生，你会发现，在获得财富的过程中，“智商”的作用高于“财商”。史玉柱的“财富性格”可以概括为三个字：“创、争、韧”。 创是创新、创造、创意；争是争气、争胜、争强；韧是柔韧、坚韧、强韧。这样的“财富性格”造就了史玉柱敢于进行财富“冲浪”的本领。
三年财富过亿的神话。史玉柱，1962年9月出生于安徽省蚌埠市怀远县，1984年从浙江大学数学系毕业，毕业后被分配到安徽省统计局。省政府有关领导将他作为第三梯队预选干部送到深圳大学软科学管理系进修研究生。1989年初，史玉柱完成了硕士论文答辩，毕业回到单位就辞职下海，并扬言：“下海失败就跳海！”。他身上只有东挪西借的4000元钱和耗费9个月心血研制的M-6401桌面排版印刷系统。几经辗转，他承包了设在深圳的天津大学科工贸公司电脑部，开始了艰苦创业。史玉柱举步维艰。他请求《计算机世界》杂志刊登M－6401的广告，广告费为8400元，他只有4000元，惟一的要求是先发广告后付款。广告登出后的第13天，他的银行账号里收到了三笔汇款，总共15820元，他付清了广告费。 两个月后，他就赚进了10万元。他把这笔钱又一股脑全部投进了广告，4个月后，M-6401为他赚回100万元，成了年轻的百万富翁，获得了经商生涯中的“第一桶金”。1990年，史玉柱奋战150个日日夜夜，终于成功开发出M－6402文字处理软件系列产品。1991年，史玉柱来到珠海，创办“巨人科技公司”，发誓要成为“中国的IBM，东方巨人”。当年推出M-6403，实现利润3500万元。巨人公司相继推出M-6405、中文笔记本电脑、中文手写电脑、巨人传真卡、巨人中文电子收款机、巨人财务软件、巨人防病毒卡等多种产品，其中仅中文手写电脑和软件销售额即达到3.6亿元。史玉柱靠他超凡的智商和创新精神，冲上了人生的浪峰:一年成为“百万富豪”，两年成为“千万富豪”，三年成为“亿元富豪”。
轰然倒下的巨人大厦砸成的“中国首负”。1992年，傲然临风的史玉柱要建造一座办公楼，最初的计划是38层，取名巨人大厦。整个项目大概需要资金２亿元，工期为两年。巨人大厦在史玉柱“争强好胜”性格的发酵下开始膨胀了。先是接受中央领导的建议，从38层骤升到54层，后为争全国“第一高楼”而增至64层。1994年2月大厦破土动工，有人说“64”不吉利，为讨领导欢心索性定为72层。楼层在节节拔高，预算投资由最初的2亿元陡增到12亿元，预计完成的工期由2年延长到6年。房地产是个高利润、高风险、高变数的行业。史玉柱在这方面的“财商”很低。无奈巨人大厦的基础不牢，是一座建在沙滩上的高楼。当时，史玉柱的事业可谓顺风顺水，“巨人6403汉卡”在市场上卖得十分火爆，巨人集团开发的“脑黄金”等12种生物工程保健品正盛，仅广告投入就高达1亿元。1995年，史玉柱荣登“福布斯财富榜”。列为大陆富豪第8位。然而，房地产行业占用资金量特别大，史玉柱采纳了公司智囊团认为比贷款要好得多的融资办法：卖楼花。说白了，就是先交钱，后建房，是期货房。卖楼花对于企业来说，能够解决融资困难，但是，也存在着巨大的风险。 用众人的钱，正是“水可载舟，亦能覆舟”，一旦工期延误犯了众怒，追讨资金时企业将遭灭顶之灾。史玉柱全然没有这种思想准备，他自信一切都会如愿以偿，他向公众提供了一份“零风险、高回报”的无风险保证。巨人大厦的楼花在香港卖得十分红火，１平方米居然卖到１万多港币，加上在大陆的销售，史玉柱一下子圈进了1．27亿元，连同他的自有资金6000万元，全部填入巨人大厦张着的“血盆大口”，仍然不能填饱这个吞钱“怪兽”的“胃口”。1996年巨人大厦资金告急，史玉柱错误地从刚刚启动的生物工程抽调资金，致使这一新兴产业因“抽血”过量，迅速盛极而衰。巨人集团的流动资金更加枯竭。1996年９月，耗尽巨人集团精血的巨人大厦终于完成地下工程，开始浮出地面。也就在这时，巨人集团的财务危机全面爆发了。按原合同，大厦施工三年盖到20层，1996年底兑现，但由于施工不顺而没有完工。卖给国内的4000万楼花就成了导致巨人集团财务危机的导火索。消息一传十、十传百，像台风一样地卷刮到珠海市的每个角落。愠怒的人群不断拥进了巨人集团总部。 巨人集团与媒体关系的恶化进一步促使“癌变”全面扩散。新闻媒体对巨人事件进行了密集轰炸，令史玉柱百口难辩，终于酿成震惊全国的大风波。巨人大厦建到3层停工，巨人公司被迫关闭，别人欠他的一分钱也要不回来；他欠别人的一分也不能少，清算各种欠款后史玉柱欠下了2.5亿元的巨额债务，成了全国闻名的“首负”。 在这个过程中，有一件令人瞠目结舌的事情，即巨人大厦从1994年动工到1996年7月出现风波，史玉柱竟然没有向银行请过一分钱的贷款，全凭自有资金和卖楼花的钱在硬撑着，直到撑不住楼倒人散。房地产商哪一个不是靠银行贷款发的财？从这一点看，史玉柱的“财商”和投机本领实在是太低下了。
创新撑起一片新天地。史玉柱由浪峰跌入浪谷之后，曾有“天要灭我”的感觉。他从此销声匿迹，出门戴着墨镜，把自己与世隔绝了。没有人知道这期间他曾经出过车祸，差点要了他的小命，他曾到西藏攀登珠穆拉玛峰，遥望峰顶，思绪蹁跹。但他没有消沉，没有一蹶不振，而是认真反思失败的教训，伺机东山再起。当时，国外电脑软件大批进口，抢占市场，史玉柱靠“汉卡”翻身不易，于是他瞅准了刚刚兴起的科技生物保健品。1997年10月，脑白金研制成功。脑白金与脑黄金虽一字之差，却是两种截然不同的东西。脑白金是适用于老年人的保健品，脑黄金则是适用于青少年的保健品。1998年，山穷水尽的史玉柱找朋友借了50万元，准备运作脑白金。一则他有经销脑黄金的经验，二则脑白金是近年全球生命科学的热点。史玉柱小心翼翼，稳扎稳打，选定临近上海的县级市江阴作为根据地，力求一击中的。他推出了“今年过年不收礼，收礼只收脑白金”的广告，由江阴而无锡，进而南京、吉林、常州、苏州，然后转战上海，由上海而全国，脑白金的销售一路攀升，到1999年销售额突破1亿元。1999年7月，注册上海健特生物科技有限公司。2000年，在全国拥有200多个销售点的庞大销售网络，脑白金创造了13亿元的销售奇迹，成为保健品的状元。史玉柱用了不到三年的时间，还清了全部债务，摘掉了眼上的墨镜，重新站立了起来。史玉柱扭转乾坤的第二步是全力打造黄金搭档。史玉柱仍然采用广告促销的手法，打出广告：“黄金搭档送长辈，腰好腿好精神好；黄金搭档送女士，细腻红润有光泽；黄金搭档送孩子，个子长高学习好”。黄金搭档很快走红全国市场。史玉柱首战告捷，随之转向资本运作。2003年，史土柱将脑白金和黄金搭档的知识产权及其营销网络75％的股权卖给了香港四通电子集团，交易总价为12．4亿元，其中现金6．36亿元，其余为四通电子的可转股债券。数亿元的现金在账，史玉柱开始向回报稳定的银行投资。先是持有华夏银行1.4亿股的法人股，后来又持有民生银行1.43亿股。当年投资3亿元，4年后市值超过百亿。史玉柱的创新冲动终于找到了“用武之地”。史玉柱是位寡言少语的人，却是位网络游戏“骨灰级”的大玩家。 于是他开发设计了一款新的游戏《征途》，并坚定地认为网络游戏是最赚钱的行业。2004年11月，上海征途网络科技有限公司正式成立。为了上市，2006年7月，史玉柱在开曼群岛注册了巨人网络科技有限公司，2007年11月1日史玉柱旗下的巨人网络集团有限公司成功登陆美国纽约证券交易所，总市值达到42亿美元，融资额为10.45亿美元，成为在美国发行规模最大的中国民营企业。回望史玉柱的人生来路，我们会发现他的“智商”远远高于他的“财商”，他不善投机，却极善创新。
对比黄光裕和史玉柱的异同，会使我们感悟到一些新东西。
（一）他们对财富都有强烈的偏好，都“爱财”，对获得财富有强烈的信心。他们都没有可资利用的社会背景，没有“富爸爸”，完全靠个人打拼。他们不信命，不认命，敢于向命运抗争。史玉柱对“金”有特殊的情愫，他的产品的名称多离不开“金”，最早的是“脑黄金”，后来有“脑白金”，相伴而行的有“黄金搭档”，现在又在同五粮液酒厂共同开发“黄金酒”。
（二）他们都有强烈的创新精神。黄光裕的“压价多销”是对“薄利多销”理念的创新。连锁经营模式的完善是对“压价多销”理念的创新发展。离开了创新，黄光裕的财富积累不会这么快。史玉柱更是创新的高手，他的创新是多方面的，既有产品创新，也有经营创新、管理创新、理念创新。创新是史玉柱成功的不二法宝。史玉柱之所以能够东山再起，也完全靠创新，靠创新的脑白金使他打了个漂亮的翻身仗。创新是一切想要获得财富的人必须掌握的“财富基本功”。
(三)他们都是通过投资金融获得更多的财富。投资金融似乎是成为富豪的必经路径。我们把投资金融比作富豪发射财富卫星的“火箭”。股票上市、持股作大股东都是“火箭”，只是要“老实”操作，不要以身试法，不要做违规违法的事情。
（四）黄光裕的“财商”高于史玉柱；史玉柱的“智商”高于黄光裕。两个人的“财富性格”迥异。你要获得财富，也应对自己的“财富性格”进行一个归纳总结。俗话说“性格决定命运”，在获得财富的征途上，同样是“财富性格”决定“财富命运”。
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