来源：卓越成长营销咨询
何为基金定投?
笔者曾听闻过台湾几乎人人都购买定投。而银行则把基金定投当零存整存的无风险存款进行销售。台湾人（定投购买者）他们一方面接受了定投的风险，另一方面也享受了资本市场的平均收益。
各类指数的波动，就像是波浪。波浪的市场规律：没有波浪可以一飞冲天，也没有波浪会一触到底。试想，当波浪往下走时，定投投资人此时一定是亏损的，但如果投资人坚持投资，虽然当时资产亏损，但是他赚取到了较多的份额。待波浪往上时，定投的收益在波浪的中段即可取得。这一原理也与“微笑曲线”类似，它遵守的基本原则是坚持做下去，不会一直是低谷，总有上涨的一日。所以做定投的人得相信风险随着时间逐渐减弱，其次，不能恐惧风险。时间可以证明，资本市场的收益率是可观的。
如何把握定投收益?
那如何在定投的过程中得到更大的收益率呢?
首先将股市分为两种：熊市和牛市。在熊市时，达到预计的亏损点时，定期补仓，达到预计的收益率时，获取收益。在牛市时，只投不出。达到预期的收益率或由牛转熊市时清仓。
那么，对于理财经理而言，作为理财经理自身对定投的风险把握一定要相当清晰。为客户在资产配置时要留有余地。最佳方案是理财经理自己要做定投，这样便于从自己的实践中了解到定投风险和收益之间的关系。
如何将客户“区别”对待?
浅尝即止型客户
在与其进行定投交流时，需要关注他的历史投资经历。
定投所伤型客户
这类客户如果之前基金亏损很厉害，心理难免会不舒服。理财经理需要帮助客户具体分析，明确告知客户失手在哪儿，下一步该如何做。这是一个客户后续维护的过程，需要与客户一同做好定投，也属于后期的客户维护问题。理财经理可以告知客户：“您该达到XXX量，我可以帮您做后续跟踪，陪着您一起做基金，享受资本市场的平均收益率。”
首次投资型客户
可将定投的金额适当降低，留出资金在资产亏损时予以补仓，并能向客户展示补仓后的可能性，树立客户正确的风险投资意识。
陪着客户做定投，我们所收获的不仅仅是销售额，更重要的是为建立客户正确的风险投资意识，并赢得客户信任。
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