估值附在文章后面啦
今天讨论一个“沉重”的话题,我们要赚多少,财富才不会缩水?货币的分类 我们通常理解货币就是一张张毛爷爷了。红毛爷爷变成绿毛爷爷,再变成灰毛爷爷,最后轻轻的离我们而去。
但实际上货币的定义可不只是毛爷爷。
可能手里现金只有几千元,但银行账户里可以存着活期存款。活期存款可以随时变成现金,所以活期存款也可以算作货币的一种。
也有朋友存定期。定期也是可以取用换成现金的,不过流动性差点。换成现金也不会变少,所以我们有10万定期存款,基本上可以看做未来某个时刻会有10万现金。
一张张毛爷爷,也就是现金,是纯粹的货币,也叫M0。
现金+活期,这个就是狭义货币,也叫M1。 现金+活期+定期,这个就是广义货币,也叫M2。
从定义上也可以看出,M1包括了M0,M2包括了M1、M0。当然真实的M0M1M2计算要复杂很多,我们可以简单的这么理解。家庭财富应该计算M2 这里面,M2对我们最重要,也就是现金+活期+定期。
我们平时说的家庭资产,一般都是说M2的,也就是家里的现金、活期、定期等都算上。股票、基金、正规的理财可以比较方便的按市价卖出,也可以按卖出后得到的钱算在家庭的M2里。自己住的房子不算,因为要住不能卖掉。
大家可以大体算一下自家的M2是多少(这种算法不严谨,但是拿来用足够了)。13%+的M2增速,我们跑赢了么? 来看一个触目惊心的图。
如果统计一下全国的M2,过去几年的增速都在10%以上,平均约13%。这是什么意思呢?全国的现金+活期+定期每年增长13%以上。未来可能没这么高,但很长时间也不会低下去。
换句话说,如果2011年全国的M2是1万亿,那2012年就是1.13万亿。如果2011年我们家庭M2 200万,2012年家庭M2 220万,只增长了10%,那很抱歉,我们在全国的财富地位下降了。
如果长期跑不赢,那就会从富有变成中产,从中产变成小康,从小康变成温饱了。
国家还在继续印钞票,只要在国内生活,那这就是一场不得不参加的竞赛。我们如何跑赢M2呢?
那我们如何打败M2呢?家庭M2少,努力工作是正途 如果是像我这样的年轻上班族,战胜M2还是轻轻松松的,原因很简单,因为财富本来就没多少。
举个例子,小明上班前只有3万元的M2财富,上班第一年小明发了6万的工资,生活费用掉了4万,只剩下2万元。
这样小明的M2从3万元变成了3+2=5万元,小明的M2增长了66%! 远远超过了全社会M2 13%的平均增速。 如果小明上班前看了几本炒股的书,内心澎湃激动,准备辞掉工作拿着3万元到股市一展身手。他能轻轻松松做到让自己一年挣66%么?难如登天,巴菲特也没法保证肯定赚66%哇。
所以全职投资对没有多少积蓄的年轻人来说是个很大的坑,努力开源提高收入才是正途。对大多数年轻人,认真工作几年,收入翻番还是没有问题的。这是让自己M2快速增长的最佳途径。
在此期间,投资是以学习为主,毕竟投资也是有很多技巧的,需要付出一定精力学习。掌握一套不影响正常工作生活,又可以受用一生的投资策略,比如说定投低估值的指数基金,是比较合适的选择。家庭M2多,必需配置股票资产
小明认认真真工作了10年后,手里有了40万M2财富。现在小明工作一年能攒下4万元,那小明M2的增速就是4/40=10%了,已经战胜不了全社会13%以上的M2平均增速了。小明想,我这么努力工作,财富地位竟然下降了,未来很可能维持不了过去的生活质量,那怎么办?
这时小明就必需打理好手头已经有的M2财富了,让钱生钱,才能弥补缺口。
小明持有哪种资产可以战胜13%以上的M2增速呢?
我们可以看看历史数据。wind有个不同种类基金的指数。过去12年里,全国所有的货币基金,取得了平均2.56%的年收益率;债券基金取得了平均6.4%的年收益率。股票基金取得了平均14%左右的年收益率。
即使小明挑出做的最好的债券基金,也很难长期战胜M2。所以小明必需配置一部分的股票资产,才能保证自己的财富不缩水。否则只能眼睁睁看着自己的财富地位逐渐的下滑,过的一年不如一年。
但是股票好投资么?非常难。股灾刚过去一年,很多人不仅没从股票上赚到钱,反而大幅亏损。那我们怎么配置股票资产呢?
最适合普通人的股票资产,就是巴菲特推荐的指数基金。掌握了正确的投资方法,比如说我们介绍过的在低估值定投指数基金,长期下来让自己的M2跑赢全社会M2增速还是不难的,加上工作的新增收入,这是适合大多数家庭的策略。
总结
为啥国内很多地方的房价经常暴涨呢?原因就是房价跟流动货币的量有很大的关系。全社会的流动货币那么多,很容易就扎堆,推高各种热门资产的价格,而且货币总量还每年都高速增长。 跑赢通货膨胀,我们买东西的购买力不会下降;但是跑不赢M2,我们在全社会的财富地位,我们的生活质量长期看还是会下降的,没有人只想过上温饱的生活。
真正的财务自由,起码得让自己的M2增速,跑赢全社会的M2增速。这是一场全员参与的竞赛,而且每时每秒都在进行中。是不是该做点什么增加自己的胜算呢?
6月17日指数估值
简单算通胀:M2% - GDP%
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