网贷风险如何规避？贷未来给你支招十“不要”

身处互联网金融爆发式发展的年代，P2P网贷作为一股强劲的新生力量，给传统金融模式带来了剧烈的冲击，两种截然不同的金融模式碰撞带来了巨大的商机。但这种商机的背后却总难免暗存隐忧。近年来，互联网金融市场中屡屡传出“跑路”等事件，给本该朝气蓬勃的行业前景带来了一片阴霾，也由此打击了相当一部分投资者的热情。但在网络经济推动下，人们对投资理财方式的需求也更加的多样化，互联网金融的创新发展势在必行。

眼看大批投资者因个别“踩雷”案例而停滞不前甚至迷茫，作为在贷未来从事多年的行业内部人员，笔者决定要给网贷正名。遇到P2P投资，留意以下重点，怎么样的平台可能会存在怎样的隐患，现在就来逐一揭露!

“合理”高息才能稳当收益——“高息”平台不要选

平台的延续需要运营成本和利润空间的支撑。过高利息收益的平台，要么是进行诱惑性圈钱，要么就是在放贷业务上提高贷款利息。但借贷利息的提高，会导致借贷方的还贷能力相应减弱，因而容易形成坏账，资金链断裂，资金无法追回，借贷双方一旦失去平衡，将会影响基础运营，导致风险转嫁到投资人身上。

还需特别注意的是：现银行贷款利率为6%左右，国家法律规定，年利率超过银行利率的4倍，即24%时，相关合同将不再受法律保护。年利率承诺24%以上是不建议选择的投资平台。否则一旦出现诈骗事件，当事人也无法通过法律途径维护自身权益。

有风险没风控?——“零风控”平台不要选

任何投资都是伴有相应的风险的，风险更是随着收益大小的可能性而随之变化，网贷平台理应对存在的风险负起审核、风控和贷后管理的责任。如果风控做得好，就可以把风险隐患拒之门外，也不会出现平台是否要为投资人兜底的问题。大多数平台坏账的出现，主要是平台风控存在漏洞，对合作项目的审核不严，贷后管理不规范。

目前来说，平台风控的最好保障是有第三方担保公司和平台本身的风控体系。第三方担保公司会对项目进行一系列严格的筛选、审查机制，保障每一个项目的真实性和安全性。平台本身的风控体系，是一个P2P平台的核心。双重保障，才能将风险降到最低。

不透明不安全——“四不”平台不要选

业务模式、借贷信息、借贷对象、资金流动都是平台应该对外公布的最基本的内容，如果以上四点内容无法清晰提供，投资者则完全有理由怀疑平台投资业务的真实性。由于P2P网贷特有的借贷模式，因此平台对资金的控制是十分“自由”的，如果没有相应的信息透明体系控制，则极有可能利用假标的发布，以达到圈钱的目的，暗藏跑路的可能性。

因此对于平台业务模式而言，公司运营的透明度、投资人是否能监控公司运营及资金流向等，即公司运营的透明度成为了问题的关键。

时间更有说服力——“初生”平台不要选

刚上线不久、资料不完善、联系方式单一、团队不专业等初生平台也不该是投资者们的选择。虽然这样的选择极有可能错过有诚意也有潜力的新平台，但时间才是检验优劣质平台的最佳武器。同时具备口碑与实力的老平台历经了时间的考验，才能成为投资者们最合适选择。

另外，也有更坏的情况是，新上线的平台还有可能是跑路平台换了马甲重来的产品。资料的不完善，团队的不专业，这样的平台都经不起真实的考察深究。

抵押物价值不定的平台不要选

目前常见的P2P平台网贷安全风控模式有无抵押无担保模式、无抵押有担保模式、房产抵押保障模式、小额贷款担保模式、金融机构信用+担保机构担保模式等，综合对比各个模式，房产抵押类贷款是最安全的。

有的平台会选择以珠宝、黄金作为信用抵押的物。但珠宝、黄金等的价格一向具有不可控性，市场价格波动剧烈，如果市场价格下跌，价值就会缩水，不再具有之前的抵押价值，给选择平台的投资者带来一定的行业性投资风险。

常发秒标平台不要投

经常发布秒标的平台，很高几率是“庞氏骗局”。利用高收益、超短期限的借款标的吸引人气，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。一旦资金流入不足，骗局泡沫爆破时，资金链最下层的投资者便会蒙受金钱损失。

信用不可缺——多次违约的平台不要选

中国缺少健全的征信体系，借款方违约及重复违约成本低。对于P2P平台来讲，一旦出现违约，大部分损失基本靠自己消化。在一个信用度要求比较高的行业里，对于一个多次出现还款逾期、提现困难等违反双方制定计划的平台，它的信用，你还敢抱有期望吗?

信用借贷平台不要选

信用贷款的主要特征为债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。虽说信用是投资中不可缺乏的条件，但由于我国的信用体系还不完善，投资中是不能只依靠信用行事。通常情况下，人们的信用都首先会留给身边的亲友，如果在大家都好的基础上，人们更愿意维持信用。但如果面临非此即彼境地的时候，作为网贷行业的信息不透明性，纯信用的贷款风险系数就比较高了。

中国P2P公司的数量和交易额都在迅猛增长，年化持续保持在100%以上。根据早前行业数据报告显示，截至到2014年二季度，中国P2P公司1184家，成交额达964.46亿元，预计2014年全年将达2513.1亿元。市场的兴盛难免会引来通过钻空的方式不劳而获的非法者。为了网贷市场更好的发展，借贷双方以及像贷未来这般拥有多年运营经验的网贷平台都应该联合起来，识破、抵制相关的不良平台，营造一个良好、安全、和谐的P2P网贷发展环境。