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理财有哪些误区?你知道吗?
在日常生活当中,由于多方面的原因,人们对理财有很多错误的理解,以下几大误区你有几个?
一、投资=理财
很多人认为理财就是投资,把理财=投资=投机=追求高回报、高风险(产品)。把投资股票、基金、保险、房产等同于理财规划,还专注于单纯的理财产品排行的研究,或是依靠理财软件完成财务规划。实际上,理财和投资是有区别的。
理财包含投资,理财>投资,投资是非常重要的理财行为,甚至可以说理财离不开投资。但是,理财和投资是有明显区别的,尽管二者都是管理和处置财产的行为。
投资关注的是所运用资产本身的安全性、流动性和收益性三者的兼顾,其目的是保证所运用资产的保值、增值。理财不仅要关注资产的保值增值,还要关注财产的分配和资产的配置。理财的着眼点是全局,通过财务规划,让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心,心理的需要逐步得到满足,生活更幸福。这是理财规划的意义所在。
理财并不等于投资,更不等于投机,理财是一种长期的、理性的、专业化的生活行为。投资并不是我们理财生活要追求的目标,而是实现我们生活目标的工具和途径而已。
二、省钱=理财规划
在生活中,很多人理财,最直接的做法就是省钱,认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中,理财师往往不太建议客户缩减家庭开支,因为这与生活水平息息相关,如果理财规划意味着降低生活水平,那规划本身的意义也就不太大。
理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以,省钱并不能达到理财的目的。而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析,利用多元化的手段,防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出,并控制开支,然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。
三、银行储蓄=理财
很多人为了得到更多的利息,常常不加思量,就把钱都存成长期储蓄,比如5年期或是3年期。
其实理财产品的年化收益最多5%左右,拿钱买银行理财产品的都是那些不会理财的,把钱都存到长期储蓄,不仅达不到理财的目的,还丧失理财规划机会。一旦家庭急需用钱时,再去办理提前支取,虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息,没支取的资金按照原来的利率算利息,但是这样,一是流动性不足,二是会有利息损失。所以,储蓄也需要将长期、短期以及活期按比例进行规划好。
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