长沙晚报记者 陈登辉
又是一年“3·15”。老百姓这一年中在金融消费方面遇到了哪些糟心事？他们的损失是否挽回？银行、保险、基金，哪个机构被投诉最多？近日，长沙晚报财经工作室推出了《3·15金融行业问卷调查》，通过微信答题的形式，了解长沙市民对金融消费领域的真实想法和态度。
从调查结果来看，记者发现长沙市民在投资理财的过程中，绝大部分还是比较安全稳妥，不过在上当受骗的群体中，只有少部分的能够挽回部分或全部损失。而且有20%的受访者表示，自己根本不知该如何维权。
关注一 轻信他人易被带进坑
现在投资理财都讲究个“风口”，可对于普通投资者来说，“风口”究竟在哪，可能更多的情况是人云亦云，大家跟风而动，这就很容易被人带进坑里。
网友丹姐在“长沙晚报理财吧”微信公众号的后台留言，说自己近期误信他人，在一个特产交易平台上损失将近2万元，在一个大宗商品的交易平台上损失了6000多元，“这根本不是我们普通老百姓能承受的，投资真的要谨慎，我已经领受了惨痛的教训。”
记者调查发现，有24%的受访者表示自己投资理财被骗过，其中损失没有挽回的占75%，只有约四分之一的人挽回了部分或者全部损失。
关注二 维权大部分人首选“找警察”
在金融消费领域不幸上当被骗，或者遭遇不公对待，你知道该如何维权吗？针对这个问题，受访者首选的还是“找警察”。“首先想到的就是对方可能存在违法行为，那当然要报警，另外很多情况下确实不知道该怎么办，报警也是为了寻求帮助，指导自己接下来该怎么办。”一位受访者表示。
普通市民的这种迷茫现象非常普遍，有20%的受访者就表示，完全不知道应该如何维护自己的合法权益。此外，还有许多人会选择寻求行业主管部门的帮助，“但是往往会不知道该找哪个单位，投诉无门。”更让人寒心的是，还有3%的市民选择“不维权，自认倒霉”。
关注三 机构中银行被“吐槽”得最多
金融机构中，哪些“槽点”最多？在此项调查之中，22%的受访者把票投给了银行，保险公司紧跟其后，占19%。另外有51%的受访者表示从未投诉过。
记者了解到，银行之所以投诉量相对较多，除开本身的服务质量和业务能力有待提升，还有很大一部分程度上是因为老百姓经常要与其打交道，例如消费、理财，甚至个人信贷。22%的比例其实也不算很高，例如最近的一次调查显示，广州地区银行的投诉量占到了82%。
不少受访者表示，“存单变保单”是比较常见的情况。缺乏专业知识的老百姓很容易稀里糊涂地被“保险”了。
关注四 银行业务中理财被投诉最多
银行业务非常多，从最普通的存款取款，到发展越来越普及的电子支付，还有现在许多市民非常关心的理财产品、个人信贷等等。
在本次调查之中，有74%的受访者表示对银行的业务比较满意，在过去的一年中从未投诉过。在列举出的5项银行业务中，理财产品成为被投诉最多的项目，存款储蓄、手机银行紧跟其后。另外分别还有3%的受访者投给了信用卡和个人贷款。
关注五 警惕理财预期收益“放卫星”
为何银行理财产品被投诉得最多呢？有30%的受访者认为“夸大收益”是银行最大的“罪状”，最普遍的就是预期收益“放卫星”。
以某银行的理财为例，该产品宣传时号称预期最高收益率为18.5%，实际上最后的收益率仅为1.5%。调查显示，有1/3的理财产品是以“最低预期”收场，而能达到“最高预期”的产品，连4%都不到。
此外还有26%的受访者认为，银行工作人员在推销理财产品时，往往风险提示不足，避重就轻，甚至刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语，普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。所以消费者在投资前务必看清事实，保持理性，谨慎投资。
关注六 经常在银行排队排到崩溃
对于现在金融行业的竞争，除了产品本身，更多市民会注重用户体验。
“三点一刻进银行，前面排队的人并不多，但是只有一个柜台开放，20分钟都不叫一个号，快五点才办完，”长沙市民李女士近日在某银行网点办理业务时，排队排到崩溃。根据调查结果，有74%的受访者表示经常遭遇在银行排队时间过长。
此外，还有部分人认为银行的工作人员在专业知识和服务态度上需要提升。市民严先生最近在某银行存款时，银行卡被ATM机吞了，“在大厅里等了半天也没人理，半个小时后才把卡取出来，连一句抱歉都没有，下午我就去销户了。”
关注七 理赔太慢惹人厌
对于保险的服务，广大市民也有话说。
首当其冲的是理赔时效，有31%的受访者很不满意。长沙市民龚女士买了某财险公司的保险，去年因为一起交通事故而要求理赔，“当时保险公司答应得好好的，结果一等就是两个月，因为大部分是我自己垫的钱，这样一直拖着总是放心不下。”后来她投诉到了该险企的总公司，这才解决了。
此外，还有39%的受访者认为保险公司应该在普及保险常识方面多下功夫，服务人员的态度和服务的内容也需要提升。
关注八
95%的受访者接到过金融骚扰电话
“您好，请问是某某吗？我们了解到您最近有在股市投资，请问需要贷款吗？”市民杨先生表示，他每个月至少会接到20个这样的金融骚扰电话，“这些骚扰电话都是座机，光看来电显示无法判断，有时候怕是工作上的事，不得不接，非常讨厌。”
根据本次调查，有15%的受访者存在像杨先生这样的情况，还有24%的人每个月大概会接到10个左右的金融骚扰电话，56%的偶尔接到过。只有5%的受访者表示没有接到过。
“骚扰还是其次，最让人担心的是，这些骚扰电话能够准确地说出我的姓名，甚至最近的投资动向，这些个人隐私的泄露，让我觉得生活极无安全感。”不少受访者都表示，希望相关部门能够加强监管，提升对个人隐私信息的保护力度，同时出台相关措施，整治骚扰电话现象。
理财产品怎么选？
看收益更要重安全
长沙晚报讯（记者 陈登辉）通过本次问卷调查，记者发现许多市民在挑选银行理财产品方面缺乏指导，所以邀请了银行专业理财师为大家普及理财知识，告诉你如何挑选产品，应该注意哪些方面。
买理财要详看风险提示书
浦发银行长沙分行的理财师贾娜表示，目前银行销售的理财产品主要有自发理财产品和代销类产品。
银行自发理财产品发行方为银行自身，现在多数为固定收益类理财产品，有固定投资期限和固定预期收益率，也有现金管理类的理财产品，持有时间较短。银行自发理财产品也分为保本和非保本类型，在理财产品说明书和风险提示书上都有注明，客户在认购的时候可以详细查看理财产品的相关文件。
代销类产品是指，合格的投资机构和银行签订了代销协议、由银行代为销售的产品，比较常见的有基金、保险、信托、黄金工艺品等产品。客户在购买时这类产品和银行自发理财产品很容易区分，代销产品的发行方不是银行机构，只要认购时看清楚产品名称、产品说明书或者合同就不会混淆了。
合理配置资产量力而行
“如果将资产配置比作金字塔，投资标的可大致分为四层：塔基、防御层、平衡层、进攻层，每一层的投资属性各不相同，在配置体系中发挥各自的重要作用，”招商银行长沙分行理财师楚晋解释说。首先是塔基，主要包括基本保险保障、银行存款等，解决的是最基础的流动性和保障问题。其次是防御层，以追求安全为主，通过长期持有获得较稳定收益，主要涉及定期存款、债券、稳健型投资保险等。
再次是平衡层，通过风险资产的合理组合搭配，实现整体资产的高成长性，对冲未来可能出现的高通胀。主要标的包括股票型基金、黄金以及其他权益类资产。要注意控制投资比例、精选投资品种，建议投资前咨询专业的理财经理。最后是进攻层，涉及的主要是股票、期货等，非必需配置品种，但部分衍生品带杠杆，风险较大，非专业人士谨慎入场，应严格控制投资比例。
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