前几年，中国的“理财产品”不夸张的说，主要构成是“利差”行为，特别是以“非标”为代表，由于有隐性“刚性兑付”的存在，基本上可以认为是无风险收益产品。产品只要募集到资金就有稳定的收益。在这个阶段，募集成为行业的关键。
然而随着近一年多市场形势的急剧变化，刚性兑付被打破，泛资产管理时代的到来，我国的金融理财产品已经极大丰富：传统的债权类资产和复杂的股权类资产同时存在；传统的金融机构（银行、证券、信托、公募基金、保险等）与新型的私募管理机构同时存在；传统的银行渠道和新型的独立第三方渠道同时存在。
过去我们理财产品单一，除了国库券就是银行存款，投资理财没什么复杂性。但今天我们的市场上有千千万万纷繁复杂的各类金融产品，有股权类的、有固定收益类的、有衍生类的、有基于互联网金融而迸发出来的更新的产品，名称上从理财产品，到各类基金、信托、自管计划，再到P2P、各类“宝”。
金融混业经营使得竞争加剧，必然对财富管理人提出更高的要求。面对这么复杂的金融产品，我们的理财客户基本上一头雾水，不清楚各类产品是什么，风险收益怎么样，更不知道哪些产品适合自己。这时候就需要财富管理人站在更加中立的角度给我们的理财客户提供财务规划、产品分析、资产配置等服务。以往闭着眼睛卖产品的好日子过去了，专业性就显得越来越重要。如果财富管理从业者不能筛选有效的金融产品，屏蔽可能的市场风险就将失去客户的信任。
财富管理的核心是持续为客户创造价值，一个合格的财富管理人应该首先保障客户的利益、其次是个人的利益、随后才是公司和股东的利益。如果想达到优秀，不仅是懂得募集资金，还要在投资、管理、退出这三个环节上全熟悉，有一双火眼金睛，能够识别资产、管理人和销售渠道的真伪，设计出符合客户需求的产品结构，才能在新形势下更好的为客户财富保值增值负责。
越是高端的销售，所需的能力越多。金融产品的销售并不像传统货物那样，一买一卖就完了。还涉及了很多前期文本准备，审核，监控，备案，发行后等一系列工作。未来五到十年，是沧海横流显英雄本色的时候，财富管理人员的专业能力会越发重要，如果只关注资金募集而不关注产品背后的投管退，那么产品募集规模越大，风险也就越大，最终会流失客户。“募集”要求熟悉金融产品本身，包括结构设计、保障措施等；“投资”要明确投向，洞悉风险，预期收益；“管理”要跟踪了解项目的运行、企业的成长是否达到预期；“退出”要清晰明确的退出路径和退出回报率的可能性。
换句话说，财富管理人员要懂得更多的资产管理、更多的介入到资产管理的流程。只有在募投管退的全流程中、在金融产品的全生命周期中不断监控、把握风险、调整策略，才能最终保障产品的如期足额对付，真正为客户的资产保值增值保驾护航。
中国基金业协会副会长洪磊表示，一个成熟、完整的财富管理行业为投资人提供的投资工具既要包括规避非系统性风险的相对收益产品，也要包括化解系统性风险的绝对收益产品。
财富管理行业应以客户的需求为中心，通过对股票、债券、货币、衍生品、资产证券化产品等基础资产进行配置，形成个性化、工具化、标准化集合工具，最终为客户提供全方位财富管理解决方案。健康完备的基础资产、丰富发达的投资工具、满足客户不同风险偏好、时限要求、收益目标的一揽子解决方案是支撑财富管理行业发展的三重结构体系。
财富管理是“受人之托，代人理财”，投资人自担风险，自享收益，管理人作为管理顾问获取一定比例的管理费，或是按照约定进行业绩提成。投资人出于对管理人专业能力的信任，在没有保本保收益的情况下将自己财富的控制权、处置权交付给管理人，就像病人将自己的生命交付给了医生。在财富管理行业，管理人应当像医生对待生命一样对待受托资产，必须履行自己对投资人的专业主义誓言，必须在专业上坚持创新、不断精进。
（全文完）
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