亮点1，净非利息收入已经达到营收的30％，这点非常重要，如果能达到50％，公司对息差的敏感度会大幅下降，也就达到了董文标表示的“我们为利率市场化做好了准备”。这是我一直最关注的，因为这关系到银行的可持续发展能力。
2，拨备计提充分，拨贷率已经达到2.47％，今年应该轻松达到监管要求的2.5％。未来拨备压力小，释放利润空间大。
3，一季度拨备总计354亿元左右，比12年底增24亿，比去年同期多计提差不多惊人的52亿左右，这也是为什么利润同比增幅不高的原因（20％其实已经很不错了）。
4，小微势头不错。
4，不良率已经持平，虽然绝对值增长了5亿，但已有走稳迹象，二季度可能迎来拐点。
5，二季度起，息差100％回升，且一季度比一季度好，全年1.70-1.80元/股（未摊）几乎无悬念。
不足：资本充足率偏低，但银行可以通过资产结构调整提高充足率，且未来通过资本市场再融资几乎已无可能，这势必又会约束管理层更好的进行资本节约型的经营。如果9月份能够成功债转股，今年达标应该无问题。
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