小编推荐
吴晓波老师回答年轻朋友关于买房的理财话题文章,推荐给徘徊于纠结之中的各位亲们。
85后刚需:不懂大势,怎么破?
一位85后和女朋友大学毕业后留在当地,是一个东部二线城市,他们决定明年结婚。已经工作两年多的他们,年收入总计大约14万,但是大城市里面平时消费也不低,光每年房租水电就要差不多两三万,每年到年底剩下的钱也不多 。现在要结婚,双方的家人都觉得要买个房子,还可以帮小两口分摊一点。但是当地随便一个楼盘价格都一万七八,怎么算也要一百好几十万,让他们觉得有点困难。
一方面他们觉得不能太拖累家人,另一方面又觉得如果贷款太多,可能每月工资一大半要还进去,日常生活很受影响,要做几十年房奴。而且现在关于房市走向的说法也很多,于是他们纠结道:“我们也不懂大势,应该怎么办呢?”
吴晓波:有需求有能力,可以买!
未来中国大城市的房价还是会上涨的,也许不像过去十年这样涨得这么快,但是终究还是会慢慢上涨的,所以买房时机这个问题,并不是这么容易看得准抄底机会的,而在大城市工作,第一套房子自住,有需求有能力的话还是不必太犹豫,可以买。
那么问题来了,该如何买?
如果买150万的房子,贷款105万,能负担得起吗?——首付是一档硬杠,只能双方家庭一起想办法解决,夫妻双方也要努力攒一些钱。而关于房贷,只要算好以下两笔账,也并非大问题。
第一笔“月账”:每个月还贷的钱不超过收入的40%
你是否一直觉得买房子就会成“房奴”,每个月要从工资里扣掉好几千大洋,只能靠吃泡面度日?但其实不用那么辛苦,只要房贷占收入的比例不是太高,就能该吃肉就吃肉,该喝酒就喝酒,不用太担心生活品质啦!
那位85后和他女朋友一年收入十几万,在不影响正常生活的情况下,一个月完全可以支出4k付房贷,而且这两位小朋友本来租房也要2k左右,相比之前只是每月多支出2k。另外如果两个人有一定的公积金,也能让还贷轻松不少。
第二笔“总账”:合理负债是平衡家庭财务杠杆的好帮手
中国人有一个传统习惯,就是不欠钱负债。父母要是有能力,巴不得一次性全额把房子买下来给孩子做婚房。就算帮忙解决三成首付,其余让两个年轻人扛着,家里往往就会习惯性地觉得——鸭梨山大,担心两个孩子过得太辛苦。
但其实,合理的负债是一种最好的状态。房贷不仅仅是一种压力,还是一根在一定范围内健康地放大家庭财务能力的杠杆。
那么问题又来了,每个月到底需要还多少钱呢?
房贷有两种,公积金贷款和商业贷款,最近刚降息,年基准利率分别降到了4.25%和6.15%。下面这张图,就是我们每贷款一万元,一个月需要还多少钱。把这个数值乘上需要贷款的数额,贷了100万就乘以100,贷了80万就乘以80,这样就知道每个月需要还多少啦!
从图中可以看出,公积金贷款比商业贷款要便宜不少,还真是不要浪费了。
如果贷款100万,三十年还清,公积金和商业贷款各占一半,每个月的还款是5447.65。
如果贷80万,二十年还清,公积金和商业贷款各占一半,每个月的还款是5334.92。
再加上还款的的时候,两个人的公积金也能帮忙交一部分,那么剩下需要自己出的就只有4k甚至不到4k了,在这种情况下,贷款105万,买一套150万左右的房子是完全可以承受的。
联系客服