藏在P2P还款方式里的收益

在相当长的一段时间里，小微企业的融资需求很难从银行等渠道得到满足，P2P就这样产生了。国内的P2P从无到有，从萌芽到野蛮生长再到现在的理性生长，与此同时P2P的收益也逐步回归合理化，相对于前期收益也相对下降。那么藏在还款方式里的收益有哪些呢？

第一种：等额本息

等额本息可不是简单的字面上意思呦！等额本息是将贷款本金的总额与最终获得利息总额相加,然后将这总金额按照规定的还款期限平均到每月，特殊之处借款人每月还款金额中本金所占的比重逐月递增，而利息比重逐月递减。

公式：每月还款数额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

投资10万元，年化收益率为12%，投资一年期的，等额本息的还款方式。

收益如下:

这样算下来1年的总收益为6618.56元。这种还款方式回本金较快，如果每月再将收到的本金和利息再次投入，计算出来的收益也比较高。这种适合风险承受能力较弱，希望回款快的人使用。相对于借款人这种方式还款压力较小，对投资人来说，安全性也较高。

第二种：等额本金

等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。

投资10万元，年化收益率为12%，投资一年期的，等额本金的还款方式。

这样算下来1年的总收益为6500元。

这种对投资人的来说收益一般，对于借款人来说前期压力较大，后期压力小。

第三种：按月付息到期还本

借款人只需要在每月定时还清项目产生的部分或者全部利息，而本金则按照借款人和平台之间互相协商的时间定期还清。

投资10万元，年化收益率为12%，投资一年期的，按月付息到期还本的还款方式。

收益=10000*12%*1=12000，每月还款1000元。

这种还款方式对于借款人来说最后一期压力较大。

第四种：一次性还本付息

这是最容易理解的，即借款人在规定的一个时间或者时期内还清所借款项所有本金和利息。

收益=收益=10000*12%*1=12000，到期后还本和息112000。

第五种：先息后本

所谓先息是指按月还息，到期后一次性还本。这种标的期限一般在6个月以内，因为最后一期还本时风险较大，可能会出现逾期。而时间越久，变数就越多。

第六种：按日计息

这种在P2P平台比较少见，理解就是字面意思，按照天计息，通常每年按照360天计算，总收益算出来，除以360即可。例如：投资10万元，年化收益率为12%，投资一年期的，按天计息的还款方式。

每天的利息=100000*12%/360=33.33元，一年的收益为12000。

看吧，还款方式不同，收益也有较大差异。所以选择时，要注意了。