平安信托“鸿承世家”系列单一万全资金信托运作模式
平安信托开发的家族信托产品的运作模式，主要具备四个特点：1.产品为单一资金信托；2.定制式、可撤销信托，委托人受托人共同管理信托财产；3.利益分配多样化，产品运作信息向委托人公开；4.信托资金组合运用，预计年化收益为固定+浮动。
操作流程
流程涉及客户，平安信托资本市场部家族信托团队，平安信托其他业务部门及业务支持部门，集团内外有业务合作的银行、保险、证券、基金等主体。通常有10个步骤环节。
第1步，客户渠道外包。指的是平安信托家族信托团队不负责客户的搜寻、筛选、俘获、维护等工作，这部分工作完全交由平安信托营销中心（财富中心）日常负责。平安信托营销中心（财富中心）会从集团内部的银行、保险、券商、基金及信托自有客户（直销客户等），以及集团外部各渠道广泛开展客户储备工作，其中客户的维护工作是重头戏。
平安家族信托团队不会包揽一切琐务，而是将客户收储、筛选和维护工作完全外包给了平安信托营销中心（财富中心），自己则专注做好三方面的工作。一是对客户需求的分析、测算、反馈和修正；二是依据修正后的客户需求和经客户确认同意的投资方案，按照方案中的资产配置比例范围，购入、持有经公司中后台甄别获准入池（资产池）的集团内外各类投资产品，并做好中后期管理和产品的变现、赎回、售卖等工作；三是按协议约定分配投资收益。
第2步，家族信托团队与合格客户初次接触，评估其特质，了解其需求。合格客户将向家族信托团队告知其设立家族信托的资金、财富或资产的规模，针对这部分财富或资产，客户主要将哪些愿望寄托在它的增值收益上，子女抚养和老人赡养费用年需分别为多少，希望小学等慈善捐助年需为多少，等等。
第3步，产品创设外包。即家族信托团队自身不从事金融标准化产品、非标产品或融资工具的开发、设计、成立，而只负责产品的采购和配置。如果将客户比作到百货公司购物的“顾客”，那么家族信托团队就如同百货公司的“导购”，主要负责向顾客介绍货架上每一种可能适合她的商品，以及根据顾客告知的预算及其大致偏好，为其选搭商品完成顾客预算下的最大需求或满足。
除从信托公司外部购入产品外，产品的设计，产品的成立与供应（推介发行），产品的风控研判，产品内部评级，以及对产品的持续跟踪研究及信息披露等工作主要由公司内部的金融市场部门、其他传统信托业务部门等前台部门和研发创新部门、合规法律与风险管理部门、产品托管部门等中后台业务支持部门分工负责。
第4步，选择金融产品，形成投资方案初稿。家族信托团队的核心职责之一，即根据第3步所做的产品评级以及家族信托团队内部另做的产品评级，进行具体金融产品的择取，全部择取完毕后，形成投资方案初稿。
第5步，进一步调整投资方案。将第4步形成的投资方案初稿拿给客户，进行沟通和分析，并对方案中产品配置的组合风险程度与第2步问卷调查评定出的客户的风险承受能力的匹配度进行评估，通常需要对投资方案做出调整以提高匹配度水平。
第6步，确定投资方案。在第5步基础上，经过同客户的反复沟通和修订，最终客户确认同意修订后的投资方案，并据此向家族信托团队下达投资指令。
第7步，产品购入和动态管理。家族信托团队遵照客户指令，向团队自己的交易员下达投资指令，确切说就是把家族信托到账资金分期分批投向公司内外的各类金融产品。
第8步，产品到期或触及止盈止损点位实现预期收益后，及时变现或兑付退出。团队负责人通常会像在第5、第6步那样先就相关投资决策向客户做说明，并征求其意见，然后根据达成一致后的意见向交易员下达交易指令，完成相关产品的兑付、变现或者赎回操作。
第9步，投资清算。每个投资年度末或者家族信托期满，家族信托团队会根据投资者的意愿，选择完全清盘或者部分变现、其余部分转入再投资，并进行投资收益清算，在按照合同约定扣除受托方（平安信托）的佣金或者管理费后，按照客户在合同中的安排分配剩余部分的收益。
第10步，向渠道外包方支付服务费。一般情况下，渠道外包方不直接向客户索要这部分收入，而客户通常也不会再从收入中扣除一定比例。这部分归属于渠道外包方的收入通常由各方在家族信托合同中约定好，在由家族信托团队进行清盘或部分变现等投资收益清算作业时，在扣除受托方（平安信托）的佣金或者管理费的同时，一并扣除投资顾问费等中介服务费，然后按照客户在合同中的安排分配剩余部分的收益。
运营与管理特点
一是前中后台各司其职，形成完整业务链条，实现专业化分工合作。具体而言就是：指定特定部门——资本市场部组建专门团队负责开展本项业务，然后以该部门团队为核心，一方面向下游延伸业务链条，通过与客户充分沟通，获知其内在需求，及时展开识别、归纳、分析，另一方面向上游延伸业务链条，寻求能够满足客户需求的多样化的产品或产品组合。
二是业务团队采取平台式运作模式，专心资产配置，铸就主动管理核心优势。业务团队这种平台化的运作模式，使得其近乎于通过将营销与客服、产品生产与供应、风险控制与中后期管理等外包的形式，将家族信托业务的非核心流程“甩”了出去，这样可以静下心来、一门心思做好最难最主要的资产配置方案的设计与实施相关工作。
摘自：《2014年信托业专题研究报告》
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