最新统计，今年以来P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司多达677家，问题平台大多数成立时间比较短，注册资本金在千万元左右，超过五千万的平台仅有几家。而且这些理财平台上的“标的”让人眼花缭乱,部分P2P平台涉嫌发布虚拟标、借款自用等行为,实在让投资人防不胜防。
对于投资人来说，如何选择一个靠谱的P2P企业显得尤其重要，不要盲目相信高额回报的P2P贷款，因为，一旦投资失利，血本无本是迟早的事情。
先看看虚拟标产生的途径
1、平台自设
一般分两种:一是某些P2P平台,为了募集资金,制造不真实的标的,以低成本吸引资金,再借给更高收益的借款人,以赚取中间的利差,容易产生庞氏骗局;二是平台自融,平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业生产经营或偿还债务等,此方式最可能发生平台卷款跑路现象。
2、借款人自发
由于某些P2P平台对借款人身份信息核查的不到位,导致借款人以多个身份的名义在P2P平台上发布大量虚拟借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将募集的资金高利贷出赚取利差。
聚孚金融-信托网（www.trust-one.com）的小编给大家整理了怎样辨别一家P2P企业平台及平台上的“标的”的真实性，希望投资者在投资理财的时候，能够谨慎小心一点。
如何鉴别P2P标的的真实性?
1、借款标的真实性
信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开;借款人借款信息是否清晰;借款人的身份信息是否详细,如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实、可靠的。
2、借款审核过程的透明度
尺度标准要公开,手续和资料要求要严谨。平台提供的证明材料是否是合法有保障的,是否通过公证机构验证等。
3、是否有资金托管公司
一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。
4、资金担保情况是否公开
如项目经过小贷公司或担保公司担保,对应的小贷公司和担保公司资质要可靠,信息要公开,与平台关系要清晰;担保资金情况要公开,资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。
如何鉴别P2P平台的真实性?
第一，看背景。在安全性成为焦点的时候，平台的背景应该是投资人首要关注的重点，目前的P2P越来越演变为一场“拼爹”的战争，政府后台、国资后台、银行后台、风投后台成为了P2P目前的香饽饽。
第二，看资质。真实合法的P2P平台除了5证齐全之外，还应该有互联网的运营资质，这个时候，就应该看平台的备案、域名合法等信息了。
第三，看评价。这个有点像淘宝购物一样，我们选择或者接收一个东西前，总会参考一下旁人的看法，这个P2P同样适用，投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道，以及在百度等搜索引擎上的口碑。
第四，看团队。正所谓专业的人做专业的事，这个道理是十分正确的。参看之前一系列的跑路平台，大多是不具备金融运营经验的管理团队。
第五，看项目。之所以现在P2P平均收益率一直在降，是有道理的。如果借款企业承受高利息都还愿意借钱的话，不是他有问题就是平台有问题。问题平台常常以高息诱人，导致投资人权益难以保障。在看项目时，还应该看借款企业的真实性，证照、抵押物等。
第六，看发展。任何一个用心做平台，想做大做好平台的企业，肯定会经常走动，经常与优秀的人交流学习来加强自己，因此，看平台的日常动态也是个很好的参考。
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