看点提示
风险类型:意外风险
赔付金额:7家寿险公司共计赔付4440万元
案件摘要
案件特点:该事件是由突发罕见的强对流天气带来的强风暴雨袭击导致的特别重大灾难性事件,社会影响大、公众关注度高、涉及险种多,保险业积极配合各方面快速应对、克服困难、积极理赔。
专家点评:
在重大突发全体灾难事件处理过程中,保险公司各项工作均做到了快速、及时、细致、周到,既做好了遇难家属的安抚慰问,又在最大化地尊重家属的诉求意愿的基础上完成了理赔工作,体现了保险公司专业的理赔服务,也体现了重大事故面前主动承担风险管理的社会责任,展现保险价值。
涉及险种:旅游意外险、交通意外险
风险类型:航空意外风险
赔付金额:两家寿险公司赔付1588.89万元
案件特点:该事件为重大突发意外空难事件。
专家点评:
目前外出旅游的人越来越多,旅游业成为新经济增长的一个亮点。我国游客正朝散客化、个性化发展,越来越多的游客选择自驾游、自由行等方式出游,旅游安全风险不断增加。保险行业充分发挥保险的保障功能,在意外事故发生后,尽快启动应急预案,积极配合政府部门做好家属的安抚和善后工作,以实际行动兑现保险的承诺,积极履行保险社会责任。
涉及险种:大病医疗保险
风险类型:健康风险(医疗费用)
赔付金额:6700万元
湖南郴州市城乡居民大病保险政策实施以来,均由中国人寿郴州分公司承办,2015年为全市414万人提供大病保险保障服务,其中新农合344万人,城镇居民70万人。通过采取“直接结算”、“合署办公”的模式,极大方便了百姓办理大病医疗保险的报销,患者出院时只需支付个人自付部分费用,避免了客户在社保机构和保险公司之间周折往返。截止2016年2月,全市共计赔付1.5万人次,赔付金额6700多万元。当地大病医疗保险机制实施,有效缓解了因病致贫,因病返贫的现象。
案件特点:该案实现了商业保险与社会保险的无缝对接,便于医保和大病的报账;理赔时效做到极致,避免了社保和商保之间来回跑;“医院直补”模式突破了传统的先治病后赔付的模式。
专家点评:
大病保险涉及参保人员的切身利益,是国务院领导十分关心的一项重大民生工程和民心工程,保险业站在“讲政治、顾大局、负责任”的高度,统筹规划、精心组织,切实做好大病保险各项工作,努力做到让政府放心,让百姓满意。本案例有力证明了,引入商业保险机制参与社会保障公共服务,有利于提高服务水平,方便参保民众,为广大参保人员提供便捷服务。
涉及险种:万能险、终身寿险和附加意外险
风险类型:意外身故风险
赔付金额:1524万元
案件特点:该案件是2015年平安人寿最大单笔人身险赔付案件,同时也刷新了2015年国内个人寿险最高赔付纪录。
专家点评:
近年来民众保险意识日渐增强,全社会对保险的看法发生了巨大的变化。高额赔付对身故客户家属是悲怆中的抚慰,对普通大众来说则是一次现实而深刻的提醒。风险面前人人平等,经济能力宽裕的客户更该匹配与自身经济实力相符的充足保障,在风险来临时才能最大限度发挥保险的保障功能。月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福,这是谁也无法控制的,保险正是意外来临时能够提供保障的有力后盾,为千千万万的家庭提供经济支撑和精神慰藉。
涉及险种:个人意外伤害保险
风险类型:意外伤残风险
赔付金额:302.4万元
2014年12月15日,客户李某被货车意外碾压右腿,进行了右大腿膝关节以上截肢术,接到客户报案后,新华保险理赔人员第一时间赶到医院安抚慰问客户及家属,立即展开事故调查与核实,理赔人员第一时间主动陪同客户完成伤残等级鉴定。由于李先生出行不便,理赔人员主动上门理赔,5个工作日将302.4万元赔款送到客户手中。
案件特点: 该案是新版《人身保险伤残评定标准》实施后,保险行业最大额伤残赔付案。
专家点评:
作为商业保险领域人身保险伤残评定标准的行业标准,《人身保险伤残评定标准》发布和推广是国内意外伤害保险产品发展进程中的一次重要改革和创新,新标准在伤残分类、残情条目以及保障覆盖范围上均处于世界同业标准的先进水平。本案例有力说明,新标准实施有利于进一步增加保险行业意外险产品的保障功能,扩大意外伤残保障范围,切实提升保险消费者的保障权益和满意度。
涉及险种:安贷宝意外伤害保险
风险类型:驾乘交通意外风险
赔付金额:460万元
案件特点:本案险种是专为在信用社或银行申请各种短期贷款借款人量身开发的保险产品,对于保障金融安全发挥积极作用。
专家点评:
案例反映了保险在服务“三农”,服务于广大中、小微企业方面发挥的积极作用,通过专业保险保障,实现了贷款客户有保障,银行资金得安全,政府监管能放心的“三赢”局面。
涉及险种:重大疾病
风险类型:疾病风险
赔付金额:500万元
案件特点:在高额重大疾病理赔案件面前,保险公司不单为客户提供专业化的理赔服务,还为客户提供额外的增值性、人性化的服务。
专家点评:
保险不是可有可无的东西,而是真真切切的一份保障。恶性肿瘤目前为人类健康的较大威胁,抵御重大疾病的侵袭,需要未雨绸缪,提前规划,所以说,保险不是奢侈品,而是生活的必需品。
涉及险种:重大疾病
风险类型: 疾病风险
赔付金额:90万元
案件特点:“重疾先赔”,35分钟90万元快速理赔。
专家点评:
近年来,民众的保险意识逐渐加强,一方面得益于宣传教育,另一方面也是国内保险产品越来越成熟的结果。保险公司的理赔速度与态度,理赔手续的繁简都是影响民众消费保险的重要因素。当然,多种类多层次覆盖全面的保险产品也是整个社会对保险市场的期望。
涉及险种:两全保险
风险类型:疾病身故
赔付金额:106.5万元
案件特点:这是一个异地理赔案例,法律条款有很大差异,实现跨地理赔为行业积累了宝贵经验。
专家点评:
随着两岸往来日益密切,两岸民众交流也越来越多,发生意外事故情况也越来越多,本案中保险公司通过积极主动的理赔服务,在发生意外事故之后,为台湾客户提供及时理赔服务和法律支持,保证客户利益,兑现保险保障。
涉及险种:两全保险
风险类型: 交通意外身故、职业风险
赔付金额: 35万元
案件特点:交通警察指挥交通发生意外交通事故的因公殉职。
专家点评:
公安交警是公共交通安全守护使者,公安交警人员在执行交通安全公务时,面临多样化的复杂意外风险,意外交通事故发生较多,日常工作处在高危环境中。保险公司勇于承保、周到服务赢得了政府公安部门的认可,也体现了保险公司高度关注公安干警群体,积极履行社会责任的担当。
【聚焦】2015年度中国保险风险典型案例(财产险)
2014年年初,中保协举办首次“中国十大保险典型赔案”评选,并面向全社会率先发布了“2013年度中国十大保险典型赔案”。目前,“中国保险风险典型案例”评选和发布已成为保险行业一项重要工作。
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