客户***所购商用房的开发商湖北伊扬房地产有限公司是我行准入的合作机构，开发的楼盘“长江尚品”是与我行已经合作过的项目，我行已办理的个人住房按揭贷款、商用房按揭贷款无不良贷款，并且都已办理正式抵押登记手续，开发商缴纳的阶段性担保履约保证金充足。项目地处市中心沙市区和荆州区的接合部，地理优势明显，为成熟社区，客流量较大。项目建筑品质优良，规划科学合理。项目的商用房为小区底商。
客户***于2017年2月向我行申请个人商用房按揭贷款，金额50万元，期限5年，贷款用途购买荆州市沙市区南湖路***号**栋*单元***号的商铺，为此我行对借款人***的偿贷能力情况进行了调查,现将调查情况汇报如下:
一、借款人基本情况
（一）借款人概况
借款人***，性别：男，出生日期：1977年0月15日，年龄39岁，婚姻状况：已婚，文化程度：大专，身份证号：，工作单位：。
借款人配偶，性别：女，出生日期：1982年0月16日，年龄34岁，婚姻状况：已婚，文化程度：大专，身份证号：，工作单位：沙市区。
（二）借款人信用
通过人民银行征信系统和我行特别关注客户信息查询系统查询借款人、借款人配偶***的信用状况良好，无不良记录。
（三）借款人经济收入情况
借款人，在沙市区工作，个人月收入14，000元，借款人配偶，沙市区工作，个人月收入14,000元，夫妻每月收入28,000元，家庭年收入336,000元。借款人在他行存款账户流水收入和支出资金流量稳定。借款人在他行存款账户流水收入和支出资金流量稳定。借款人每月还贷的额度为10,510.42元，占家庭收入还贷比的37.5%，处在正常值范围内。
二、借款情况
（一）该笔贷款的用途为购置商住两用房按揭贷款。
（二）本笔个人商用房房产总价2,420,560元，首付款金额1,920,560元。按揭贷款金额50万元，期限5年，执行利率：基准利率上浮10%，贷款成数20.66%。商铺地址：荆州市沙市区南湖路***号*栋**单元号，建筑面积：302.57平方。
三、贷款偿还能力
借款人***及配偶***向我行申请个人商用房按揭贷款50万元，期限5年，还款方式：按月等额本金，每月应还本息金额为10,510.42元，占家庭收入还贷比的37.5%，根据以上借款人**及配偶***的经济收入情况分析，借款人有能力偿还贷款本息，本笔贷款风险基本可控。经我行双人上门调查核实，借款人经营范围：中餐、水饺、面点、凉菜，服务的对象多为周边市民和流动人员。根据借款人***2016年1-12月经营现金流分析：借方337.6万元，贷方647.9万元，净流量310.3万元，借款人***2016年1月-2017年1月经营现金流分析：借方394.3万元，贷方450.6万元，净流量56.3万元，借款人****对经营所得资金进行理财，金额为220万元，他人归还欠款50万，理财收益20万左右；借款人***对经营所得资金买入太平人寿分红险，金额为100万元。包括其它理财收益10万左右，他人归还欠款20万。根据个人客户系统（BPMS）查询，借款人在我行没有开户存款。为了和其它银行争抢优质客户资源，已向上级主管部门申请对该客户放宽存贷比的要求。客户已承诺，待审批放款后，在我行的存款与个人商用房贷款金额之比大于5%。通过匡算，借款人***、***年经营净收入都在20—26万元，按月均来算，即为1.7万元/月和2.2万/月，高于借款人夫妇所报月均收入。目前借款人向我行申请个人商用房贷款50万元，期限为5年，偿还的方式为按月等额本金还款方式,每月应还本息金额为10,510.42元，根据计算后，我行调查人认为借款人的经营收入完全能够覆盖每月偿还的贷款本息，借款人第一还款来源充足。另拟抵押房产位于荆州市沙市区南湖路**号*栋*单元***号的商铺，经评估公司评估价值为万元2,420,560元，贷款成数20.66%。本笔个人商用房贷款还款来源较充足，有较强偿还贷款本息能力,客户还款意愿很强，本笔贷款风险可控。
四、我行产品覆盖情况
该借款人在我行办理了个人理财金账户卡、个人网上银行、工行信使等。
五、综合意见
本调查人确认该笔贷款材料完全真实、完整，实施了双人面客谈话制度，并提出最终贷款意见：同意为借款人***办理个人商用房按揭贷款业务，贷款金额50万元，期限5年，执行利率：基准利率上浮10%，贷款成数20.66%。本笔贷款在办妥预抵押登记手续后，我行发放贷款。
特此报告
二○一七月二月十六日
第一调查人： 联系电话：0716-8487605
18972121808
第二调查人： 联系电话：0716-8486368
13872440098
分管行长： 联系电话：0716-8486368
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