调查研究
◎湖南洪江农商银行课题组
为了理顺县域农业产业化发展现状、存在问题及信贷支持重点，湖南洪江农村商业银行对辖区内信贷支持农业产业化情况进行了专题调研。
据调查，当前信贷支持农业产业化发展存在四个问题：
其一，政策配套机制不健全，影响了农业产业化发展质量。一是政策配套及农业保险机制缺位。近两年，洪江农商行推出“银林通”、“土地流转租赁担保贷款”等信贷产品，在一定程度上缓解了贷款难的问题。但因相关政策配套机制没有建立，信贷新产品推动力度不大。二是政策支持缺乏重点引导，洪江市政府虽在资金上给予支持，但大多数农业产业化企业、农村合作经济组织、种植养殖大户反映政府支持遍地开花，缺乏重点，弱化了支持力度。三是农业产业化企业缺乏行业统一管理，洪江市目前还没有建立商贸物流交易中心和服务指导长效机制，有些小企业出现各自为“政”的局面，抵御市场风险能力明显降低，影响农业产业化发展速度。
其二，农业产业化企业自身问题多，制约了发展速度。一是农业龙头企业普遍规模小，经济实力弱，承受风险能力差。二是农村专业合作社资本金偏低，启动资金薄弱，自身发展缓慢，内部制度不健全，日常管理不规范。三是种植养殖大户超前意识不够，受气候、市场价格以及病虫害的影响较大。四是农业产业化企业大多是家族企业和村民合资企业，往往凭股东经验办企业，抗市场风险能力弱，经营业绩波动大，银行信贷支持“看水行船”。
其三，农商行资金实力不足，影响了农业产业化发展规模。据测算，“十二五”期间，洪江市农业产业化企业要达到30家，农村专业合作社达200家、种植养殖大户发展到300户，资金总需求将为30亿元，同期农商行能提供的信贷资金仅为12亿元，信贷资金缺口为18亿元。
其四，农商行自身员工素质不高，影响了支农工作开拓性。一是由于现代知识信息更替日新月异，网络科技的广泛应用，部分员工因年龄偏高主动学习意识不够，难以适应涉农创新业务工作需要。二是复合型人才引进不足。近年来，在省联社统一招收平台下，面向各大高校招聘了高素质大学生，但大部分招聘的是会计学专业，具备农业产业和经济管理等方面的人才少；在农业产业化发展上，往往只能凭经验办事，缺乏市场预测和规避行业风险能力的分析，后续支持乏力。
对此，为更好地推进农业产业化发展，实现农商行与农业企业互利共赢，应在四个方面努力：
第一，理清农业产业化发展思路，开辟发展渠道。一是转变思想观念，进一步加强贷款营销。二是探索创新信贷产品，加大对实体经济产业链信贷支持力度，提高农业产业化附加值。三是积极制定推出优质客户、黄金客户的信贷优惠政策，建立大客户经理制，加强对龙头企业的支持力度，发挥龙头企业的带动作用。四是加强同保险公司的安贷保合作，寻求第三方融资担保公司合作，降低支持农产业过程中形成的自然风险。
第二，优化员工队伍，为农业产业化提供坚强支撑。一是建立员工退出机制，为发展换血。招聘一批有知识、爱岗敬业的青年大学生走向农村信用社工作岗位，为农村金融更好的服务当地经济发展更换新的血液。二是加大专业人才招聘，为发展注血。面向高校选择重点专业进行招聘，或与相关高校进行合作培养需要的专业复合型人才，以适应当前农业产业化发展需求。三是建立风险培训体系，为发展造血。针对农村金融机构合规风险管理起步晚、能力弱的现状，选拔专业人才，建立灵活多样的长效风险培训和管理体系，提高风险管控能力和水平。
第三，建立农业风险基金，增强抗风险能力。农业产业受自然环境的影响，抗风险能力差。对此，农商行作为最前沿支持农村经济发展的金融企业，应积极主动同上级主管部门及政府职能部门衔接。一是建立以政府为主导、农村村委会为单位的农业风险基金，确保支农资金不贫血。二是建立农业贷款收益补偿机制和风险补偿机制，对农业贷款实行财政贴息政策和对受自然灾害的农业经营主体进行部分补偿。三是建立政策性涉农保险业务，贯彻“中央一号”文件提出的“完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例”，积极主动推进农业保险业务发展。四是健全和完善包括农业龙头企业在内的信用担保体系。
第四，引入激励机制，构建良好的生态金融环境。一是建立信贷客户经理支持农业产业化发展的激励机制，区别对待发放的农业产业化贷款，主管部门和监管部门要给予一定的不良贷款容忍度。二是充分利用利率市场定价的引导作用，对农业产业化守信龙头企业进行贷款利率优惠，发挥龙头企业的带动与辐射作用。三是充分发挥保险对农业和金融信贷的补偿保障作用，并运用财政、税收、金融和再保险等经济手段支持和促进农业保险发展。
（课题组成员：杨小峰 易声乾兰胜清 周建湘；执笔：包伟）
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