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从2023年9月1日起，我国将实施新的退休金计算方法，工龄将成为影响退休金水平的重要因素。新算法将根据工龄和平均工资确定退休金基数，而不再按照最后一年或最高一年的工资计算。这意味着，工龄越长，退休金越高；反之，工龄不够的人，退休金可能会降低。那么，新算法具体是怎么规定的呢？工龄又是怎么计算的呢？你的退休金会受到多大的影响呢？本文将为你详细解答。

正文

新算法是怎么规定的？

根据《关于完善企业职工基本养老保险制度的意见》1，从2023年9月1日起，我国将实施新的退休金计算方法。新方法将根据个人缴费年限、平均缴费指数、个人账户累计储存额和基准全月平均缴费指数等因素确定退休金水平。

其中，个人缴费年限是指个人参加基本养老保险并按时足额缴纳基本养老保险费的累计年限。平均缴费指数是指个人每年缴费工资与当年全国城镇职工平均工资之比的加权平均值。个人账户累计储存额是指个人账户中累计存入的基本养老保险费和相应的利息。基准全月平均缴费指数是指全国城镇职工平均缴费指数。

新方法将根据以下公式确定退休金基数：

退休金基数=个人缴费年限×平均缴费指数×0.01+基准全月平均缴费指数个人账户累计储存额×0.01

退休金基数乘以相应的替代率（即按照不同的缴费年限和性别确定的百分比），就得到了每月应领取的退休金金额。

工龄又是怎么计算的？

根据《劳动合同法》2和《劳动合同法实施条例》3，工龄是指劳动者在同一用人单位连续工作的时间。如果劳动者在同一用人单位中断过工作，但中断时间不超过一年或者中断原因属于以下情形之一，则中断期间仍然计入工龄：

因病或非因本人意愿原因造成的停职留薪期间；
因服兵役期间；
因女职工怀孕、分娩、哺乳期间；
因学习或培训期间；
因用人单位原因造成的停工、停产或者裁员期间；
法律、行政法规规定的其他情形。

如果劳动者在同一用人单位连续签订两次及以上固定期限劳动合同，且中间未解除劳动合同，则其在该用人单位连续工作时间自第一个劳动合同期限届满之日起计算。

如果劳动者在不同用人单位工作，其在各用人单位的工龄不累计，但有以下情形之一的除外：

用人单位发生合并、分立、分立合并、收购或者承租的；
用人单位依法转制改制的；
用人单位因特殊原因将劳动者调离或者借调的；
法律、行政法规规定的其他情形。

你的退休金会受到多大的影响？

新算法对于不同工龄的人群，影响是不一样的。一般来说，工龄越长，退休金越高；反之，工龄不够的人，退休金可能会降低。这是因为新算法将退休金基数与工龄和平均工资挂钩，而不再按照最后一年或最高一年的工资计算。这样，就可以避免一些人在退休前提高工资或跳槽以提高退休金水平的现象，也可以体现出对长期缴费者的激励和保障。

为了让大家更直观地了解新算法对退休金的影响，我们做了一个简单的模拟计算。假设一个人在2023年9月1日退休，其个人缴费年限为35年，个人账户累计储存额为20万元，基准全月平均缴费指数为1000。我们分别假设其平均缴费指数为0.8、1.0和1.2，计算其在不同工龄下的退休金水平，并与旧算法进行比较。旧算法是按照最后一年或最高一年的工资乘以相应的替代率确定退休金水平。我们假设其最后一年或最高一年的工资为8000元。

工龄（年）	平均缴费指数	新算法下的退休金基数	新算法下的退休金水平（元）	旧算法下的退休金水平（元）	新旧算法差额（元）
15	0.8	28.4	1704	2400	-696
15	1.0	35.5	2130	2400	-270
15	1.2	42.6	2556	2400	+156
25	0.8	38.4	2304	3200	-896
25	1.0	48	2880	3200	-320
25	1.2	57.6	3456	3200	+256
35	0.8	48	2880	4000	-1120
35	1.0	60	3600	4000	-400
35	1.2	72	4320	4000	+320

从表中可以看出，新算法下，如果平均缴费指数低于1（即个人每年缴费工资的低于全国城镇职工平均工资），且工龄不足35年的，退休金水平会低于旧算法；如果平均缴费指数高于1（即个人每年缴费工资的高于全国城镇职工平均工资），且工龄达到或超过35年的，退休金水平会高于旧算法。而对于平均缴费指数等于1，且工龄在15年到25年之间的人群，退休金水平与旧算法相差不大。

因此，新算法对于那些长期从事低收入或不稳定的工作，或者频繁跳槽或中断缴费的人群，是不利的；而对于那些长期从事高收入或稳定的工作，或者一直在同一用人单位工作的人群，是有利的。这也符合新算法的初衷，即促进劳动者长期稳定就业，提高劳动者积极性和忠诚度，增强社会保障制度的公平性和可持续性。

如何应对新算法？

面对新算法的出台，我们应该如何应对呢？以下是一些建议：

提高自身的职业技能和竞争力，争取更高的收入水平，提高个人缴费指数；
尽量保持稳定的就业关系，避免频繁跳槽或中断缴费，增加个人缴费年限；
在符合条件的情况下，可以选择延迟退休，延长缴费时间，提高退休金水平；
除了基本养老保险外，还可以参加企业年金、职业年金、个人养老账户等其他形式的养老保险，增加养老金来源；
合理规划个人和家庭的财务状况，做好储蓄和投资，为自己和家人提供更多的保障。

总之，新算法是我国完善企业职工基本养老保险制度的重要举措，旨在建立起与劳动者缴费水平和缴费年限相匹配的退休金水平。新算法对不同工龄和收入水平的人群有不同的影响，我们应该根据自身的实际情况，做好相应的调整和准备。同时，我们也应该看到，养老保障不仅仅是政府和社会的责任，更是每个劳动者和家庭的责任。只有通过多元化、多层次、多渠道的方式，才能实现养老保障的全面覆盖和充分满足。

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