注意：不是所有人都适合购买投资型保险

近年来，投资型保险因具有较强的投资功能而受到消费者青睐，投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险，如果是想通过保险产品进行投资，消费者要注意哪些问题呢？

买投资型保险要注意的问题

其一，不是所有人都适合购买投资型保险

当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。

分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人；

万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人；

投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

其二，投资型保险的投资收益不确定

投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出；而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。

其三，投资型保险适合长线投资

以万能险为例，万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。因此，中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。

买投资型保险的误区

在实际的消费中，许多消费者在购买投资型保险产品的时候都容易陷入一些误区，比如以为分红险就等于银行存款，但是分红险是保险产品，与银行存款有着本质的区别，分红险的分红水平主要取决于保险公司的经营成果，并且还能给消费者带来保障，所以消费者不要将分红险与其他金融产品进行片面比较。

再比如，以为买万能险所有缴纳的保费都用于投资了，但事实是，消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用，消费者应详细了解各项费用扣除情况。

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来源：保监微课堂