后台有人留言说，生娃时检查出良性肿瘤，有没有适合的医疗险呢？
一碰肿瘤，连目前健康告知最宽松的支付宝长期医疗也买不了。
很无奈啊。
但，也不是穷途末路了。
至少我们还有医保可以兜底。
如果觉得医保不够，还有「税优健康险」值得你考虑。
一、
「税优健康险」已经推出了好几年了，但知道的人有限，因为这是国家给纳税人群的专属福利，保险公司纯属被动配合。
福利到什么程度呢？
可以带病投保，小病就不说了，大病比如高血压、糖尿病、冠心病，甚至癌症，或者明确打算动手术，都可以投保。
保险公司不能因此拒保，并且合同里写明要保证续保。同时0免赔，还没有等待期。
说得极端一点，假如兔保哥今天买的保单生效，明天去医院做手术就能报销。
报销比例也非常壕，医保报销后，剩余的社保内100%报销，社保外80%报销。
为了防止保险公司在报销时偷奸耍滑，拿「这项不符合要求」、「那项不符合流程」的借口少付钱，国家强制要求保险公司——
如果最终实际报销金额少于合同约定的90%，保险公司得掏钱补齐。
所以生了大病，医保、公费医疗、补充医疗报销一部分，税优健康险再报销一部分，落到个人头上可能只剩10%了。
是不是有点「劫富济贫」的意思，劫保险公司的富，济我们的贫。
以上的大原则都是国家规定好的，甚至保险条款模版，以及每年交多少钱，国家都定好了。
市面上所有的税优健康险，一年保费都是2400元。
这2400块被分成为两部分，一部分是风险保费，和普通医疗险一样，年龄越大，这部分费用越高。
剩下的钱则进入专门的万能账户生利息，利息2.5%到3%左右，等退休后才能用它来买商业保险或是支付医疗费。
相当于强制长期储蓄，有点像公积金，专款专用。
这种保险之所以叫「税优」，就是因为它的保费可以用来抵扣个税，但一年也就几十块钱的事，操作又麻烦，懒得写啦。
二、
摆明了「劫富济贫」，国家也得给保险公司一点活路。
所以税优健康险的额度不高，大部分产品身体完全健康的人投保，每年报销上限20万，终身80万。如果是带病投保，被认定为既往症人群，那么每年上限4万，终身15万。
同时特定疾病门诊和慢性病门诊还设有单独的报销上限。
像有糖尿病或者其他重大疾病的人投保，保险公司豁出去也就赔15万，就当完成政治任务了。
税优险同样有健康告知，用来确定你的保额，也需如实告知，否则最后被拒赔就得不偿失了。
另外，买税优健康险的限制条件也挺多。
比如基本只有没退休的纳税人才能投保，有的还得出示缴满12个月个税的证明，并且往往只能续保到退休。
退休以后的老人医疗需求更多，但却基本被排除在外。
不过像光大永明、阳光人寿的产品最高可以续保至75岁，有需要的可以留心一下。
因为这种保险实在没什么利润空间，保险公司都懒得推销。
大部分以公司团险的方式销售。
个人想要买到，不太容易。
三、
我分别拨打了光大永明、人保健康、民生人寿、阳光人寿四家保险公司的客服电话。
光大永明找不到人工应答，无从问起。
阳光人寿回复我各分公司操作不同，让我留下联系方式由当地分公司专员联系我，但至今杳无音信，我觉得我被放鸽子了。
人保健康人工坐席始终忙，接不进去。有意思的是它开通了一条「好医保用户」专线，重视程度可见一斑。
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