无论从理财角度,还是资产保全角度,大额保单都有价值。配置大额的保障型保险产品对于女性来说其实是一种保障,即便婚姻破裂了,也能保障她的经济生活不受太大影响。
离婚率高发进一步引发了众人对婚姻的焦虑,“不相信爱情”的感叹固然有些矫情,婚姻越来越脆弱却是毋庸置疑的现实。
于是,打着“婚姻保险”旗号出击市场的保险产品又一次走红,甚至被戏称为“防小三险”。
但调查发现,所谓“防小三险”虽然可以适度保障婚姻破裂后女方的财产权益,却保不了婚姻的新鲜和长久。
这背后其实是高净值人群资产保全的渴望,这也催生了动辄上千万元一单的大额保单在“富太太”中间走热。
“富太太”进军大额保单
网上戏称可防老防“小三”资产保全比保婚姻更迫切。某保险公司的销售员小华上周签下一笔200万的大额保单,下半年的业绩算是有了保障。
他称,投保人是一名年仅24岁的漂亮MM,新婚不久,嫁的是一位福建商人。“其实,近几年,这种大额保单挺好签的,大多是这样的富太太。”
小华表示,不分年龄层次,“富太太”不约而同地热衷于给自己买保险,而且险种大多是长期的理财型产品,比如分红险和投连险。
一家独立外资保险公司的相关人士透露,生存金、祝寿金……只是设计的返还形式,对于投保的“富太太”们来说,落袋为安才最关键。
该公司数年前就开售高端理财型保险,截至目前产品已升级过三次,每次升级都会在保费规模上有所突破。
保单可防老防“小三”
“保单与一般家庭金融资产不同,它需要指定收益人,而这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。
富裕家庭的女性对婚姻的安全感会随着年龄的增长而降低,购买大额保单可以给她们安全感,算是对抗'小三’的一种方式。”
上述保险人士道出了“富太太”热衷大额保单的缘由。
一家银行私人银行部的人士也证实了这一点。他称,在其接触的资产数亿元的客户中,中年女性最缺乏婚姻安全感。
仅今年下半年以来,已经有两个客户在感觉到婚姻亮红灯后,含蓄地向他们咨询财产保全的应对策略。
“无论从理财角度,还是资产保全角度,大额保单都有价值。”上述人士从家庭资产配置的角度认为,配置大额的保障型保险产品对于女性来说其实是一种保障。
即便婚姻破裂了,也能保障她的经济生活不受太大影响。
防止婚姻破裂固然是一个方面,但高收入人群关注“大额保单”的最主要原因还是它能资产保全、合理避税、财富转移等。
根据《保险法》规定,任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说,受益人领取保险金受法律保护,保险资金不能被抵债。
美国
美国的婚姻保险更像一份分产保证合约,倘若双方真要离婚,就履行分产合约,若因为保险责任内的事故不能履约,则由保险公司赔偿,无须诉讼。
且可在保险中约定,因婚外情而导致婚姻破裂的一方,在财产分配方面会有所惩罚,那些喜新弃旧者则会付出代价。
英国
每对夫妇只需每月交5英镑的保险金,即可享受爱情保险。自保险之日起,夫妇和睦相处达25年者,可领到5000英镑的保险金;
夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡,未亡人也可领到1000英镑的抚恤金;
如果参加保险的夫妇不和,经公司调解无效而离婚者,被遗弃一方可获3000英镑保险金。
韩国
爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单,分为婚前和婚后爱情保险。
婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件,若双方最终成婚,保险公司将给付一定额度的保险金,否则不给付保险金。
婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件,婚姻存续到一定年限,保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金,婚姻中断即止。
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