贷款是把双刃剑，恰当利用会使我们如虎添翼，利用不当则可能使我们身败名裂。因此，我们应该努力规避贷款所带来的不利影响。这就要求我们在贷款时，应当结合自身的还贷能力，否则就可能会造成竭泽而渔、杀鸡取卵的悲剧。下面就10万贷款5年为例，介绍每月应还贷数额。
当前，信贷市场上还贷方式可谓五花八门、百花齐放，令人目不暇接，但是最传统的，采用最普遍的还是等额本息还款法和等额本金还款法。
等额本息还款法，是指借款人每月以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每月归还的金额包括每月应还的利息与本金。此种方法的特点是，每月还贷数额相等，但其中利息逐月递减、本金逐月增加，因此比较适合收入比较稳定的人群。
等额本金还款法，是指借款人每月需偿还等额本金，同时付清本月应付的贷款利息，而每月归还的本金等于贷款总额除以贷款基数。此种方式的特点是，每月归还金额递减，其中本金逐月相等、利息逐月减少，因此，比较适合当前收入比较高的人群。
10万贷款5年 每月还贷多少？
条件设定：贷款数额为10万元，贷款期限为5年，贷款利率采用当前基准利率为6.45%（月利率为6.45%÷12=5.375‰）。
情况一：等额本金还款法
等额本金还款法的计算公式为：每月还款金额 = （贷款本金÷还款月数）+（本金 - 已归还本金累计额）×月利率
第一个月还贷数额为：100000*5.375‰+100000÷5÷12=537.5+1666.6≈2204
第二个月还贷数额为：（100000-1666.6）*5.375‰+100000÷5÷12=528.542045+1666.6≈2195
以此类推，可以计算出其它各月的应还贷数额。
情况二：等额本息还款法
等额本息还款法的计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]
由此公式可以计算出，采用该方法每月应还数额为：[100000×5.375‰×(1+5.375‰) ^（5×12）] ÷[(1+5.375‰) ^（5×12）-1] ≈1954
以上计算出了10万贷款5年在采用不同还贷方式的情况下，每月应该还贷数额。此后，消费者可以结合自己的收入情况选择最适合自己的还贷方式。选择还款方式，没有最好的，只有最适合自己的。每个人在选择还款方式时都应该从多方面综合考虑之后再做出判断，选择还贷方案一定要因人而异、因事而异。
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