理财从储蓄开始

主编导读：80后，艰难的80后。组建家庭、生儿育女、赡养父母，当然还有没日没夜的工作。现如今的80后正在经历巨大的个人消费阶段。挣钱太慢，花钱太快的情况几乎覆盖了绝大多数苦拼中的80后。如何对有限的资金进行理财？到底买什么样的理财产品？不急，其实80后最应该做的理财就是从强制储蓄开始。

理财从储蓄开始

"10% 法则 " 是指把收入的 10% 拿来储蓄，积少成多，集腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。例如你每个月有 3000 元收入，那么就每月挪出 300 元存下来，一年可存 3600 元。每个月都拨 10% 储蓄，经年累月下来，可以储备不少资金。

　　对于大多数人，偶尔省下收入的 10% 存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。很多人往往到下次发工资时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出。如果是这种状况，理财专家建议，改变你平时用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。

对于很多 80 后来说，目前正是刚刚步入或者即将步入而立之年的时候，虽然小有积蓄，但又面临婚姻、生育等人生大事的到来，所以 80 后要早做投资打算，不要盲目消费。

学用新方式记账

对于频频 " 月光 " 的 "80 后 "，最首要是节省日常开支，而最有效的办法是养成记账的习惯。每天对着手机、电脑的 "80 后 "，采取电子记账方式更好，传统账本已经落伍了。

　　目前大大小小的记账网站和软件有数十个之多，原理大致相似：注册登录后，会出现一个记账的页面，里面详细分列了很多条款，比如账目日期、现金数额、信用卡金额、储蓄卡金额，条款还分为收入和支出，对于支出的每一项用途，比如教育、金融、投资等各种用途都有明确的分类。还有一些记账网站，提供了短信记账等更为方便的记账方式。

　　除网上记账外，手机记账软件也开始风靡。目前已推出了不少手机记账软件，如 MoneyLogger、手机记账本、挖财 365、iwalet 记账管理等。手机记账比网上记账更方便，能随时随地记账。这样记账会对自己的消费情况有一个大致了解，碰到很多额外支出，就会能省则省。

混搭理财效果好

对于 "80 后 " 的年青一代来说，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取 " 混搭 "，黄金、基金、理财产品等一个都不能少。

　　理财建议，单身期应该将自己 30% 的收入选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，并选择 10% 的资金作为活期储蓄，以备不时之需。不过，剩下的部分不妨投资股票型基金等风险略高的理财产品。

若 "80 后 " 在家庭形成期，可将 35% 投资于债券和保险，15% 留做活期储蓄，可以适当降低高风险投资比例。除混搭理财外，"80 后 " 最需要强制储蓄，而强制储蓄最好的办法是进行基金定投，这样可以规避由于突发事件造成的财务危机。目前的工薪一族其实都非常适合基金定投，可以管理工资等流动资产。有关数据显示，即使投资比较稳健的债券型基金，过去 5 年的总收益率仍然可以达到 80%。若每个月省下 500 元做基金定投，收益非常可观。