当你在操控自己人生的起起落落时，你需要注意当你步入下一个十年时每一个可能发生的错误。
30岁之前的错误：花的比挣的多，不为未来做准备
来自投资者网、《节俭投资者如何能找到有利的股票》的作者杰夫·里夫斯说，“你会认为环游世界或者拥有一辆出色的车会使你像个成年人。但是大部分刚从学校毕业的人都无法承担两者中的任何一个，如果你还是选择去获得它们，那你将会为还这笔巨大的债务而困扰很长一段时间。”
反而，当在计划你的开销时，收入将是你唯一的参照物（为退休准备的存款不被计算在内）。尝试着为你自己想要的东西存钱，减少信用卡的使用，当然如果你是为了提高信用额度这个将不被算在其中，前提是你所花的全在你的掌控之中。
在二十岁期间，大家会认为退休还很遥远。但是当越早的认识到需要为退休做准备，你将会用复利的方式为未来准备一个舒适的方式退休。金融理财师、投资组合经理温迪·韦弗提议道：如果你的公司有退休福利基金提供，你一定不能错过。（P.S.这事在美国比较普遍，在国内，呜呜）
30岁的错误：错误的财务“合体”和推迟保险
在这个阶段，不少女性都习惯性的将自己丈夫和父母的财产结合到一起。然而当她们面临关系破裂的时候，她们将无法像分开管理财产的人一样获得应得的财务保障。
根据此情况，需要自己保管自己的存款和收入，然后根据收入的比例和家人一起支付生活开支。任何关系发展中作出投资都需要写上自己的名字。
另一个容易犯的错误是人们经常忽略他们自己的保险，因此经常错过正确、低价的保险购入时间，或者推迟残疾、超额损失保险的购入时间。
如果你的身体很健康，那么你购入人生保险将会非常便宜并且锁定二三十年的超低利率（P.S.在国内的情况是这样，99年之前买保险的童鞋都大赚啊，因为利率非常之高，而且保险一般都是长期的）；如果你有孩子，这更加是个毋容置疑的事情，因为它保证了以极低的价格为你提供了巨大的保护直到你的孩子能够自己管理自己。
残疾保险也是一样，根据生活健康保险基础教育（LIFE），在职业生涯中，十个工作人员中就会有三个至少受到三个月及以上的行动不便。其中90%的行动不便并非因工作造成。
“你有潜力为你工作的黄金时期赢得保护，越早和购入这些类型的保险你犯下错误的几率就越少。”
40岁的错误：存的不够多
很多人到了四十多岁时还在忙碌的规划将自己的钱用去买房、买车和旅游，而推迟他们对退休存钱的打算。“就如之前所说，复利是全世界最强大的办法。”里夫斯指出，：“如果一个月存上500元并坚持25年以5%的利率，那么25年之后你的净利率将会有30万元！更早的、大量的存钱将会给你一个完全不同的结果，再说起来多次小笔存款的积累比60岁以后的一次退休存款要容易的多。”
如果你有孩子，你可以制定一个529计划来帮助他们支付学费，但是不是用退休资金。（P.S.别为孩子把所有的钱都花了）许多家长将自己的退休资金给了孩子交学费，但是退休资金更重要，尝试尽可能的两全其美吧。
50岁的错误：签署贷款合作签约，对存款过度紧张
很久以前人们就说道，人们一到55岁就会开始担心已经存在银行里的存款。现在的人们随便都活到八九十岁了，而他们所需要的养老钱则远远超过了往常所需要的，这表明如果单单是存钱那么将满足不了这个年龄段的需求。
“确信将你的钱投入实际工作中，并获得更多，即使你已经50多了。”里夫斯提到。将30万美金投入股市是一个风险，但是“对于一个50多岁的老人来说，拥有30万美金不做任何事情只存在银行也是个风险。即使你一年食物、房租、医疗只花去一万五，但是20年后你的资产将会用尽。所以你需要确保你的资金在你50岁甚至更老的时候还在增长。”
作为担保人帮孩子购买车或者房子听起来很不错，但是将你的名字和信用额度用以帮助别人贷款，这并不是个好主意。贷款永远是用在给你自己有意购买的东西上。
60岁及以上的错误：低估未来的医药花销和高估收入
许多人都在自己退休之后开始增加他们的退休基金，然后只依靠所获得的这些生活而不是试图继续增加自己的退休基金。
“最好的退休投资组合并非是当账单到期时收到的大笔现金，而例如股票股息、债券投资这一类型的的投资组合将会在每月或者每个季度将利息支付给投资者，这样的收入也可以作为退休收入。这样的投资能舒展你的钱并且长时间的使用，而不是榨干你的储蓄。”
为做到这种投资，里夫斯建议道：只关注能够提供定期付款的投资，例如支付股息的稳定股票和国家债券。这些都是低风险和有固定回报的投资，为获得回报，你不需要出售任何你持有的股票或债券。有可能这些并不都能支付你所有的生活费用，但是一个稳定的提供收入的投资可以确保帮助管理预算和长远的计划。
虽然人们可能开始计划在退休之后每月获得固定收入，但是许多女性仍然小看了她们将来将会花在医疗上的钱。奥赫曼建议大家在规划未来的退休储蓄时，需要将医疗算入退休储蓄计划中，购入长期医疗护理保险。并且注意重要医疗保险可购入截止日期。
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