央行最近对互联网金融可谓是关注度爆棚，多条法规相继出台，各类第三方支付、银行、网贷、众筹等互联网金融服务机构狠狠地刷了存在感，近日下发的一份《中国支付清算协会的征求意见函》，其中对借贷分离的相关细则和定价进行了意见征询。这一意见稿对我们有什么影响呢？银盛支付为你一一解读。
1、借记卡、信用卡差别定价，套现成本提高
何为“借贷分离”？所谓“借贷分离”，简单地说，就是持卡人在消费时，刷信用卡和刷借记卡，商家需要缴纳不同的手续费。目前，借记卡与信用卡执行相同的刷卡费率，但贷记卡的资金成本和借记卡并不一样，这也导致信用卡套现成本不高。
该文件规定，发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。信用卡刷卡手续费高于借记卡，提高了套现成本，有助于抑制套现这一不法行为。
2、取消行业分类，套码乱象厘清
《意见稿》中提出了取消商户行业分类，不再根据商户类别区分不同费率，所有行业实行统一的发卡行服务费、网络服务费上线标准，且收单服务费则由收单机构向商户自主协商。
以往采取的是四大类商户餐娱类（手续费1.25%）、一般类（0.78%）、民生类（0.38%）、公益类（按照服务成本收取）区别定价的体系，因为区别定价存在严重的套利空间，直接扰乱了线下银行卡交易的秩序，套码现象严重。而意见稿取消行业分类，所以行业手续费一致，将有助于消解套码问题。
银盛支付认为，虽然这只是意见稿，还不是最终定稿，但 “借贷分离”和“统一商户类别”或将成为未来的趋势。此次银行卡刷卡新规还是向着长久以来大家预想的方向发展，有助于解决了行业存在已久的问题。此外，据中申网了解，新的银行卡刷卡手续费方案有望年底落定，正式实施可能在明年年初。 
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