在一个培训班里。教授问了学员一个问题
想象一下，你现在中了一个大奖，你的面前有两个按钮。按下第1个按钮，你马上可以拿走100万美元。按下第2个按钮，你有50%的机会，拿到1亿美元，也有50%的可能什么都没有。
你会怎么选择？
大部分学员选择按第1个按钮。保证能得到100万。
教授继续问，再想一下还有没有什么别的方法？会得到的更多一些。有一个学生回答说：“有，我选择第2个按钮。然后以两千万的价格把它卖给更有承受力的人，这样我就能挣2000万，不止是100万。
这时候又有一个学员站起来说，还有一个办法，也是选择第2个按钮。我把这个按钮用100万的首付款卖给那个更有承受力的人，然后和他签订一个合同，如果他中了一个亿那就要再分给我5000万。
这三个选择反应了人对风险的不同偏好
大部分人愿意选择100万。这种人属于风险厌恶者，绝大多人数在既得利益面前会尽量避免任何的风险，保住现有资产是他们的第一选择。
第2种人属于风险偏好者，他冒着50%什么也得不到的风险，选择了第2个按钮。然后又把它卖给了愿意冒更大风险，赚钱更多受益的人，这样他就有机会赚到2000万，但如果没有人接手他就要承担50%亏空的风险，
第3种人在风险倾向种介于两者之间，同样选择第二个按钮，它先用100万的首付出售按钮，保证了自己基本的收益。然后用签订合同的方法和下一个投资者风险共担，利益共享，这样他至少保证100万，说不定可以赚到5100万。
三种类型无论是对风险本能的厌恶，还是天生的偏好，其实骨子里有一个共同的特性，就是不喜欢把风险长时间的留给自己，即使可以赚到更多的钱。
第一类直接选择100万的人是如此，第二、三类人即使选择了充满风险的按钮，也是想着尽快把风险转嫁给别人，区别只是在于第三类人是用更快的方式转嫁风险，获得最基本的收益。
真正的投资者在全力一搏前，一定为自己想好退路，留下自己的底层资产。
底层资产一定是长期安全的投资品种，比如国债，人寿保险。它们的共性是让家庭远离财务风险，底层资产确定了家庭即使遇到风险，至少能保证基本生活水准。
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它具有两个特性
01
风险杠杆
像意外险、寿险、重大疾病险这类保险的目的，是用小钱撬动风险发生时候，你需要消费的大钱。普通人的抗风险能力比较弱，这部分的资产配置尤为重要。它的作用是隔离人身意外和疾病带来的财务风险
02
时间杠杆
时间杠杆就是用时间去撬动收益，像长期年金险和长期万能险。因为他们有固定的保底利率，不但能本金的安全，还能保证收益长期持久不变，这样就可以避免投资失败的风险，特别是银行利息持续下行的环境中 ，用稳定的收益平衡其他投资带来的利益减少，而且从收益来说，因为是长期持续的复利累计，时间越久当年的单利越高，客户能充分的享受到时间杠杆的红利，更重要的是年金险和万能险的客户可以有一笔长期能稳定的现金流，让未来的生活有可预期的基本水准。
比如有一位年轻的妈妈为自己刚出生的女儿投保了 一份终身年金险。妈妈是投保人，女儿是被保人，妈妈每年交10万元，连续交五年，在女儿18岁到24岁每年可领取4万元。
妈妈在65到85岁开始每年领取3万元养老金，等到女儿退休后可以每年接着领取4万元到终身，最后还有7万多元留给她的孩子。
一份保单持续七八十年，在每个关键时刻都会保证有一笔现金，而且这是按照知道的收益计算的，保证一定有，按照保险公司以往的投资收益来看，未来客户拿到的大概率要更高。
底层资产就像大树底部的根基，要长成参天大树首先是根基要粗壮有力，越高的保额根基越粗壮，树才会越长越高
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