在一个培训班里。教授问了学员一个问题
想象一下,你现在中了一个大奖,你的面前有两个按钮。按下第1个按钮,你马上可以拿走100万美元。按下第2个按钮,你有50%的机会,拿到1亿美元,也有50%的可能什么都没有。
你会怎么选择?
大部分学员选择按第1个按钮。保证能得到100万。
教授继续问,再想一下还有没有什么别的方法?会得到的更多一些。有一个学生回答说:“有,我选择第2个按钮。然后以两千万的价格把它卖给更有承受力的人,这样我就能挣2000万,不止是100万。
这时候又有一个学员站起来说,还有一个办法,也是选择第2个按钮。我把这个按钮用100万的首付款卖给那个更有承受力的人,然后和他签订一个合同,如果他中了一个亿那就要再分给我5000万。
这三个选择反应了人对风险的不同偏好
大部分人愿意选择100万。这种人属于风险厌恶者,绝大多人数在既得利益面前会尽量避免任何的风险,保住现有资产是他们的第一选择。
第2种人属于风险偏好者,他冒着50%什么也得不到的风险,选择了第2个按钮。然后又把它卖给了愿意冒更大风险,赚钱更多受益的人,这样他就有机会赚到2000万,但如果没有人接手他就要承担50%亏空的风险,
第3种人在风险倾向种介于两者之间,同样选择第二个按钮,它先用100万的首付出售按钮,保证了自己基本的收益。然后用签订合同的方法和下一个投资者风险共担,利益共享,这样他至少保证100万,说不定可以赚到5100万。
三种类型无论是对风险本能的厌恶,还是天生的偏好,其实骨子里有一个共同的特性,就是不喜欢把风险长时间的留给自己,即使可以赚到更多的钱。
第一类直接选择100万的人是如此,第二、三类人即使选择了充满风险的按钮,也是想着尽快把风险转嫁给别人,区别只是在于第三类人是用更快的方式转嫁风险,获得最基本的收益。
真正的投资者在全力一搏前,一定为自己想好退路,留下自己的底层资产。
底层资产一定是长期安全的投资品种,比如国债,人寿保险。它们的共性是让家庭远离财务风险,底层资产确定了家庭即使遇到风险,至少能保证基本生活水准。
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它具有两个特性
01
风险杠杆
像意外险、寿险、重大疾病险这类保险的目的,是用小钱撬动风险发生时候,你需要消费的大钱。普通人的抗风险能力比较弱,这部分的资产配置尤为重要。它的作用是隔离人身意外和疾病带来的财务风险
02
时间杠杆
时间杠杆就是用时间去撬动收益,像长期年金险和长期万能险。因为他们有固定的保底利率,不但能本金的安全,还能保证收益长期持久不变,这样就可以避免投资失败的风险,特别是银行利息持续下行的环境中 ,用稳定的收益平衡其他投资带来的利益减少,而且从收益来说,因为是长期持续的复利累计,时间越久当年的单利越高,客户能充分的享受到时间杠杆的红利,更重要的是年金险和万能险的客户可以有一笔长期能稳定的现金流,让未来的生活有可预期的基本水准。
比如有一位年轻的妈妈为自己刚出生的女儿投保了 一份终身年金险。妈妈是投保人,女儿是被保人,妈妈每年交10万元,连续交五年,在女儿18岁到24岁每年可领取4万元。
妈妈在65到85岁开始每年领取3万元养老金,等到女儿退休后可以每年接着领取4万元到终身,最后还有7万多元留给她的孩子。
一份保单持续七八十年,在每个关键时刻都会保证有一笔现金,而且这是按照知道的收益计算的,保证一定有,按照保险公司以往的投资收益来看,未来客户拿到的大概率要更高。
底层资产就像大树底部的根基,要长成参天大树首先是根基要粗壮有力,越高的保额根基越粗壮,树才会越长越高
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