一、在投资理财中，根据投资年限，可以分为五个理财方式——

①极短期理财方式——7天以内
②短期理财方式——半年以内
③中期理财方式——一年以内
④中长期理财方式——三年以内
⑤长期理财方式——三年以上

我为什么要这么划分呢？有什么实际意义呢？

根据A股三十多年的发展，历史上最长的牛市大概是两年多，历史上最长的熊市也是两年左右。

平均来看，小牛+小熊≈三年。也就是说，我们投资三年，基本能够经历一轮小牛熊。而根据基金投资的方式，时间一般投资五年左右最合适，当然，某些基金投资时间越长越好。

根据支付宝的调查，支付宝基金持有者平均41天要卖出基金，这些人一般都是投资年龄少于三年的新人、喜欢做短线的股票投资者或者低风险能力承受者。

我在向大家介绍股市时，提到了一个非常生动形象的比喻：

股市就好比人，其涨跌就像人之呼吸，有涨有跌才是健康的；如果大盘短时间飙升或者一直下跌，都是不正常的。

这一点，相信熟悉大盘涨跌的朋友都比较明白，也相信长期持有富国天惠成长混合的朋友更是印象深刻。

而且，由于我们买的时间不一定对、不一定买在最低位，也由于我们无法判断市场的下一步情况，所以只有长期持有，吃过了跌过的苦，才有享受市场大幅上涨的红利。

二、适合长期理财的产品有哪些？

目前，市面上有很多理财产品，那么哪些理财产品适合长期持呢？

近十年M2增长率平均每年是10%左右，也就是印钞机或者货币贬值的速度是10%。

而根据这个数据，我将它们分成两类——

①跑输货币贬值：银行定存、银行大额存单、银行理财产品、固定收益类、货币基金、纯债基金；
②跑赢货币贬值：偏债混合基、偏股混合基、平衡混合基、股票基金、指数基金与股票。

下面，我就分别深入分析一下各自的优缺点——

1、三大银行类理财产品

银行类理财产品有两个非常大的特点：一是安全，二是永远跑不赢货币贬值。

不管是定期存款，还是大额存单，还是银行推荐的浮动类收益理财产品，其收益率都是跑不赢印钞机速度，也就是说，把钱放进银行里，永远不能使货币保值增值。

但由于其安全性很高，所以很多人，特别是低风险承受力的投资者，都喜欢把钱存进银行里，或者在银行APP里买进那些浮动类收益理财产品。

我们投资至少是为了保值，而银行类理财产品都不能使我们的资产保值，那我就不多花笔墨介绍了。

2、固定收益类、货币基金、债券基金

这三类理财产品，除了债券基金可能跑赢货币贬值速度，其他的都跑不赢；它们有一个共同的特点——收益稳定。

固定收益类：各大银行APP都有售卖，收益率可以达到4%/年，但收益率越高，定存时间越长；

货币基金：一般收益率可以达到2.2%/年，比如余额宝、零钱通、活期宝等等；

债券基金：又可进一步分为纯债、普债与可转债，除了可转债可以使资产保值增值外，其他两个都不能。而投资可转债，风险有时比混合基还高，还不如投资混合基。

小总结：收益率还是跑不赢M2增速，也就不细说了。

3、偏债混合基、偏股混合基与平衡混合基

混合基金的分法，是根据基金持有的股票、债券相对多少来区分的，主要就是偏债、偏股与平衡混合基金。

还有一种比较特别，不是固定的股债配置，而是灵活配置，时多时少。

重点提示：2020年混合基金与股票基金的平均收益率高达45%。

👉偏债混合基：投资的大多数是债券，收益率一般可以达到10%/年；

👉偏股混合基：投资的大多数是股票，收益率有高有低，去年最高是农银工业涨了166%；

👉平衡混合基：投资的股票、债券都差不多，收益率可以跑赢沪深300。

偏债混合基代表：广发趋势优选灵活配置混合【每一年都是正收益】

偏股混合基代表：富国天惠成长混合A

平衡混合基代表：广发稳健增长混合

4、股票基金、指数基金与股票

这三类投资方式，其实严格来说，都是股票类投资方式，所以我把它们放在一起来讲。

而除了股票需要一些投资知识来甄选哪些适合长期持有外，股票基金与指数基金都不太需要专业知识。

去年股票基金的平均收益率也是达到了45%，远远跑赢印钞机速度，适合没有时间、没有知识的投资人；

而股票投资适合有时间的、有点知识的投资者。

👉股票基金代表：工银战略转型股票A

👉指数基金代表：招商中证白酒指数（LOF）

👉股票代表：各行龙一龙二企业，如中兴通讯（我的判断是到底了）

#文章结尾了，加点东西#

写到这里，已经花了一个多小时了，但感觉本文缺了哪些。看来看去，像是缺了结尾，有些不合适，就多写了一点。

如果大家不想学习股票投资，或者没有时间的，而又想长期持有可以获得更大收益的，就投资优秀混合基金与股票基金。

长期持有，绝对是正收益。别问，干它就对了。

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