如果基金定投已经做了一段时间,而考虑进一步做更多的资产配置,许多的FIRE族会以「存股」的方式存钱,获取比银行存款更好的收益。
投资股票赚钱的方式有两种,一种是最常见的低买高卖,赚取中间的价差,操作的时间周期短,很快可以看到投资的绩效(盈亏),另一种是存股,就是买进股票之后原则上是长期持有、不随意卖出,主要是赚取现金股息,适合有耐心、投资性格保守的投资人。
FIRE族追求高收益,但也重视「稳定」的收益,许多成功的案例告诉我们,用简单的投资策略获取稳定的报酬即可,把时间精力用在其他地方多赚钱,比起拿一点点少得可憐的本金、计较起不了什么作用的报酬率,可以更早达成财务自由。
首先要认识现金殖利率
现金殖利率=现金股息/股价,例如现金股息3元,股价是50元,则 3/50 = 6%,现金殖利率是6%,这个数字跟银行存款利率有点像,就是愈高愈好,所以有两个做法可以提高现金殖利率
1、公司配发更多的现金股息
前提条件就是公司未来的盈利能力,如果产业走下坡或是公司面临市场竞争、毛利减少,都要特别留意后续的发展。
2、在股价大幅下跌后买进
如果公司未来的获利能力不变,而现时市场行情重挫,导致公司股价下跌,则是捡便宜货的好时机。
一家公司的股价有许多的因素决定,就算是这家公司的任何条件都没有变化,只要证券市场有交易,则股价仍是会上下波动,有时候股价明显超跌、而有时又会超涨,偏离合理的价位。
进阶的存股策略甚至会在股价超跌时加码买进,而在股价超涨时减码卖出,取得的现金用来寻觅当时被市场低估的投资标的。这种做法只适合投资老手,有基础的财经知识及足够的市场经验的人可以考虑。
电子科技: 又区分为科技创新、技术领先、专利保护、行业垄断(寡头垄断),如果对电子科技产业有一定的认识,则能在财务数据之外找到更强的买进持有信心。
金融产业: 银行、证券、保险以及金控公司,选股主要在风险控管能力、其次才是获利能力,很多金融股的股本都很大,股价波动会比较小,如果风险控管做得好、有一定的金融业务创新能力,就会是很好的存股标的。
原物料/航运: 受景气循环(疫情)影响较大,要能对总体经济数据有一定的研判能力。
关于以「存股」的方式来积累财务自由数字(FIRE Number)目前比较多的资料,是参考海外股市的状况,以当前的国内股市来说似乎不一定能直接采用海外市场的存股方法,建议可以先学习海外市场经验、多观察国内股市的发展,相信在不久的将来可以见到有人在A股市场,以存股的方式投资成功。
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