昨天,一位粉丝留言说:“我最近买了10万元的基金,结果第一天就亏了1500,这是什么情况?”
后来细问才知道,原来她是在网上银行买的基金,申购完的第一天,就扣了1500元手续费。
这笔钱花的可真冤枉!如果她换个平台购买,就能省下这1500元了。
今天,就教大家如何在买基金时,少花钱多赚钱。
我们在购买基金的时候,需要缴纳申购费,而申购费的多少取决于我们购买基金的渠道。
一般来说,寻找低费率的交易渠道,是降低购买成本最最基础的方法。
大类上讲,我们买基金有场内、场外两条路径。
1、场内渠道
“场”就是证券交易所,中国有俩——上海证券交易所、深圳证券交易所。
证券交易所除了能买卖股票,还能买卖基金、债券等等,这就是场内渠道。
和买股票一样,只要在券商开好户,就可以填入基金代码和份额,直接购买场内基金了。
场内基金最大的好处就是交易费用低。
现在很多券商的交易佣金只有万2.5,买1万块钱基金,只要付2.5元手续费。
不过,券商基本都有最低5元的佣金标准。也就是说,如果你每次只投1千块钱,也要交5元佣金,这就不太划算了。
所以一般来说,场内基金更适合资金量大、交易频繁的老司机。对多数资金不多、完长期定投的基金小白来说,场外渠道更适合你。
2、场外渠道
场外买基金,主要有三个路子:银行、基金公司自家官网、第三方独立销售平台。
银行比较抠门,一般不打折(线上线下一样,申购费用一般是购买金额的1.2%到1.5%。
也就是说如果你通过银行渠道购买了10万元的基金,就需要缴纳1200元到1500元的申购费。
我们开头提到的小伙伴,就是通过网银购买的基金,申购成功后第一天就扣了1500元的申购费,相当于第一天就“亏损”1500元,是不是感觉很坑?
所以,小伙伴们在购买基金时尽量避免在银行渠道购买,毕竟1000多元的申购费快顶上好几个月的收益了。
第三方基金销售平台
第三方基金销售平台就像一个基金超市,里面有各种各样的基金。他们走的是薄利多销路线,宁愿少收点钱,只要总量卖得多,还是赚的。
所以,为了带销量,像天天基金、蚂蚁财富这些平台,通常会给申购费打折,而且普遍是1折起。
这差距有多大呢?
比如说,基金原来的申购费率是1.5%,打完1折后就变成了0.15%。
也就是说同样的10万元,换个平台,申购费就从1500元降到了150元,前后差了1350多。
这个差距是不是有点吓人?
基金公司直销
我们去基金公司的官网、APP这些直销渠道购买基金时,通常能享受较大的优惠力度,有时可以达到0.1折甚至免费!
这么看的话,基金公司的这些直销渠道确实可以大大降低购买成本。
不过这种方式也有不足之处。因为我们在买卖基金查看收益时通常是在APP上进行的,如果自己手里有多家基金公司的基金,就需要下载多个APP,操作起来非常不方便。
另外每家基金公司的产品数量都非常少,完全没有选择的余地。
所以,还是从第三方平台购买比较划算。
除了优选购买渠道,你还可以根据自己的操作习惯,从基金收费方式上省钱。
先简单科普一下,基金的交易费用包括申购费(或销售服务费)、赎回费、管理费和托管费。其中,管理费、托管费是没地儿省的,全国统一价,但是前三项是有门道的。
像股票型/混合型/债券基金的后缀有A、B、C,代表了基金不同的收费模式,选对了类型就能省下交易费。
A类是前端收费,申购基金时直接扣申购费;而赎回费是赎回时收取,持基时间越长费用越低。
B类是后端收费,也就是基金申购费,等你赎回时再扣,申购费率也会随持基时间降低。B类不太主流,这里就不多说了。
C类是收销售服务费,也就是按天计费。这类基金申购免费,持有超过一定时间,赎回也免费(通常是7天)。
形象点说:
A相当于快餐店,先给钱后吃饭;
B相当于中餐厅,先吃饭后给钱;
C相当于采摘园,进出无门票,摘多少果子给多少钱。
当然了,不同的基金在不同平台的收费标准不同,如果你懒得计算,就记牢这句口诀:短期选C类,一年以上选A类。
那什么时候选B类呢?当然就是持有更长时间了(一般3-5年以上),这样连申购费都可以省掉,买到更多的基金份额。
总的来说,对于坚持做定投的小白来说,在支付宝等第三方平台买A类基金就可以了。
另外,降低交易成本的终极奥义就在:找对基金后,就不要中途离场,避免频繁买进卖出。
要知道,无论A、B、C类基金都有同一条规定:持有不到7天就赎回,会有惩罚性的赎回费率1.5%,10万元基金就罚1500元。
所以,找对基金后,一定要尽量拿住!
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