其实每个人投资股票、基金产品,都会存在两种情况。
要么是一笔大的资金用于投资,短期内(一年)不会增加投资。
要么是工薪一族,每个月增加一部分投资。
有些人可能会认为,如果是第一种,一次性投资5万、10万(或更多),然后就不用理了,等到了时间或者到了设定收益率再处理就好。
但是有了解过投资操作技巧的人,都知道要防风险,不能满仓,要留有资金补仓。
所以在抵御风险的前提下,如何购买基金会获利更多呢?(如果预判基金是一直升的话,当然是一次性投入获利最大)
一、基金投资主要方法:基金定投法、随时买入法、梭哈式买入法。
基金定投法
是最普通的基金投资方法,在购买基金的软件上设置好,定投金额和时间(每日、每周、每两周、每月)
随时买入法
是根据自己的资金情况和一套操作习惯进行买卖基金,就是想什么时候买就什么时候买。如果时机掌握的好,即使在持有过程中,基金整体下跌,但是还是可能盈利
梭哈式买入法
就是看准时机一次性买全仓买入基金,要求有一定的技术及看盘时间,需要提高操作技术和有大把的时间操作。我是比较反对这种基金投资方法的。
基于基金的卖出收费机制,决定了基金是不适合做短期操作的。最起码持有7日以上才不会有较大损耗(具体原因可以看我上篇文章浅谈基金三,你了解基金的费用吗?你以为的收益不是真的收益)
因为基金需要持有一段时间,所以在持有期如有发生下跌的可能,因此要掌握一定的操作方式,降低亏损。
每个投资者都会存在各种原因,需要对持有的基金进行买入或卖出。
比如可用于投资的资金增多(工资、奖金等),或者基金的收益率达到原设定的目标,取出再投资等。
所以每个投资者都会在持有期间,再次买入基金。
而常用的方法就是基金定投法、随时买入法。
二、基金价格是否存在高位?
相信许多人都会听过,这个股票(基金)现在在高位,现在买很危险。
其实股票和基金的价格是存在波动,但是没有绝对的高位。
以贵州茅台为例,从16年的160元到现在1300元,每年都说高位,但是每年都继续涨,现在谁确定它就是高位,叫大家不要买,会跌。
还有嘉实增长混合基金,单位净值从07年的1元到现在15.16元,而且基金愿意的话,可以通过分红降低净值(总值不降)。
所以买基金的时候,需要看中的是基金经理、基金业绩和基金投资行业的前景
虽然说没有绝对高位,但是基金也不可能一直涨,也会有跌的时候。
如果在涨的时候买入,就会处于成本较高的位置,跌的时候买入,就会处于成本较跌的位置。
因此产生了一种叫“遇跌买入”的投资方法,也是随时买入法中的一种方法。
比较A基金连续涨了几天,如果你在今天买了,成本可能就是1.5元,但是明天跌3%,明天买入,成本就是1.455元。
当然,我们只是一般人,无法预测,所以更需要能抵御风险的操作方式。
三、基金定投法VS随时买入法
现在大部分人都在用这两个方法,那么这两个方法,那种比较好呢?
这几天我简单做了一个模型,可以供大家参考一下。
所以我们假设,先投入1000元购买基金,每个月可供增加资金为2400元,
然后第一个月不幸,涨涨跌跌,最后涨幅为0的前提下的模型。
(一次性投入的也可以参考,留有补仓资金)
第一个模型:先跌后涨的定投模型(每周四定投,这个是许多专家说最科学的定投时间)
第一周,累计下跌了10%,净值下跌了9.62%,但是在低位定投了,拉低成本,实际下跌了6.95%。
第二周,累计上涨了10%,净值下跌了0.22%,通过定投,拉高成本(但没有最初成本高),实际上涨了2.25%。
最后,累计涨幅为0,净值下跌了0.56%,通过定投,成本比最初成本低,实际上涨了2.39%。
总结,在一个月涨幅为0的情况,不做任何操作,收益率为-0.56%,通过定投,收益率2.39%。
不做任何操作,本金还是1000元,操作后本金为3400元。
第二个模型为先跌后涨的补仓模型(遇跌就补,小跌小补、大跌大补)
第一周,累计下跌了10%,净值下跌了9.62%,但是在低位补仓了,拉低成本,实际下跌了6.50%。
第二周,累计上涨了10%,净值下跌了0.22%,通过补仓,拉高成本(但没有最初成本高),实际上涨了3.22%。
最后,累计涨幅为0,净值下跌了0.56%,通过补仓,成本比最初成本低,实际上涨了3.56%。
总结,在一个月涨幅为0的情况,不做任何操作,收益率为-0.56%,通过补仓,收益率3.56%。
不做任何操作,本金还是1000元,操作后本金为3400元。
第三个模型:先涨后跌的定投模型(每周四定投,这个是许多专家说最科学的定投时间)
第一周,累计上涨了10%,净值上涨了10.39%,但是在高位定投了,拉高成本,实际上涨了7.43%。
第二周,累计下跌了10%,净值下跌了0.22%,通过定投,拉低成本(但没有最初成本低),实际下跌了2.68%。
最后,累计涨幅为0,净值下跌了0.41%,通过定投,成本比最初成本高,实际下跌了1.65%。
总结,在一个月涨幅为0的情况,不做任何操作,收益率为-0.41%,通过定投,收益率-1.65%。
不做任何操作,本金还是1000元,操作后本金为3400元。
第四个模型:先涨后跌的补仓模型(遇跌就补,小跌小补、大跌大补)
第一周,累计上涨了10%,净值上涨了10.39%,没有补仓,实际上涨了10.39%。
第二周,累计下跌了10%,净值下跌了0.22%,通过补仓,拉高成本,实际下跌了2.17%。
最后,累计涨幅为0,净值下跌了0.41%,通过补仓,成本比最初成本高,实际下跌了1.25%。
总结,在一个月涨幅为0的情况,不做任何操作,收益率为-0.41%,通过定投,收益率-1.25%。
不做任何操作,本金还是1000元,操作后本金为3400元。
最终对比
通过上述四个简单的模式,可以看出
先跌后涨模型,通过增加投资的方式,拉低了成本,可以实现,即使在基金整体涨幅为0的情况下,净值收益为负,但是实际收益为正,遇跌就买方式较定投方式收益大。
先涨后跌模型,通过增加投资的方式,拉高了成本,造成的后果是,在基金整体涨幅为0的情况下,净值收益为负,实际收益比净值收益更惨,定投方式较遇跌就买方式亏损大。
PS:上述的数据较为单一,每月投入的资金、每日的涨幅数据不一的情况下,最终收益有所不同。
补充:
投资者是大多都需要逐步加大投资,因此都需要在持有期时买入,因此总会遇到拉高成本的情况。
上述模型是基于一个月涨幅为0的前提下,实际上,投资者选择的基金一般较为优质,近一个月、三个月、六个月、一年的收益肯定都是正收益。偏股型基金可能近一个月收益达10%以上。
投资前尽可能做风险评估和制定损益线。
最后,一定要找到适合自己的投资方法,根据基金种类、市场所处的行情来调整投资方法,使自己的收益最大化。
以上是我个人看法,如有错误,请纠正指出。
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