高品质养老，3个重点打造稳定退休现金流，值得收藏

前半生的潇洒，来自于家里有矿。

后半生的安全，来自于流水般的现金流。

上班时，大家都大手大脚~

养老时，怎么样规划现金流才能未来可期？

光靠养老金吗？

哆啦今天就分享个，规避90%风险的养老规划法。

用三条现金流，保护你的后半生~

对抗通货膨胀

规划养老，首先考虑基本生活费的支出。

所以第一条现金流，目的就是对抗通货膨胀，保障基本生活。

我们的衣食住行全部来源于它，它是保底的现金流，让我们有尊严地活着。

它需要配置的金额，最高。

具体要多少钱？哆啦举例给大家算算~

假说30岁的大雄，家庭月消费6千，年消费7.2万。

如果每年的通货膨胀率为4%。

那么他60岁退休时，家庭年消费就需：

7.2万*（1+4%）^（60岁-30岁）=23.3525万。

所以，想要维持目前的生活水平，大雄退休后每年获取的现金流就不能低于这个数。

这笔钱，从哪来？

先看社保养老金。

如果没有社保养老金，或社保养老金不足以维持基本生活。

这时候，就得买一份每年定额领取的养老年金险，

如福瑞一生、京福颐年等，作为补充。

对抗长寿风险

除了支付生活费的保底现金流，我们还得专门配置一份对抗长寿风险的现金流。

须知，第一条现金流是定额领取的养老年金险。

60岁领取的钱和90岁领取的钱都是一样的。

但30年跨度过去了，通货膨胀下物价都翻了几翻，原本够用的钱，也不太够了。

这时候必须有另一条现金流做补充，解决长寿风险。

这笔钱，不用配置特别多，但要保证后期领取高，所以配备一份每年领取额递增的养老年金最合适。

比如说如意享七金版，每年领取额，以7%递增。

假说30岁的大雄，年交2万，交3年，共6万如意享七金版，65岁起领。

65岁，他只能领2.9万，

90岁，他的领取现金流，就涨到了15.5万多。

寿命再长，也不怕通货膨胀~

对抗疾病风险

除了保证生活的现金流，对抗长寿风险作补充的现金流。

还有一份现金流，一定少不了，那就是对抗疾病的补充金。

年纪大了，生活有点病痛，

一是需要医药费，二是需要护理费。

这笔钱，问孩子要，生命就不由己，

可能遭遇要不要治的艰难场面。

如果有笔额外的钱，医药费和护理费就不怕。

对抗疾病风险的现金流，我建议选择增额终身寿。

一来，增额终身寿领取自由，生病时退保取现就行。

二来，增额终身寿，完全由投保人掌握，

避免出现人在医院养老金被偷领。

第三，这笔钱进可给自己用，退可留给孩子，操作空间大。

为人父母总想给孩子留点什么，

增额终身寿身故就赔，

避免了财产传承中间繁琐手续。

反正出意外自己用，没意外给孩子，绝对亏不了~

最后说下

退休规划中的三条现金流，对应三种完全不同的风险管理~

配置上有先后顺序。

其中，保障基本生活的定额领取养老金，最为重要。

养老风险的一大半由它承担。

规划完这个后，

再考虑配置领取递增、对抗长寿风险的养老年金，

以及救急用、传承财产用的增额终身寿。

如此配置，养老时额外的风险就全部被兜住了。