总有人和微小保说：我给自己买了一份一年期重疾险，保障也有几十万，价格还超低，稳得一匹。
没错，买了一年期就有了初步保障，但真的就稳如泰山、高枕无忧吗？错！一年期的重疾险，便宜性价比高，但想要取代终身重疾险是不可能的，骚年你太天真了！
我有一年期，要终身重疾险有何用？
“我不是买了一年期了吗，怎么还要我买终身重疾险？想钱想疯了吧？”
买了一年期重疾险没毛病！因为它价格低、杠杆高，超级适合刚开始工作、没有太多保险预算的同学，可以先买一段时间一年期产品保障自己。
但是如果你已经是工作几年、有一定收入的老鸟，那么继续买一年期就不合适了。
因为重疾险非常看重投保人健康状况，健康告知很严格。如果等到年纪大了，会因为你的生病风险升高而对保费涨价，到时候不仅保费很高，还可能因为过不了健康告知而不能投保。随时陷入一年期、终身重疾都不能买的尴尬局面。
所以经常有人开玩笑：买终身重疾就像买房一样。没买的时候大家都觉得贵，宁愿租房而不买房，等到想买的时候，你已经买不起了。
相对于一年期的短期重疾险，终身重疾险保费固定，不会随年龄增加而变贵，更不会因为健康状况出现问题而导致无法续保，保障中断。所以还是最好趁着年轻的时候，提前上车！
怎么合理搭配，让重疾保障更长久？
“但我不是已经买了一个一年期重疾险，不能再买同类型的保险了吧？”
不会的！重疾险一大特点就是可以叠加购买，赔付也可以叠加！所以非常适合大家根据自己需要的保额灵活购买!
所以下一个问题又来了！保额？我需要多少？完全一脸懵逼啊！
不要着急，我给你安利一条万能公式，秒懂你需要多少保险：
重疾险的好处就是确诊约定疾病立刻赔付一笔金额，可以自由分配。所以不仅要把治疗、康复费用包括进去，而且需要考虑到自己因为不能工作而造成的家庭损失（误工费）。
重疾保额=治疗费用+康复费用+收入损失（年收入X5）
根据保监会的疾病花费列表，重疾的治疗费用在10-30万，康复费用一般在10-20万，医院一般把5年作为观察是否复发的指标，所以收入损失一般按照年收入X5年来计算。
所以你至少需要准备20-50万的治疗费，还有一定数的收入损失金。
年收入12万左右，重疾险保额最好不低于30万；年收入20W以上的，最好保额可以补充到50W，那就万无一失了。如果购买终身重疾的预算不够，投一年期的补足就可以啦。
健康告知放宽！入手好时机！
说到这里大家都懂了，不停地续保一年期重疾险不是长远的打算，它是在低门槛高杠杆的一年期保障; 终身重疾险则是长期、稳固的终身保障。两个一起叠加购买，才可以长期保障，还可以保额更高，保障更加全面。
许多朋友之前没办法投保终身重疾的，因为苦于自己之前有某类过往病史：
1、BMI数值较不理想，在其他终身重疾产品上无法投保的；
2、怀孕或曾有合并妊娠并发症也能够投保；
3、过去曾有过反复头痛、咯血、便血、血尿等症状，但近六个月已不曾发生；
4、过去曾被其他间保司拒保、延期或附加条件承保经验的人群。
微医保·终身重疾险都放宽了啥？
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微保知道过往市场上绝大多数的终身重疾险健康告知，对于BMI、妇女、孩童健告并不友善，所以特别关注这一部份用户投保权益。所以特意将热卖产品“微医保·终身重疾险”健康告知放宽了超多，对许多之前不能投保的客户更加友好！
对于这部分的人群来说，是最好的入手时机！如果是没有任何健康问题的年轻，更是不用担心，直接上车完全没毛病！
最后总结
一年期虽然灵活、便宜，但还是无法取代长期保障的终身重疾险的。如果预算不足，可以先投一年期进行保障；预算充足，选择终身重疾险一步到位。想要全面保障的，最好定期和终身组合搭配，这样才是真的稳得一匹、高枕无忧！
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