齐先生与张小姐均是“晚婚族”,二人月入共约15,000元,各有住房一套,有银行存款8万元,股票3万元,在此情况下,其二人应如何理财才能实现换房、积攒教育金的目标。
基金网案例:齐先生和张小姐属于典型的晚婚一族。齐先生,34岁,在某广告公司工作,月收入1万元左右,有一套60平方米左右的房子,月供已经交完,市值大概40万元。目前有银行存款3万元、股票3万元。未婚妻张小姐,在某私企工作,月收入5,000元左右,去年一次性付款40万元买了一套50多平方米的房子,现有银行存款5万元,没有其他投资。
理财目标
买一套100平方米左右的房子,合理处置现有房产。
结婚后立即要孩子,为孩子储备一定的教育基金。
合理配置现有资产,完善家庭的投资和保障体系。
理财建议
方案一:
1、据分析,中国至少在未来5年内土地和住房不会稀缺,有经济学家预测中国房价将进入调整期,2008年或2009年将进入谷底。齐先生可以观望一至两年再购房,注意贷款比例不要超过总资产的50%,原有住房可以用于出租,也可缓解还贷的压力。
2、购买定投基金是积累教育基金最好的投资方式。齐先生可以每月定额定投指数基金或者波动较大的股票型基金,例如兴业基金公司发行的社会责任股票型基金,投资期限要在10年以上,年平均收益在8%左右,可以为子女储备足够的教育基金。
3、资金合理配置,进行分散投资。齐先生正处于事业发展的鼎盛期,可在控制风险的前提下分散投资,获得稳定收益。建议除手中持有满足3-5个月日常开销的流动资金,其余可投资资金配置为10%投资黄金、30%-40%投资股票基金、20%投资债券基金或信托产品、20%-30%投资银行理财产品。
4、逐渐增加商业性意外保险。
方案二:
1、如果齐先生现在就想买房,建议出售一处房产用作首付款,另一处房产用于出租。可以考虑购买110平方米左
(2)(0)评论此篇文章其它评论发起话题相关资讯财讯论坛请输入验证码右,单价1万元/平方米的房屋。假如出售房产可以获得50万元,可将30万元作为首付款,贷款80万元,贷款年限25年,使用等额还款法,平均每月还款6,084.8元,凭夫妻两人的月收入完全可以支付。其余20万元用于交纳契税和支付装修以及结婚费用。
2、齐先生理财很重要的一个思路,就是做到强制储蓄。强制储蓄主要有3个办法:买寿险、房贷和基金定投。根据目前情况,建议齐先生做基金定投强制储蓄,同时充分利用信用卡,既可以延迟消费,又可以让银行帮你记账。其余的理财思路可以不变。
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