P2P北京仁远融信公司的市场专员在4月份审核小微贷名单时,借助最新上线的“人人催”,将6名不良借款人锁定并及时终止了交易。“通过全国民间借贷被催收人系统即时查询,极大地便利了民间小微金融。”该市场专员说,这类人往往在几个借款平台闪转腾挪,一旦资金断裂就换个工作或居住地址继续拆借。“上一家还在找他还款,他却又从下一家借到钱了。”
由于对借款人信用进行评估和风险定价需要一定周期的审核过程,而在2013年,最高人民法院就建立了失信被执行人名单库以打击“老赖”,但在司法还没有覆盖到的一些领域,加之有的区域性、行业性的征信系统尚不完善、开放,市场盲点不断。数据显示,目前国内小贷公司已有8000多家,P2P平台也逾2000家,P2P平台去年交易额约3000亿。欣欣向荣背后却难掩经营者“苦闷”,业内人士表示,保守估计去年的坏账数额在15亿以上,而这笔损失又将间接影响普通投资人的利益。
“出于解决当下民间借贷中最大的痛点,即借款人跑路失联。不但催收难,而且他们还重复借贷。”人人催运营负责人董楠表示,设立人人催互联网查询平台,快捷且完全开放,能调动各种社 会资源“人肉”失联者的最新消息。原来各家埋头苦干,现在资源共享,纳入人人催数据库的失信人,不用1分钟就能检索出结果。
“取于斯,用于斯”,人人催将开放性做到极致。其平台的数据来自于全国各地合作的金融服务企业,比如小贷公司、担保公司、P2P平台等,合作的大中型机构超过200家。他们存有大量失去联系的欠债人,也迫切想找到这些人。同时,行业内也希望能够建立一套独立的黑名单系统防患于未然。显然,搭建一个业内共享的平台,形成数据的交互,数据的存量越多、样本量越大,平台对于民间借贷行业所产生的价值也就越明显。
人人催一开始就创新方式,由放贷人在平台上发布寻人悬赏,奖励提供了最新联系方式或线索的人,根据他们提供的有效信息,寻找债务人。行业内外人人都可能成为眼线,一位国内某知名担保公司的信贷员一星期就发布了50余条失信人的联系方式,一举摘得领赏桂冠。“只要一次失信,必将无处遁形。”目前,人人催已建立了接近100万失信人的黑名单,对于小贷公司一类的民间借贷来说,既能亡羊补牢,亦可未雨绸缪。所有提供给人人催平台的信息,都会经过严格验证。人人催在运营过程中设立了数据检验及核查机制,不论个人用户还是企业用户,一旦发现提供虚假信息都将被永久封号,且直接公布在人人催网站,以避免恶意损害他人信誉的事件发生。
“长期来看,实现征信系统全国化、网络化的体系统一是未来趋势。”业内有专家对此表示,构建好全方位的征信系统,要在一切信用行为可能涉及的领域,与法院、银行、征信中心、证监会等共享数据库。人人催虽然是由社 会机构发起,担当的只是一个民间角色,却引导着社 会力量朝着整体目标迈出了一大步,为互联网+金融保驾护航。据悉,人人催还将根据平台数据开发评分模型,建立市场诚信指数,开发用以降低借贷风险的工具等增值服务。上线仅仅一个月时间,多家风投公司对它的估值已经达到5000万。
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