根据外管局最新规定：
(1)5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
(2)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
(3)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。
张小姐打算在欧洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。
也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在欧洲的新生活的时候，忽然发现钱过不来！
而且你们全家可能也都被列入了“黑名单”！
那么海外资产配置大热下，到底该怎么办？
海外汇款
不能超额！
不能超额！
不能超额！
重要的事情要说三遍！
相关部门此次加强结售汇业务监管，尤其是针对个人分拆购汇的监管举措，对于涉及大额海外资产配置的个人客户来说，意味着难度细数提高。虽然从长期看，专家预测外汇管制将趋于市场化，必将有所突破，但就眼前形式下，解决资产配置需要大额资金的问题，可以采用以下几种方式：
01
开多个境外帐户，预留足够时间操作
这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。
【图解如下】
02
银行“内存外贷”或“内保外贷”
作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。
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