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鸿蒙2.0出鞘：金融“万物互联”已来，对银行业又意味着什么？
来源：轻金融 作者：李静瑕
“一生万物，万物归一。”
6月2日，华为鸿蒙HarmonyOS 2操作系统正式发布，作为国产移动操作系统的突围之作，上述8个字的slogan寓示着这是一个有划时代意义的产品。
不过，“万物互联”仍然存在的一大阻碍是众多设备分割，而鸿蒙能支持多设备、多硬件，意在打通AIoT时代全设备。随着鸿蒙规模化推送，让我们感受到了万物智能时代的到来。
在“万物互联”的时代，智慧金融也大有可为。作为鸿蒙200多家生态伙伴中的金融生态企业，最近工行、中行、中信等全国性银行纷纷首发上架鸿蒙专属应用，拔得头筹。鸿蒙将会推动“万物互联”进入怎样的时代？对银行业又意味着什么？
01
鸿蒙2.0出鞘：金融万物互联已来
近几十年来，在科技创新领域有一个规律，每隔10-15年就出现一轮大的科技硬件创新周期，应用变革也与科技创新相伴而生。然而，近几年几乎已经没有新的爆款应用再面世。
业界普遍认为，万物互联的IoT时代，正在带来新一轮变革。中信证券认为，5AIoT(5G+AI+物联网)将成继移动互联网后，下一轮科技红利最大的机遇。
“如果有新的操作系统能把握住万物互联，就有可能培育出一系列爆款创新应用，从而把握住未来十年、二十年的行业生态话语权”。国泰君安证券对此预判。
这也是鸿蒙为什么会引起如此大的轰动。因为芯片、操作系统一直都是国内科技产业最大的技术短板，鸿蒙系统的出现打破了行业在手机操作系统领域的空白。
而华为在鸿蒙系统上投入的研发人员近万人，使得鸿蒙成为破局手机操作系统的集大成者。从最近一段时间使用鸿蒙系统的感受看，鸿蒙最大的特点主要有三个。
首先，这是一个多设备融合的“超级终端”，可以实现不同终端的快速连接、资源共享。华为表示，无论设备大小，只需一个系统就可以覆盖内存小到128K，大到4GB以上的智能终端设备。因而可以提供更多的流量入口和更人性化的交互方式。
其次，是极致的用户体验。一方面，鸿蒙创新推出的“信息卡片”操作特别方便，将传统app应用变得更轻、更便捷，系统运行极为流畅；另一方面，鸿蒙2.0在跨设备之间的传输时延降低到了10ms，真正做到急速流畅。
再次，是强大的场景和生态。目前，鸿蒙全场景智慧生活解决方案，覆盖5大生活场景。未来，鸿蒙将在华为“1+8+N”全场景体系的重要一环，可以给各使用场景带来的无缝体验。
随鸿蒙2.0批量化上线，华为生态体系合作伙伴也迎来重要发展机遇。当前，AloT对金融业尤其是银行业将带来巨大影响，“万物互联”也是银行业必须要抓住的大机遇。
更有吸引力的是鸿蒙独一无二的生态。华为预计，2021年底搭载鸿蒙操作系统的设备数量将达3亿台，有望在规模化推送后覆盖庞大的用户群。无论是连接庞大用户，还是深入各大场景、提供极致体验，鸿蒙生态都已经成为银行业突围的重要入口和平台。
具体而言，鸿蒙有望给银行带来如下改变。一是能有效打破空间与时间、物理的限制，为银行带来更丰富的交互方式、更便捷、极致的全场景数字化体验。中信建投证券认为，万物互联使得各类设备都可以成为流量入口，人们可以通过可穿戴设备、物联网设备或虚拟现实终端等实现线上金融需求。
二是打通更多平台，为金融服务带来更多创新与融合空间。众所周知，华为在终端、操作系统、服务器、国产数据库、云计算等领域，打造了一系列从底层技术到上层应用的智能化方案，而鸿蒙将推动手机银行、互联网银行、电脑、平板银行实现更强大的联通。
对于率先加入鸿蒙开放生态的银行而言，也有更大机会抓住万物互联带来的金融机遇。
02
金融新生态：工行等4家银行拔头筹
“移动化、在云端、100%实时化、与众多其他服务连接的银行”。《银行的反击》一书对2025年银行业的畅想，其实已经在我们身边成为现实。
在鸿蒙系统发布之际，各银行纷纷发力。目前，在鸿蒙金融理财生态里，首批上架鸿蒙系统的银行应用主要有工行“工银助手”、中行“外币预约”、交行“信用卡申请”和中信“借记卡申请”。
这些率先进入鸿蒙生态的金融应用，都有什么与众不同之处？从笔者进行的一番体验来看，一些应用用惊艳来形容都不为过。
在提供的服务内容上，除工行选择了“外汇牌价”实时查看外，其他银行均选择了预约或申请类的传统银行服务。虽然看似仅仅是场景选择的不同，但实际上这背后却大有文章。
相比之下，工行推出的“工银助手”以及选取的“外汇行情”场景，跳出了传统的服务模式，充分借助鸿蒙“信息卡片”实效性高、操作便捷的技术特点，将“万物互联”的理念和富媒体技术等运用到了极致。
一方面，工行的“外汇行情”通过“信息卡片”形式直接展示给了用户。当用户点击卡片后，映入眼帘的就是秒级跳动的外汇行情报价，一键就能快速捕捉市场动态，改变了客户以往必须点开App应用、定位具体功能才能查看行情的繁琐步骤，不仅大大提升了客户体验，也实现了鸿蒙卡片技术与工行业务场景的真正融合。
图为鸿蒙系统中工行“外汇买卖”页面行情截图
从笔者的体验来看，整个流程非常流畅，只需要在手机“我的服务”中搜索“工行助手”，就会进入“外汇买卖”的页面，还可以把应用添加到“我的服务”，或者添加到桌面。
另一方面，工行基于对鸿蒙新技术“万物互联”的深刻理解，创新性率先实现了信息卡片与手机银行App的互联互通，用户在“工银助手”卡片信息就可以一键唤醒手机银行外汇买卖功能，方便客户在瞬息万变的外汇交易浪潮中迅速完成下单动作，解决专业炒汇人士的痛点问题。
相比之下，其他银行的应用多采用在鸿蒙卡片完成预约或申请后，再提示客户去手工打开App进行后续操作，这样的闭环流程和操作体验仍有提升空间。
总体而言，在首发的几款鸿蒙金融应用中，工行的表现可圈可点。鸿蒙卡片最重要的特点是轻量级、实效性高、操作便捷、互通连接，工行通过长久以来的技术积累与引领能力，在深刻理解鸿蒙技术的基础上与业务深度融合，从而实现了在各家金融App中领跑。
工行的启示是，只有理解好技术、理解好场景、理解好金融本质，才能真正做到技术与业务的深度融合与创新。
其实，这只是工行在金融科技创新领域的代表性案例之一。作为宇宙行，工行不仅金融科技实力雄厚，在金融科技人才、投入、专利等方面都领先同行，对新技术有非常高的敏感度，对金融本质和鸿蒙特性的理解也更加到位、深刻，从而能不断走在市场前列。
从工行自身科技布局来看，鸿蒙的优势与工行一系列布局不谋而合。在人工智能、物联网等领域工行已经进行了一系列深度布局，打造了自主可控、同业首创的企业级人工智能机器学习平台，以及金融同业首家自主研发的物联网金融服务平台，有力支持了各类创新场景在金融领域的快速落地。
据了解，工行正在紧跟鸿蒙技术发展，目前正在抓紧研发基于NFC的线上线下联动场景，进一步加强业务与技术融合，充分挖掘移动金融在万物互联时代的科技优势。不难看出，在鸿蒙的世界里，工行已开始领跑。
03
结语
毫无疑问，在万物互联的进程中，鸿蒙已经占据了绝对的C位，而率先入局的银行，也更有机会与鸿蒙一道探索更多协同创新，把握5G、人工智能、物联网等前沿技术带来的金融创新潜力。
与此同时，银行业自身更应着眼于更长远的科技变革，不断提升人工智能与物联网金融等服务能力，构建更加完善的金融服务生态圈，全面推进智慧银行建设，从实现持续创新领跑。
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