退休千万资产如何规划_理财

本期家庭：

黄先生年龄：58岁，某贸易公司高管

钟女士年龄：57岁，国企退休职工

黄先生早年下海经商，人到中年事业有成，家庭资产在1000万元以上。黄先生薪金收入是家庭收入的主要来源，但其拟在两年内退休，家庭收入来源将锐减。因此如何规划投资理财，盘活资产存量成为黄先生家庭财务面临的首要问题。黄先生恳请《投资客》理财顾问给予理财建议。

资产状况：黄先生和钟女士在成都高新区拥有280平米别墅一套，按周边房价估计市值约300万元;有2套总共市值250万元的房屋用于出租，每月租金6000元;有一年期存款200万元，五年期国债200万元;奥迪 A6轿车一辆，购买价格40万元，本田越野车一辆，购买价格25万元。

收入状况：黄先生目前月薪2万元，年终分红5万元;钟女士每月退休工资3000元。家庭年总收入57.6万元。

开支状况：家庭月度性支出约9000元，年度性支出约15万元;女儿留学定居澳大利亚 ，每年贴补女儿生活费用10万元。家庭年总支出25万元。

理财目标：黄先生感叹目前国内投资渠道较少，市场前景不佳，“这一两年身边朋友投资实体的亏多赚少，股票、黄金市场捉摸不定，始终不敢触碰。”黄先生向理财顾问倾诉，“让存量资产产生更多收益，保证退休后原有家庭开支水平”，这是黄先生的基本理财要求。同时黄先生要求投资理财决策倾向保守稳健，不愿意承受财富大起大落的风险。

黄先生具体理财要求。1。退休生活以休闲为主，可能长时间出国陪女儿，不想耗费太多时间去经营投资;2。投资收益至少应满足家庭原开支水平;3。投资理财应保守稳健。

《投资客》理财顾问团队针对黄先生的资金情况，以及不愿触碰股票和黄金市场、低风险等理财需求，设计了以下投资理财方案：

一、准备应急金10万元。其中活期存款5万元，货币型基金15万元，年回报率超过3%，需要的时候可以随时赎回，基本不影响资金的流动性，基本可以满足家庭日常紧急资金需求。

二、购买保本型银行理财200万元。目前一年期以上且认购额度100万元以上的银行理财产品年收益率在7%以上，此类投资风险小，收益高于定期存款和国债。

三、专门投资固定收益类的TOT产品190万元。债券市场已快速发展，其优点是风险较低、流动性较好、收益性较高，缺点是单一债券项目的风险不确定、好的债券个人投资者很难购买，而TOT项目正好解决此类问题。现在TOT项目的年回报率预计为8%，具体项目的选择可咨询独立理财顾问，每年的收益再转存5年期定期或国债。