理财是什么？是买理财产品？买保险？炒股？攒钱？都不是？都是？我一直在思考如何去归纳总结这个概念，试图像物理界一样找寻这个“大统一”的概念。
今天在一个本来期望该睡觉的培训上，幸得一位风趣的好老师，捧回了一个可以“大统一”的概念：
理财就是安排现金流。
怎么理解呢？理财的目标是钱越多越好吗？不是。理财的目标是让你的未来都不缺钱花。不缺钱也不是钱多到怎么花都花不完，而是开源节流，平衡收支。
因此，如何理财，其实就是如何安排现金流的问题。整理出目前对未来现金流入流出的预测，丰时做储蓄投资，欠时兑现储蓄甚至贷款，如此即可。到某一个时点，你的储蓄和投资能够满足今后的所有支出，那么恭喜你，你可以退休不再工作了。
所以，理财的原理就是订立理财目标，摸清自己的情况，再定制一个能够实现目标的方案。一句话，适合自己的才是最好的。
至于方法，想问的是哪儿有既保本又有超高收益的投资？抱歉，这是投机，不是理财。
理财的方法是，首先，摸清自己的收入和支出，这个简单。其次，将自己人生的现金流画出来，算算自己前半生攒的钱能否足够后半生用（也可以把给儿女买房等支出加进去）。如果够，那么就把钱存银行吧。如果不够，算算前半生攒的钱需要怎么投资才能满足后半生的需求，评估这样的投资回报率是否现实--忘掉那些奇高的收益率，在人生这样的时间长度上不具备可持续性。
如果仅需要很低的收益率，表明你很富裕，可以考虑提前退休，并且投资上可以多样化以求更高的回报率，这才是思考选择什么投资品的时候。如果需要很高的收益率，抱歉，你目前的情况可能并不能达成你的目标，你的首要考虑因素是如何提高你的收入或者怎样缩减你的支出，而不是购买什么理财产品。
所以，理财是一门很专业的学问，现在烂大街的“理财经理”，根本不能帮你理财，他们只是推销员。