相信你也和我一样,身边经常有人、有文章这样说——
“基金定投吧,靠时间摊平成本,将来一定挣钱。”
“基金定投是强制储蓄,为自己未来攒一笔养老钱。”
“年轻人没钱,门槛最低的理财方式是什么?基金定投!”
有时看着年纪轻轻、20出头的年轻人在向老阿姨如此信誓旦旦,老阿姨心里想问一句:基金定投是长线,动辄要用三五年来验证,长则十多年,你们自己定投过几轮?挣钱了没?
当然,咱不是质疑基金定投的科学性,只不过我本人也一直在寻找坚持基金定投多年的成功案例:基金定投到底有没有效果,怎么也得坚持定投数年的人,晒出自己的成绩单,才更有说服力,是不是?
左边是定投小姐姐,右边是我啦~
这位小姐姐8年前在银行上班,当时20多岁大学毕业尝试基金定投。按她自己的回忆,账面浮盈最好的时候,是15年到16年,盈利是100%以上,就是翻倍。
不过她没卖,坚持到现在,客观的说,是这样的——
这三个基金,第一个投6年,第二、三个5年
第一只基金,从08年投到14年(现在停了),目前5.75%,平均年化收益1%都不到。
第二个是指数基金,也就是我们俗称的“小白入门基金”,从14年定投至现在,算5年,平均年化收益8.44%。
第三个混合型基金,也是从14年定投到现在,算5年,平均年化收益6.14%。
乐观一点看,小姐姐没亏钱,大头跑赢市面各类理财,真要离场也是不慌不忙。
问:当年做基金定投,目的是什么?
答:是为了给养老存一笔钱,平摊风险和成本。
问:从你的营收上看,如果在2016年能卖掉,比现在要挣钱多了,你不觉得你现在反而亏了么?你定投基金的时候就没有考虑过设置一个止盈点吗?
答:说实在的,我是有点后悔啦。当时定投的时候没有考虑止盈,不过现在看着也还行,再怎么样,都不算亏。
问:你说自己定投的目的是为了养老,有没有考虑过基金万一一直走单边下行行情呢?万一基金在你退休的时候,是下行单边行情,也有可能存了一辈子,其实没有多少盈利,甚至是浮亏呢?
答:哈哈,这个怎么说呢,相信国运。
基金定投会影响资金流动性,为了保证您资金的流动性需求,基金定投的钱必须是闲钱!
1.基金定投应对的是震荡上行行情,单边下行的时候不奏效,劝你定投一生的人,说不定自己都离场了,所以要有好的心态,才能穿越牛熊。
2.定投是适合懒人的,太喜欢操作的人不太适合,心态会坏掉。最好是设置自动定投、智能定投(设置一个定投基准金额,行情上行降额投,行情下行加码投),少看几眼。
3.基金定投的使命是博取高收益,说是储蓄那牵强了——曾有一篇文章说,为了年化收益4%,就要把银行的钱都取出去,做基金定投,这思路忒清奇了——年化收益4%是放在银行就能实现的稳稳收益,做基金定投(股基、混基、主题…)是总体高风险投资行为(买货币基金除外),为的是博取10%、20%,甚至更高的收益才值得!
4.我案例中的小姐姐没有设置明确的止盈点,说要攒着养老,这一点我个人还是保留意见,养老存钱方法很多啊,毕竟当年如果她高点卖出,是一套房子的首付!所以我个人还是倾向于设置一个止盈点。
5.买基金的风险能力测评,不要自己骗自己,如果看到20%的浮亏就难受,那你真的不是“激进型”投资人,不适合。
6.如果不是基神股神,整体资产配置中定投配置差不多3成就OK了。不然的话,平时生活开支您上哪里要钱去?
您基金定投几年了呢,能和我们一起分享一下吗?本文系参加#头条理财季#比赛文章。
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