口碑点评系列征文第二期:最省钱的房贷>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com ★★儿童理财教育有奖征文公告★★>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com六月份的口碑预算表,5月25日起可提交>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com【晒基金收益谈得失】★★基金有奖征文公告★★ >> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com我一直认为,买房子,既需要理性的思考,也需要感性的认识,二者缺一不可。和老公在走过了很多个楼盘,看过了很多套房子以后,终于相中了某个楼盘。其实那里位置不是我们最方便的,配套也不是最成熟的,而且两年以后才能交房。可是,综合价格的因素,未来发展的因素,还有其他种种因素,我还是一眼就相中了那里了。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 一眼之后,还是有些犹豫,期间几乎都要否定它了,再去一次,看到了新开放的样板房。两眼之后,我就认定这里了!想想终于要有自己的房子了,感觉热血沸腾的。这个周四,也就是明天,就要摇号选房子了!!!祈祷我能选到自己相中的户型和楼层!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com如果买到房子,接下来马上就要考虑房贷的问题。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com想当然的,买房当然还是公积金最便宜,老公的单位没有住房公积金, 我的单位是给交公积金的,而且6年下来,我的公积金帐户上应该有一笔说不上大但也不小的数目,3万以上肯定是有了。众所周知,按规定,用公积金贷款,是需要之前连续交6个月以上的。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 早就风闻我们公司因为现金周转的问题,虽然现在公积金一直在交,但因为中间少交了几个月,一直都在补以前的。于是去财务问了一下,果不其然,我的公积金才交到去年7月份,据现在有10个月了。问可以个人自己补齐吗?答复是按公积金规定,除非单位给所有员工一次性补齐,不然如果给个人交,仍然算作不连续的,还是不能用来贷款。而目前单位的资金情况,是没有能力一次性补齐这么一大笔钱的。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com所以,此路不通,只能另辟蹊径。没有办法,我们只能考虑商业贷款了。因为这是我们的第一套房子,商业贷款的话是可以打七折的。总房价预计在50万左右,计划首付20万,贷款30万,是贷15年还是20年,先算算再说了。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com用房贷计算器算了一下,结果如下:
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 贷款金额>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com (万) | 年限 | 贷款产品 | 月供(元) | 总利息(元) |
30 | 15 | 公积金 | 2199.57 | 95922.73 |
| (180期) | 商业贷款(七折)>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 等额本息 | 2243.19 | 103775 |
| | 商业贷款(七折)>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 等额本金 | 1月,2706.67 >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 180月,1672.44>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com | 94120 |
30 | 20 | 公积金 | 1797.46(元) | 131389.56 |
| (240期) | 商业贷款(七折) >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 等额本息 | 1843.33(元) | 142399.96 |
| | 商业贷款(七折)>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 等额本金 | 1月,2290 >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 240月,1254.33>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com | 125320 |
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com好在目前的商业贷款,打完7折以后,比公积金高不了太多。如果30万,用等额本息还款方式,贷15年的话,比公积金多7853元,但是我们也没有别的选择了。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 忽然发现,等额本金的还款方式的利息,竟然比公积金的利息还要低!!!但是如果30万还15年,头3年都要月供2500以上,算一算,立刻就感觉到肩膀上有了压力!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com又跟售楼小姐确认了一下,目前该楼盘可以贷款的银行分别是中行,农行,招行和建行。因为我的工资卡是招行的,如果想要每月还款方便省心,那肯定是选招行了。但是这四个银行里面,是不是有更优惠,更便宜的房贷产品呢?于是,打个电话逐一确认一下。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 先问
中国银行,因为中行是银行老大,唯马首是瞻嘛!但是我对中行没有报太大的期望,因为往往“店大欺客”,越大牌的机构,服务反而越有可能不好。直接打了中行的95566热线电话,客服小姐跟我解释了半天,我才搞明白,需要先知道我所选的开发商在中行所对应的服务网点,她才有可能帮我找到该网点的相应的服务顾问。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com于是再打电话给售楼mm,呵呵,很幸运的是,售楼mm把他们所对应的4个银行的服务顾问的手机号码都给了我,省去我许多的周折。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com中行的服务顾问的态度很好,详细的回答了我的问题之后,还问了我的姓名,说以后有什么问题(诸如理财咨询之类的)都可以找她,她可以帮助联系相关的人员。我问在你们这里办房贷有什么优惠没有?顾问不解,你指哪方面的优惠?我说比如在网上看的“天天省”、“气球贷”、“双周供”之类的。答”双周供“是深发展银行提出的,而且现在也不办了“, ”那还有别的优惠吗?”, “可以随时还贷”。一听这个我来了兴趣,”怎么样随时还贷?“。原来这是他们网点专门针对这个楼盘的卡发商的客户的优惠措施,就是贷款一年以后,如果有多余的钱,可以分批偿还本金,根据贷款的总金额,每次可以还3万或者5万。而且是免手续费的(顾问说‘通常在银行提前还贷,要加收一个月的利息)。嗯,这个很不错!再就考虑每月还款是否方便的问题,因为我和老公的工资卡都不是中行的,问从别的银行卡直接转帐可以吗?答,“办个”代存“就行”。需要手续费吗?”这个就不清楚了,从中行往别的银行转账是不用手续费的,但是从别的银行转过来,是否要手续费,要看对方银行的规定了“。
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com再问
招商银行,因为我的工资卡就是招行的,在招行办房贷,还款会很方便。一问才知道,在招行提前还贷也是没有手续费的,而且每次提前还款,还1万的整数倍就可以,而且不需要提前申请(中行需要提前申请吗?)需要提前还款的时候,拿着钱过去,填个单子签个字就可以。听起来和中行差不多,甚至比中行的还要好(每次还一万也可以啊!)。问如果在中行办房贷,从招行的工资卡转账过去,可以办“代存”吗?答,“转账的话。1万以下,每笔¥5.5的手续费。我算了一下,还15年,180期的话,990 块钱,也是一小笔费用了,如果不用转账,直接人去取了存的话,很费人力的说!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 因为之前就知道招行的房贷理财还有”随借随还“和”消费易“ 两种产品,大概问了一下这两种产品的情况,又去网上查了查。”随借随还“有三大功能,自助借款,自助提前还款,自动提前还款,这些都是可以在网上自助完成。优点是可以最大限度得节省利息,如果在贷款期间,有突然的大项的资金的需求,还可以随时在你的房贷金额之内再贷款,除了相应的利息,也没有额外的费用。这样看起来,”随借随还“不但能有效得节省利息,还能应对以后生活中的突发事件,听起来十分的不错。但是前提似乎是你已经有了房产证再重新做抵押才可以。也就是说,要办”随借随还“,需要房产证办下来以后才行。看来目前我们也只能办个普通的房贷了!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com至于”消费易“,虽然据说比信用卡的透支制度要宽松,但是对于我这样的从来不考虑庚吃卯粮的非热衷于消费的人群来说,其实意义不大,也就不考虑了!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 因为从招行转账到别的银行是需要费用的,这样再问建行和农行房贷情况的兴致就不是那么高了。但是本着为大家收集信息做比较的目的,我还是详细的询问了农行和建行的房贷情况。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 农行除了没有招行的特色房贷理财,其他情况和招行是一样的。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 建行也是和招行类似的,而且以后房产证办出来的话,同样也有类似“随借随还”的业务。但是像小沉雁所提到的“存贷通”,答复说目前在我们城市还没有开通。
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com >> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com其实综合考虑,几家银行差别不是太多,看来现在办房贷、提前还贷,在各个银行都是很方便的了,提前还贷也大都没有手续费(据说以前还叫”违约金“,”提前还贷“也算 ”违约“了?)。但是基于考虑我的工资卡在招行,为了还贷方便,省转账费,而且招行的在服务、网银等各方面一直都是走在前端的。况且用了这么多年的招行网银,用得习惯又顺手了,所以,还是继续用招行的吧!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 至于还款方式,我想还是用等额本金的还款方式吧,虽然前期每月的月供会多一些,但是利息还是能省些的,省钱才是硬道理。到底能省多少?30万,贷15年,月供2706,每月递减,总利息实94120,比等额本息还款省9655块钱!比公积金还款还省1802.73元!
>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com选一个适合自己的房贷,心里面愈加亮堂!未来像花儿一样美好!幸福在向我们召唤!!!