《穷爸爸富爸爸》里面曾讲过,我们从小到大所受的教育里面,很少涉及到财务知识。回想下我们的成长经历,不管是父母还是学校老师,基本没有教过我们如何理财。从深层次讲,我们国家教育本质并不是培养人如何赚钱,而是如何打工。不少年轻人存在的这些观念“我现在没什么钱,没法理财,等我有钱时候再理财不迟”、“理财是有钱人的事”等等,其实这是错误的。理财并不是说需要用很多钱来投资一些大项目,日常记账、储蓄也是理财。试想一下,假如你在钱不多的情况下都无法让钱生钱,你有钱时就能了吗?你只有掌握了即使很少的钱也能生钱的技能后,才有可能在钱多的时候生更多的钱,否则只会坐吃山空。
那么,年轻人学习理财,应该从哪些领域入手?
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目前,正规的投资理财市场,大概有这些:银行储蓄、活期理财、定期理财、基金、股票、期货、外汇等。由于股票、期货和外汇,对于专业技能要求较高,因此,初步理财的年轻人,可以选择活期理财、定期理财和基金等。
为什么银行储蓄不需要考虑?主要是收益太低,目前市场上不少正规的金融机构,都有一些活期理财和定期理财产品。因此,原先大部分的银行储蓄,现在已经逐渐转向理财产品。
以平安证券的灵活宝为例。这是一款活期理财产品,意思就是投资者可以随时进出。收益方面,灵活宝成立以来平均年化收益率约4%,万份收益也稳定在1元左右。这意味着,1万元,每天的收益就是1元。这已经是非常高的活期收益了。因此,如果投资者每月一发工资,就转入灵活宝,这样,自己的钱机会越积累越多。灵活宝针对存工资的需求,还专门开发了自动存工资功能。
定期理财,正常情况下,活期资产和定期资产,应该要有一定的配置比例,这个根据投资者的自身需求而定。之所以要有定期理财产品配置,主要是将不急用的钱,用于更好的投资。相对来说,定期理财的收益,会比活期理财高。
无论是活期理财,还是定期理财,都是最基础的理财,收益比较稳健,也可以预期。但如果在这个基础上,想博取一定的高收益,但又不能承受太高风险,这时候,年轻人的理财,还可以加入一点,就是基金定投。
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基金定投是通过一次设置,制定好投资的频率、产品和金额,后续系统就可以自动为投资者下单。最低金额10元起,是一个低门槛、简单又方便的投资方式。
市场的波动是必然的,在不花费大量时间研究市场前景和入市细节的前提下,基金定投依靠拉长时间跨度,分批投资,削峰填谷摊薄投资成本,从而获得稳定的收益。
举个例子:
小明投入的第一笔定投时,基金净值在1.5元,第二笔定投时基金净值下跌至1.0元,第三笔定投时甚至下跌到0.5元!提问:小明的这三笔投资的投资成本为多少?
很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!
其实小明的第一笔定投份额是1000/1.5=667份(手续费忽略),第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获得66710002000=3667份,而小明共投入3笔1000元,即3000元。
因此,基金定投已经把小明的投资成本降为:3000元/3667份=0.818
如果基金净值涨回到1.0元,小明就可以获得3667元,回报率为22%。
投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,基金定投可以有效地平均投资成本,降低投资者的投资风险。